Fremdwährungskonto: mehrere Währungen an einem Ort
Ein Fremdwährungskonto hält ein Guthaben in einer anderen Währung als Euro, etwa in Dollar oder Schweizer Franken. Ein Multi-Currency-Konto bündelt mehrere Währungen unter einem Konto, oft mit lokalen Kontodaten je Währung, sodass ein Kunde in den USA Sie wie einen Inlandslieferanten bezahlt. Für einen deutschen Exporteur zählt Folgendes: Dollar empfangen, Dollar-Lieferanten daraus bezahlen und nur den Rest umtauschen.
So funktioniert ein Fremdwährungskonto
Geld kommt in seiner Währung an und bleibt dort, bis Sie umtauschen oder auszahlen. Ohne ein solches Konto wird eine eingehende Dollar-Zahlung bei Eingang in Euro getauscht und bei einer Dollar-Rechnung zurück, und beide Umrechnungen kosten einen Aufschlag. WorldFirst (auf Englisch) nennt, was Firmenkunden suchen: mehrere Währungen halten, Auslandszahlungen senden und empfangen, den Zeitpunkt des Umtauschs wählen, auch per Termingeschäft, und lokale Kontodaten je Währung.
Ein- und Auszahlungen laufen weiter über die Systeme der jeweiligen Währung. Ein Euro-Guthaben erreicht SEPA, ein Dollar-Guthaben geht über US-Inlandssysteme, wo der Anbieter Zugang hat, sonst über die SWIFT-Kette.
Was es kostet
Die Kosten liegen an vier Stellen: Konto- oder Monatsgebühr, Entgelte je ein- oder ausgehender Zahlung, Aufschlag bei jedem Umtausch und manchmal Gebühren für Karten oder Guthaben. Zinsen auf Fremdwährungsguthaben sind oft niedrig oder null. Bei regelmäßigen Zahlungen entscheidet der Umtauschaufschlag über den Großteil der Kosten; lassen Sie ihn sich als Spanne zum Mittelkurs nennen.
Bank oder E-Geld-Institut: wer das Geld hält
Banken und Zahlungs- oder E-Geld-Institute bieten beide Fremdwährungskonten an, und der Schutz unterscheidet sich. Bei einer deutschen Bank ist das Guthaben eine Einlage, und die Definition in § 2 Einlagensicherungsgesetz beschränkt Einlagen nicht auf Euro. Bei einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut ist das Geld keine Einlage. § 17 ZAG verlangt, Kundengelder zu sichern: auf einem gesonderten Konto bei einem Kreditinstitut oder einer Zentralbank, in sicheren liquiden Anlagen oder über Versicherung oder Garantie. Fällt das Institut aus, gehören gesicherte Gelder den Kunden, nicht den Gläubigern.
Die Lizenzfragen dahinter behandeln die Seiten zur E-Geld-Lizenz und zur Regulierung des Zahlungsverkehrs.
Fremdwährungskonto und Währungsrisiko
Wer Dollar hält, trägt weiter das Dollar-Risiko. Der Umtausch verschiebt sich nur, und das Guthaben schwankt in Euro gerechnet. Das Konto erlaubt aber eine natürliche Absicherung: Dollar-Kosten aus Dollar-Einnahmen zahlen, sodass nur der Saldo offen ist. Termingeschäfte, Optionen und Sicherungsrichtlinien behandelt die Seite Währungsrisiko absichern.
Kommende Payments-Events
Was unterscheidet Fremdwährungs- und Multi-Currency-Konto?
Ein Fremdwährungskonto hält eine fremde Währung, etwa ein Dollar-Konto bei einer deutschen Bank. Ein Multi-Currency-Konto hält mehrere Währungen unter einem Konto und Login, und viele Anbieter geben je Währung lokale Kontodaten.
Ist Geld auf dem Fremdwährungskonto geschützt?
Bei einer Bank ist es eine Einlage und fällt unter die Einlagensicherung. Bei einem Zahlungs- oder E-Geld-Institut schützt die Sicherung nach ZAG: Die Gelder liegen getrennt vom Institutsvermögen und gehen bei einer Pleite an die Kunden.
Beseitigt ein Fremdwährungskonto das Währungsrisiko?
Nein. Es lässt Sie den Zeitpunkt des Umtauschs wählen und Kosten in der Währung zahlen, in der Sie verdienen, sodass weniger umzutauschen ist. Das Guthaben schwankt weiter gegenüber dem Euro.
Fremdwährungskonten und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt für Treasurer und Zahlungsverkehrsteams in Deutschland, die Geld in mehreren Währungen steuern. Finance Loop ist Medienpartner von Capital & Code 2026 in Frankfurt, mit Treasury und Auslandszahlungen im Programm und einem Panel dazu, wie Firmen Geld auf Auslandskonten freibekommen.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.