SWIFT-Überweisung: so läuft eine Auslandszahlung
Eine SWIFT-Überweisung ist eine Zahlung an eine Bank in einem anderen Land, die als Nachricht über das Swift-Netz geschickt wird. Swift ist eine Genossenschaft nach belgischem Recht, 1973 in Brüssel gegründet, das mehr als 11.000 Finanzinstitute in über 200 Ländern und Gebieten verbindet. Swift überträgt den Auftrag. Das Geld selbst fließt über Konten, die Banken untereinander führen.
Die Schritte einer SWIFT-Überweisung
Ihre Bank prüft den Auftrag, belastet Ihr Konto und schickt eine Zahlungsnachricht an die nächste Bank der Kette. Seit dem 22. November 2025 ist das eine pacs.008 im Standard ISO 20022, die Nachfolgerin der MT103, wie die Seite zur ISO-20022-Migration zeigt. Hat Ihre Bank kein Konto bei der Empfängerbank, zahlt sie über eine Korrespondenzbank, die die Währung hält, manchmal über eine zweite. Jede dieser Zwischenbanken prüft die Zahlung, bucht sie über ihre Korrespondenzkonten und leitet sie weiter. Am Ende schreibt die Empfängerbank gut.
Jede Zahlung trägt heute eine Referenz aus 36 Zeichen, die UETR, die entlang der Kette gleich bleibt. Damit kann Ihre Bank sagen, wo eine Zahlung steht. Möglich wurde das durch SWIFT gpi.
Was eine SWIFT-Überweisung kostet
Vier Posten kommen zusammen. WorldFirst (auf Englisch) nennt 10 bis 25 Pfund für die Bank des Absenders, 15 bis 50 US-Dollar je Zwischenbank, wobei ein bis drei üblich sind, und oft 2 bis 4 % Währungsaufschlag. Die Empfängerbank kann eigene Entgelte verlangen. Der Aufschlag ist der größte Posten und erscheint nie als Gebühr, weil er im Kurs steckt.
Wer welche Entgelte trägt, steht in der Zahlung: der Absender, der Empfänger oder jede Seite die ihrer eigenen Bank. Trägt der Empfänger die Zwischenbank-Entgelte, kommt weniger an.
Wie lange sie dauert und warum sie hängen bleibt
Die meisten SWIFT-Überweisungen kommen in einem bis fünf Bankarbeitstagen an. Die Nachricht ist in Sekunden unterwegs; WorldFirst zitiert Swift-Daten für 2025, nach denen 75 % der Zahlungen die Empfängerbank in 10 Minuten erreichen. Die Wartezeit entsteht anderswo: Annahmeschluss im Heimatmarkt der Währung, ein Namenstreffer im Sanktionsfilter mit manueller Prüfung, eine Empfängerbank, die gesammelt bucht, oder eine falsche Kontonummer oder BIC, die die Zahlung zurückschickt.
Eine BIC hat 8 oder 11 Zeichen: vier für die Bank, zwei für das Land, zwei für den Ort und optional drei für die Filiale. Banken fragen nach Name, Adresse, IBAN oder Kontonummer und der BIC der Empfängerbank.
SWIFT oder SEPA?
Eine Euro-Zahlung aus Deutschland in ein anderes SEPA-Land braucht die Swift-Kette nicht. Sie läuft als SEPA-Überweisung oder Echtzeitüberweisung und kostet nach der Verordnung (EU) 2021/1230 so viel wie eine Inlandsüberweisung in Euro, siehe grenzüberschreitende Zahlungen in Europa. Die SWIFT-Überweisung ist der Weg für alle anderen Währungen und für Länder außerhalb von SEPA, etwa die USA, die Türkei oder Indien.
Kommende Payments-Events
Wie lange dauert eine SWIFT-Überweisung?
Meist ein bis fünf Bankarbeitstage. Zahlungen in Hauptwährungen zwischen großen Banken kommen oft am selben oder nächsten Tag an; über zwei oder drei Zwischenbanken, mit Umrechnung in einem kleineren Markt oder mit Compliance-Prüfung dauert es länger.
Ist Swift eine Bank?
Nein. Swift ist ein Nachrichtennetz im Besitz seiner Mitgliedsbanken. Es hält kein Kundengeld und wickelt nichts ab. Die Belgische Nationalbank führt die Aufsicht über Swift gemeinsam mit den Zentralbanken der G10.
SWIFT-Überweisung verfolgen?
Ja, über Ihre Bank und mit der UETR der Zahlung. Der Tracker ist ein Dienst für Mitgliedsbanken, also fragen Sie die Bank, die gezahlt hat. Viele Banken zeigen den Status im Online-Banking.
SWIFT-Überweisungen und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt für alle, die in Deutschland bei Banken, Zahlungsinstituten und in Konzern-Treasuries den Auslandszahlungsverkehr betreiben. Finance Loop unterstützt When Banks Say 'No', ein Frankfurter Seminar zu Sanktionen, De-Risking und internationalen Zahlungsströmen, und ist Medienpartner von Capital & Code 2026, wo Treasury und Auslandszahlungen auf dem Programm stehen.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.