Was ist ISO 20022?
ISO 20022 ist ein internationaler Standard zur Beschreibung von Finanznachrichten mit einem gemeinsamen Fachwörterbuch und formalen Datenmodellen. XML ist das bekannteste Ausgabeformat, aber der Standard umfasst mehr als ein Dateiformat. Im Zahlungsverkehr stehen pain-Nachrichten für Aufträge, pacs für Nachrichten zwischen Banken und camt für Kontoinformationen.
ISO 20022 in Kürze
| Standard | ISO 20022 definiert ein gemeinsames Modell und Wörterbuch für Finanznachrichten, nicht allein XML-Dateien. |
|---|---|
| Nachrichten | pain für Zahlungsaufträge, pacs für den Austausch zwischen Banken, camt für Kontoberichte und Rückmeldungen. |
| Nutzen | Strukturierte Daten unterstützen Sanktionsprüfung, Nachverfolgung und automatische Zuordnung von Zahlungen. |
| Umstellung | Stammdaten, Zahlungsanwendungen, Filter und Archive müssen die benötigten Felder verarbeiten. Ein Austausch des Formats allein verbessert keine schlechten Quelldaten. |
| Regelwerk | ISO beschreibt Methode und Repository; Swift, SEPA und TARGET veröffentlichen zusätzliche Anwendungsvorgaben. |
| Vertiefung | ISO-20022-Migration |
Wie arbeitet ISO 20022?
Eine Nachricht enthält benannte Felder für beteiligte Personen und Banken, Konten, Betrag, Währung und Verwendungszweck. Das ISO-Repository beschreibt Nachrichtentypen und ihre Datenstrukturen. Für ein Zahlungssystem schränken Anwendungsvorgaben die flexiblen Standardmodelle weiter ein.
Die Bank ordnet ihre internen Daten den Feldern zu und verarbeitet Rückmeldungen wieder in Buchhaltung und Abstimmung. Für eine ISO-20022-XML-Datei zählt daher auch, welche Version und welche Regeln das empfangende System akzeptiert.
Was bringt ISO 20022 im Zahlungsverkehr?
Strukturierte Angaben können Sanktionsprüfungen, Zahlungsnachverfolgung und den Abgleich von Rechnungen verbessern. Sie verringern Mehrdeutigkeiten in Freitextfeldern. Voraussetzung sind vollständige Kunden- und Referenzdaten in den Quellsystemen.
Wer eine alte MT-Nachricht nur in XML übersetzt, übernimmt ihre Datenlücken. Bei späteren Teilnehmern können dann Angaben fehlen, die deren Verfahren erwarten.
Welche Probleme entstehen bei der ISO-20022-Umstellung?
Die Migration betrifft Kundenstammdaten, ERP-Dateien, Zahlungsmaschinen, Filter, Archive und Berichte. Verschiedene Zahlungsräume verwenden unterschiedliche Versionen und Anwendungsvorgaben. Eine Nachricht kann ISO-konform sein und trotzdem beim Empfänger scheitern.
Tests brauchen Fälle mit langen Namen, zwischengeschalteten Banken, Rückgaben und Nachforschungen. Auch Reparaturprozesse, Speicherbedarf und die Leistung von Prüfsystemen müssen eingeplant werden.
Wer legt die Regeln für ISO 20022 fest?
Das ISO Technical Committee 68 pflegt Standard und Repository. Swift legt mit CBPR+ Regeln für grenzüberschreitende Zahlungen fest. SEPA und TARGET haben eigene Vorgaben. Die ISO-20022-Dokumentation beschreibt die gemeinsame Modellierung.
Für den Zahlungsdienst gelten auch rechtliche Regeln. Ein richtig aufgebautes Datenfeld macht eine Zahlung nicht automatisch zulässig.
ISO 20022 in Deutschland, Österreich und der Schweiz
Banken in Deutschland und Österreich nutzen ISO 20022 in SEPA und bei den Eurosystem-Diensten. Die Schweiz setzt den Standard unter anderem im SIC-System ein. Die Bundesbank bindet deutsche Teilnehmer von Frankfurt aus an T2 und TIPS an.
BaFin, FMA und FINMA beaufsichtigen den verlässlichen Betrieb und die Einhaltung der Regeln, nicht nur die Nachrichtensyntax. Auch eine valide Nachricht kann falsche Daten tragen oder an das falsche Konto gehen.
Über Finance Loop: ISO 20022
Finance Loop verbindet Fachleute für Zahlungsverkehr, Bank-IT und Kapitalmarkt. In Frankfurt bindet die Bundesbank deutsche Institute an Eurosystem-Dienste an; dort treffen neue Nachrichtenformate auf bestehende Prozesse.
Die Seite zur ISO-20022-Migration behandelt die Umstellung. Bei den Veranstaltungen von Finance Loop vernetzen sich Menschen aus Finanzwirtschaft und Technologie, die auch über Ländergrenzen hinweg an solchen Schnittstellen arbeiten.