Euro Banking Association
Die Euro Banking Association (EBA) ist ein privater Verband von Banken und weiteren Organisationen im Zahlungsverkehr. Der Verband organisiert den fachlichen Austausch, erarbeitet gemeinsame Vorgehensweisen und bietet Weiterbildung für Zahlungsverkehrsfachleute an.
Eine Überweisung muss auch bei einer anderen Bank ankommen können, oft über Ländergrenzen hinweg. Dafür müssen Banken technische Abläufe und betriebliche Anforderungen miteinander abstimmen. Die Euro Banking Association bietet diesen Instituten ein Forum, in dem sie solche Fragen gemeinsam bearbeiten.
Mitgliedschaft und Zusammenarbeit
Zu den Mitgliedern der Euro Banking Association gehören Banken und assoziierte Mitglieder aus dem Zahlungsverkehr. Technologieanbieter, weitere Marktpartner, Hochschulen und geeignete Startups können über eine assoziierte Mitgliedschaft teilnehmen. Fachleute können sich an Untersuchungen beteiligen, betriebliche Erfahrungen austauschen und Entwicklungen mit Kollegen anderer Institute besprechen.
Die Zusammenarbeit der Banken gehört zur Geschichte des Verbands: Geschäftsbanken und die Europäische Investitionsbank gründeten die Euro Banking Association für den europäischen Zahlungsverkehr. Aus der Arbeit am ECU-Clearing entwickelte sich die Zusammenarbeit zu Euro-Zahlungen und SEPA.
Open Finance und Transaction Banking
Die Open Finance Working Group untersucht, wie Banken Finanzdienstleistungen über digitale Kanäle und Partnerschaften anbieten können. Die Arbeitsgruppe beschäftigt sich mit Open Banking, Programmierschnittstellen und dem Finanzbedarf von Unternehmen. Über solche API-Verbindungen tauschen Softwaresysteme Daten und Funktionen aus, ohne dass Kunden für jeden Vorgang eine separate Bankanwendung öffnen müssen.
Weitere Arbeitsgruppen befassen sich mit Liquiditätsmanagement und digitalen Währungen. Diese Themen betreffen das Transaction Banking: Zahlungsverkehr, Konten und die Steuerung von Geldbeständen, die Unternehmen für ihr Tagesgeschäft benötigen.
Embedded Finance: Banken hinter einer Plattform
Embedded Finance integriert Finanzdienstleistungen in eine nichtfinanzielle Plattform. Der Bericht Navigating the path to embedded finance unterscheidet Finanzanbieter, technischen Vermittler, Vertriebspartner und Kunden. Banken können die regulierte Finanzleistung bereitstellen oder auch die technische Anbindung übernehmen.
Ein gemeinsamer technischer Dienst mehrerer Banken ist im Bericht ein mögliches Kooperationsmodell, keine angekündigte betriebsbereite Plattform des Verbands. Für eine solche Zusammenarbeit müssen Zuständigkeiten, Wettbewerbsregeln und der Schutz von Kundendaten geklärt werden.
Zahlungsbetrug und Auslandszahlungen
Die EBA Fraud Taxonomy bietet Zahlungsverkehrsteams gemeinsame Begriffe zur Einordnung von Betrugsfällen. Einheitliche Kategorien erleichtern den Vergleich von Informationen verschiedener Institute. Das Schema umfasst auch Kartenzahlungen und unterstützt Überwachung, Berichterstattung und Informationsaustausch.
Die Expert Group on Cross-Border Payments untersucht praktische Hindernisse internationaler Überweisungen und erarbeitet Empfehlungen. Neben geeigneter Technik braucht ein Zahlungsdienst eine Verbindung zu den beteiligten Instituten. Diese Arbeit betrifft grenzüberschreitende Zahlungen und die betrieblichen Anforderungen an Echtzeitüberweisungen.
EBAday und Payments-Weiterbildung
Die EBAday ist eine Konferenz mit Ausstellung zu Zahlungsverkehr und Transaction Banking. Banken, Infrastruktur- und Technologieanbieter, Beratungen und Fachleute aus dem Treasury von Unternehmen nehmen teil. Vorträge und Ausstellung ermöglichen den Austausch über Zahlungsdienste und den Kontakt zu Anbietern, die an ihrer Umsetzung arbeiten.
Der EBA-Academy-Kurs Payments from A to Z behandelt europäische Zahlungsinfrastruktur, internationale Überweisungen, Karten und neuere Zahlungsmodelle. Das Angebot richtet sich an Fachleute bei Banken, Fintechs, Beratungen und im Unternehmens-Treasury. Zum Lehrplan gehören SEPA, Zahlungsnachrichten und die Empfängerüberprüfung.
Die Summer und Winter Schools verbinden Vorträge mit Gruppenübungen zu Zahlungsverkehr, Technik und Regulierung. Fachleute können auch den Ausbildungsweg zum Accredited Payments Expert verfolgen. Dafür sind die vorgegebenen Weiterbildungspunkte nötig; für Teilnehmer mit ausreichender Berufserfahrung gibt es einen gesonderten Prüfungsweg. Ein einzelner Kurs verleiht den Titel nicht automatisch.
Verband, Clearing-Unternehmen oder Aufsichtsbehörde?
Die Euro Banking Association ist ein privater Branchenverband. EBA CLEARING ist ein eigenständiges Unternehmen, das unter anderem EURO1, STEP2 und RT1 betreibt. Der Verband entwickelte Zahlungsinfrastruktur mit, die später an dieses Unternehmen überging; eine Verbandsmitgliedschaft ist keine Teilnahme an einem Clearing-System.
Die European Banking Authority, die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, ist eine EU-Agentur für den Regulierungs- und Aufsichtsrahmen des Bankensektors. Beide Organisationen verwenden die Abkürzung EBA, haben aber unterschiedliche Aufgaben. Die Euro Banking Association erteilt keine Banklizenzen und beaufsichtigt keine Banken. Die Empfehlungen des Verbands ersetzen weder Gesetze noch aufsichtsrechtliche Vorgaben.
Zahlungsverkehrsfachleute bei Finance Loop
Finance Loop vernetzt Fachleute, die an digitalen Zahlungen, Finanzinfrastruktur und der Zusammenarbeit von Banken und Fintechs arbeiten. Der Bereich Payments & Digital Money behandelt Echtzeitüberweisungen, grenzüberschreitende Zahlungen und neue Geldformen.
Finance Loop ist ein berufliches Netzwerk mit dem Ziel, die Einführung neuer Technologien im Finanzwesen voranzubringen, etwa KI, digitale Zahlungen, Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop unterstützt Mitglieder beim Aufbau von Fachwissen und persönlichen Kontakten durch Mitgliedschaft, Weiterbildung und Events.