BaFin, die deutsche Finanzaufsicht
Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Deutschlands Aufsicht für Banken, Versicherer, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Wertpapierfirmen, Fondsgesellschaften, den Wertpapierhandel und Kryptodienstleister. Sie hat zwei Dienstsitze, Bonn und Frankfurt am Main, und wird über Gebühren und Umlagen der beaufsichtigten Firmen finanziert.
Drei Ämter wurden eine Behörde
Die BaFin entstand am 1. Mai 2002 aus drei Bundesämtern: für das Kreditwesen, für das Versicherungswesen und für den Wertpapierhandel. Sie ist eine rechtsfähige Anstalt des öffentlichen Rechts unter der Aufsicht des Bundesfinanzministeriums. Laut Wikipedia (auf Englisch) hatte sie Ende 2024 2.996 Beschäftigte und beaufsichtigt etwa 2.700 Banken, 800 Finanzdienstleister und über 700 Versicherer.
Der Wirecard-Zusammenbruch legte Lücken offen. Reformen von 2022 gaben der BaFin mehr Unabhängigkeit und verringerten ihre Berichtspflichten an das Ministerium.
Wie die BaFin die Aufsicht mit EU-Stellen teilt
Für die bedeutenden Banken ist die EZB zuständig, und die BaFin arbeitet in den gemeinsamen Teams der EZB-Bankenaufsicht mit. Die weniger bedeutenden Banken, in Deutschland die große Mehrheit, beaufsichtigt die BaFin mit der Deutschen Bundesbank. Versicherer bleiben bei der BaFin, während EIOPA in Frankfurt gemeinsame EU-Standards für die Versicherungsaufsicht setzt.
Die Geldwäscheaufsicht ändert sich: Die AMLA in Frankfurt wird ausgewählte große, grenzüberschreitende Firmen direkt beaufsichtigen, für alle anderen bleibt die BaFin zuständig.
Erlaubnisse für Zahlungs-, Fintech- und Kryptofirmen
Ein Zahlungs- oder E-Geld-Institut braucht eine Erlaubnis der BaFin nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, siehe Zahlungsregulierung in Deutschland. Kryptodienstleister brauchen eine Zulassung nach MiCA, zuständig ist in Deutschland die BaFin; MiCA in Deutschland und die Seite zur CASP-Lizenz erklären das Verfahren. Banken, Versicherer, Zahlungsfirmen und Kryptoanbieter fallen zudem unter DORA, das EU-Gesetz zur digitalen operationalen Resilienz, siehe DORA in Deutschland.
Ob eine Firma eine deutsche Erlaubnis hat, zeigt die öffentliche Unternehmensdatenbank der BaFin mit allen beaufsichtigten Instituten und ihren Erlaubnissen.
Kommende Compliance- und Regulierungs-Events in Frankfurt
Wo BaFin-Themen auf die Praxis treffen
Erlaubnisse, MiCA, DORA und KI-Regeln sind Themen bei Finance-Loop-Events in Frankfurt, wo Compliance-Verantwortliche, Juristen und Produktteams von Banken, Zahlungsfirmen und Kryptoanbietern zusammenkommen. Compliance in Frankfurt und Kryptoregulierung in Deutschland beschreiben diese Gruppen und Regeln.
Bei Frankfurt Digital Finance, einer Konferenz mit Finance Loop als Partner, sitzen EZB, Bundesbank und BaFin in der Gastgeberstadt, und Redner der Aufsicht haben einen kurzen Weg zur Bühne.
Was macht die BaFin?
Die BaFin erteilt Erlaubnisse an Banken, Finanzdienstleister, Versicherer, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Fondsgesellschaften und Kryptodienstleister in Deutschland und beaufsichtigt sie. Sie überwacht den Wertpapierhandel, auch auf Insidergeschäfte und Marktmanipulation. Ihr Ziel sind ein stabiles Finanzsystem und der Schutz von Kunden und Anlegern.
Wo sitzt die BaFin?
Die BaFin hat zwei Dienstsitze, Bonn und Frankfurt am Main.
Wie prüfe ich, ob eine Firma eine BaFin-Erlaubnis hat?
Suchen Sie den Namen in der Unternehmensdatenbank der BaFin. Sie listet jedes beaufsichtigte Institut mit seinen Erlaubnissen. Eine Firma, die dort fehlt und nicht aus einem anderen EU-Land notifiziert ist, hat keine deutsche Erlaubnis.
Beaufsichtigt die BaFin Kryptofirmen?
Ja. Kryptodienstleister in Deutschland brauchen eine Zulassung nach MiCA, die die BaFin erteilt und überwacht. Für das Kryptoverwahrgeschäft war schon vor MiCA eine Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz nötig.
BaFin und Finance Loop
Finance Loop behandelt die Regeln der BaFin, von MiCA-Zulassungen über DORA bis zum Zahlungsrecht, im Feld Risk & Compliance. Bei Finance-Loop-Events in Frankfurt treffen sich die Compliance-, Rechts- und Produktteams, die Erlaubnisanträge vorbereiten und der Aufsicht antworten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.