SoftPOS
SoftPOS est un logiciel qui permet à un commerçant d'accepter des cartes sans contact et des portefeuilles numériques sur un smartphone ou une tablette compatible. Une application de paiement utilise la fonction de communication en champ proche de l'appareil pour lire la carte ou le portefeuille lorsque le client l'approche. Le commerçant peut encaisser des paiements sans lecteur de carte séparé, tandis que l'application se connecte au prestataire de paiement pour le traitement.
Un service SoftPOS exige toujours l'entrée en relation du commerçant et un contrat avec un prestataire de paiement, qui fixe les cartes acceptées et les frais. Le prestataire gère l'autorisation via le système d'acquisition, tandis que le téléphone fournit l'interface d'acceptation. L'acceptation logicielle est ainsi utile pour des vendeurs mobiles et des entreprises qui ont besoin d'un point d'encaissement supplémentaire.
Le paiement SoftPOS expliqué
Le client approche une carte, un téléphone ou une montre de l'appareil du commerçant. L'antenne NFC lit les données de la carte, une application de paiement certifiée les chiffre et les envoie à l'acquéreur pour autorisation, par le même chemin qu'un terminal de comptoir. Trust Payments cite les food trucks, les boutiques éphémères, les salons et les commerces avec peu de place au comptoir comme utilisateurs typiques dans son guide de SoftPOS.
Sans clavier PIN, un paiement doit rester sous le plafond sans contact de la carte, qui est de 50 euros par paiement pour la girocard (voir paiements sans contact). Au-dessus de ce plafond, la carte demande la saisie d'un code PIN. La norme Mobile Payments on COTS (MPoC) du PCI Security Standards Council couvre ce cas: elle combine l'ancienne norme CPoC pour l'acceptation sans contact sur des téléphones du commerce et SPoC pour la saisie du PIN, si bien qu'un seul appareil peut prendre à la fois le paiement sans contact et le PIN.
Tap to Pay on iPhone en Allemagne
Apple a lancé Tap to Pay on iPhone en Allemagne le 25 juin 2024. Adyen, Commerz Globalpay, myPOS, Nexi, SumUp et Viva ont été les premiers prestataires, tandis que Mollie, Payone, Revolut, Stripe et la Sparkassen-Finanzgruppe étaient annoncés pour plus tard dans l'année (NFCW). Apple ne traite pas le paiement; c'est l'application du prestataire qui le fait, et le prestataire fixe les frais du commerçant.
Au lancement, l'iPhone acceptait les cartes Visa et Mastercard mais pas la girocard (heise, en allemand). S-Payment, la société de paiement des caisses d'épargne, a été le premier prestataire à obtenir l'agrément technique de la Deutsche Kreditwirtschaft pour l'acceptation de la girocard sur Tap to Pay on iPhone, et son application Sparkasse POS propose la fonction aux clients professionnels (IT Finanzmagazin, en allemand).
Ce que SoftPOS change pour les acquéreurs et les banques
Un terminal de comptoir est un appareil que le commerçant loue en général, avec un loyer mensuel et une durée de contrat, comme le montre l'aperçu des terminaux de carte de l'IHK Pfalz (en allemand). Avec SoftPOS, l'acceptation est une application que le commerçant télécharge après son entrée en relation. L'acquéreur porte toujours le risque commerçant et les rétrofacturations, comme l'explique la page acquisition commerçants, et un prestataire qui inscrit de nombreux petits vendeurs sous son propre contrat fonctionne comme un payment facilitator.
L'iPhone lui-même s'est aussi ouvert dans l'UE. Au titre d'engagements que la Commission européenne a rendus contraignants en juillet 2024, Apple donne pendant dix ans aux portefeuilles tiers un accès gratuit à la puce NFC de l'iPhone dans l'EEE, et après le test de marché Apple a ajouté des conditions pour un usage de type SoftPOS (Payments Industry Intelligence). Le volet portefeuille se trouve sur la page Apple Pay en Allemagne.
Prochains événements paiements en Allemagne
Finance Loop, le lieu de rencontre de l'acceptation des cartes
Finance Loop est le lieu de rencontre des personnes qui construisent l'acceptation des cartes en Allemagne: acquéreurs, établissements de paiement, les sociétés de paiement des caisses d'épargne et des banques coopératives, et les fintechs qui écrivent des applications SoftPOS. Finance Loop relie les milieux de la finance, de l'informatique et de l'IA en Allemagne, en Autriche et en Suisse, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Visa est partenaire événementiel et partenaire réseau de Finance Loop. À Capital & Code à Francfort, dont Finance Loop est partenaire média, Mastercard, PayPal et Worldline parlent de l'avenir des paiements avec AllUnity.
Qu'est-ce que SoftPOS?
SoftPOS (software point of sale) est une application certifiée qui transforme un téléphone ou une tablette équipés de NFC en terminal de carte. SoftPOS lit des cartes et portefeuilles sans contact et envoie le paiement à l'acquéreur comme un terminal classique. La version d'Apple s'appelle Tap to Pay on iPhone, et les téléphones Android font tourner des applications SoftPOS de prestataires de paiement.
Tap to Pay on iPhone accepte-t-il la girocard?
Oui, via l'application Sparkasse POS de S-Payment, qui a obtenu l'agrément de la Deutsche Kreditwirtschaft pour l'acceptation de la girocard. La plupart des autres prestataires ont commencé uniquement avec Visa et Mastercard.
SoftPOS est-il sûr?
Les données de la carte sont chiffrées dans l'application certifiée avant de quitter le téléphone, et la norme PCI MPoC fixe les règles de sécurité de ces applications. Pour Tap to Pay on iPhone, Apple indique que ni l'appareil ni ses serveurs ne stockent les numéros de carte.
Quelle est la différence entre SoftPOS et mPOS?
Une solution mPOS associe un téléphone à un petit lecteur de carte externe, en général via Bluetooth. SoftPOS n'a besoin d'aucun lecteur, car l'antenne NFC du téléphone lit elle-même la carte.
SoftPOS et Finance Loop
Finance Loop traite de SoftPOS et de l'acceptation des cartes dans l'axe Paiements & monnaie numérique. Finance Loop compte Visa parmi ses partenaires événementiels et réseau et est partenaire média de Capital & Code, où interviennent Mastercard, PayPal et Worldline. Les dates sont indiquées sur la page qui présente les événements.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.