Bank für Internationalen Zahlungsausgleich
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) ist eine internationale Finanzinstitution zur Unterstützung der Zusammenarbeit zwischen Zentralbanken. Die Institution verbindet Bankdienstleistungen für Zentralbanken mit Wirtschaftsforschung und Foren für Währungs- und Finanzstabilität.
Zentralbanken untersuchen in BIZ-Foren gemeinsame Fragen zur Politik und zum Finanzsystem. Die BIZ unterstützt auch Arbeiten zu technologischen Veränderungen bei Geld, Zahlungsverkehr und Aufsicht. Praktische Experimente im BIS Innovation Hub ergänzen politische Analysen, Forschung und die Arbeit angesiedelter internationaler Ausschüsse.
Bankdienstleistungen für Zentralbanken
Die Bankdienstleistungen der BIZ umfassen Treasury, Vermögensverwaltung und Beratung für Zentralbanken, Währungsbehörden und internationale Organisationen. Devisen- und Golddienstleistungen unterstützen die Verwaltung offizieller Reserven innerhalb dieses institutionellen Kundenkreises.
Die BIZ nahm 1930 in Basel ihre Tätigkeit auf, wobei Bankdienstleistungen zum Gründungsauftrag gehörten.
Der Basler Prozess und internationale Ausschüsse
Die BIZ beherbergt und unterstützt internationale Ausschüsse, die Analysen und Standards zur Finanzstabilität beitragen. Die Ausschüsse verfügen jeweils über eigene Governance-Regelungen, Berichtslinien und Arbeitsprogramme. Der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht entwickelt internationale regulatorische Standards für Banken.
Einzelne nationale Behörden setzen die jeweiligen internationalen Standards durch ihre eigenen Regelwerke um. Für Bankenteams beeinflusst der Unterschied zwischen Ausschussstandard und anwendbarer nationaler Vorschrift die Umsetzungsplanung.
Zahlungsverkehr und Finanzmarktinfrastrukturen
Das Committee on Payments and Market Infrastructures fördert Standards und Empfehlungen für sichere und effiziente Zahlungs-, Clearing- und Abwicklungsverfahren. Diese Arbeit verbindet politische Zusammenarbeit mit der Finanzinfrastruktur, die Banken und Zahlungsdienstleister nutzen.
Grenzüberschreitende Zahlungen werfen Fragen zu unterschiedlichen Betriebszeiten, Verarbeitungsketten und ausgetauschten Informationen zwischen Instituten auf. Technologieentscheidungen in diesen Bereichen erfordern Aufmerksamkeit für Abwicklungsrisiken und die Regeln jedes beteiligten Systems.
Tokenisiertes Geld und der Unified Ledger
Das Unified-Ledger-Konzept der BIZ verbindet tokenisierte Zentralbankreserven, Geschäftsbankgeld und finanzielle Vermögenswerte in einer gemeinsamen programmierbaren Umgebung. Das Konzept betrifft finanzielle Ansprüche und ihre Abwicklungsbeziehungen, während die technische Gestaltung Distributed-Ledger-Technologie oder eine andere Architektur nutzen kann.
Ein Unified Ledger lässt sich deshalb anhand der übertragenen Gelder und Vermögenswerte sowie der Bedingungen zwischen diesen Übertragungen bewerten. Projekt Agorá nutzt diesen experimentellen Ansatz für die Durchführung grenzüberschreitender Großbetragszahlungen. Eine vorgeschlagene Architektur und ein experimentelles Projekt erfordern eine andere Bewertung als ein dauerhafter operativer Zahlungsdienst.
BIS Innovation Hub und praktische Experimente
Der BIS Innovation Hub arbeitet mit Zentralbanken an praktischen Experimenten zu Technologien für deren Aufgaben. Die Arbeit umfasst Anwendungen künstlicher Intelligenz, Tokenisierung und Cybersicherheit im Zentralbankwesen.
Der institutionelle Auftrag der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich reicht über den BIS Innovation Hub und das Projektportfolio hinaus. Projekte im BIS Innovation Hub untersuchen technische und praktische Machbarkeit durch Experimente.
Künstliche Intelligenz und Aufsichtsanalyse
Project AISE ist ein technischer Machbarkeitsnachweis zum verantwortungsvollen Einsatz künstlicher Intelligenz in Aufsichtsanalysen. Das Experiment nutzt synthetische Daten und Aufsichtsfälle aus dem Massenzahlungsverkehr zum Vergleich verschiedener Analyseansätze.
Das Projekt untersucht maschinenlesbare Meldungen, Wissensgraphen und begrenzte modellbasierte Analysen unter vergleichbaren Bedingungen. Finanzteams sollten bei der Bewertung entsprechender Werkzeuge nach nachvollziehbaren Nachweisen und der Prüfung unbelegter Ausgaben durch Analysten fragen. Diese Fragen verbinden die Experimente von Zentralbanken mit RegTech-Anwendungen im Bereich der Finanzdienstleistungen.
Cyberresilienz und gemeinsames technisches Wissen
Das Cyber Resilience Coordination Centre der BIZ unterstützt Wissensaustausch und operative Cyberresilienz-Fähigkeiten zwischen Zentralbanken. Zu den Aktivitäten gehören spezialisierte Schulungen, Übungen und die Zusammenarbeit von Sicherheitsfachleuten.
BIS Open Tech stellt statistische und finanzbezogene Software als wiederverwendbare öffentliche Güter bereit. Das Softwareportfolio umfasst gingado für maschinelles Lernen in wirtschaftlichen und finanzbezogenen Anwendungen.
Kommende Veranstaltungen zu Finanzinnovationen
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Neue Technologien und fachlicher Austausch
Finance Loop verbindet Fachleute für neue Technologien im Finanzwesen über europäische Märkte hinweg. Die von der BIZ behandelten Themen betreffen auch Banken, Fintech-Unternehmen und Finanzinfrastrukturanbieter, die Veränderungen bei Finanzdienstleistungen bewerten.
Unternehmen können Finance Loop kontaktieren, um relevante Expertise und berufliche Kontakte für ihre Technologiearbeit zu besprechen. Der fachliche Austausch kann Zahlungsinfrastruktur, tokenisiertes Geld und den Einsatz künstlicher Intelligenz in Finanzprozessen behandeln.