lemon.markets
Eine Bank, eine Neobank oder eine Finanz-App, deren Kunden ETFs, Fonds und Aktien kaufen sollen, kann ein eigenes Wertpapiergeschäft aufbauen oder eines mieten. lemon.markets aus Berlin vermietet es über eine API, mit eigener BaFin-Lizenz. Seit 2025 gehört die Firma zur dwpbank, der Wertpapierbank hinter rund 1.000 deutschen Banken.
Wertpapiergeschäft über eine API
lemon.markets ist eine Brokerage-as-a-Service-Plattform, die Partnern über eine API Zugang zum Kapitalmarkt gibt. Mit dieser Infrastruktur (auf Englisch) können Partner Anlageprodukte in ihre eigenen Dienste einbinden. Gegründet wurde lemon.markets 2020 in Berlin von Max Linden, dem CEO, laut dwpbank.
lemon.markets ist ein von der BaFin zugelassenes Wertpapierinstitut nach dem Wertpapierinstitutsgesetz (WpIG). Die Erlaubnis umfasst Finanzkommissionsgeschäft, Finanzportfolioverwaltung, Verwahrung und Verwaltung sowie Anlagevermittlung. Ein Partner kann so Wertpapiere anbieten, ohne selbst eine Lizenz für diese Dienste zu halten; die Seite zu Brokerage as a Service erklärt das Modell.
Wie die API für Partner funktioniert
Der Partner behält seine App und seinen Kunden. Hinter der API übernimmt lemon.markets Clearing, Ausführung, Compliance, Betrieb und Verwahrung. Es gibt drei Betriebsmodelle, Omnibus, BPO und Fully Disclosed. Nach Beschreibung der dwpbank ist die Infrastruktur cloudbasiert und erlaubt den Handel mit Bruchstücken und Echtzeitverarbeitung für ETFs, Aktien und Fonds.
Zum Start war laut Finance Magnates (auf Englisch) BNP Paribas Verwahrer und wickelte alle Transaktionen ab, die Deutsche Bank übernahm den Zahlungsverkehr mit den Endkunden, und Tradegate bot den Börsenzugang mit Handel von 8 bis 22 Uhr. Erster Partner war die Finanzbildungs-App beatvest. lemon.markets nennt Tomorrow, Holvi, Optio, Pleo und Vivid unter seinen Fintech-Partnern.
Teil der dwpbank-Gruppe
Die dwpbank kaufte alle Anteile von lemon.markets und schloss den Kauf nach Freigabe der BaFin zum 30. September 2025 ab, wie ihre Pressemitteilung meldet. Die dwpbank wollte neben ihrer Full-Custody-Leistung für Banken eine Neobroker-Lösung. lemon.markets bringt das schlanke Depot für Neobroker, die Plattform WP3 der dwpbank das globale Depot über alle Assetklassen für Banken. Beide Firmen behalten Marke und Geschäftsführung.
Die dwpbank betreibt außerdem wpNex, ihre Kryptoplattform für Banken und Sparkassen. Die Ankündigung des Kaufs nennt lemon.markets, WP3 und wpNex gemeinsam als Infrastruktur für standardisierte Brokerage- und Verwahrservices.
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Was macht lemon.markets?
lemon.markets betreibt das Wertpapiergeschäft für andere Firmen über eine API, von der Ausführung bis zur Verwahrung. Der Partner verkauft die Geldanlage unter eigener Marke in seiner App.
Wem gehört lemon.markets?
Der dwpbank, der Deutschen WertpapierService Bank. lemon.markets ist seit dem 30. September 2025 ihre hundertprozentige Tochter und tritt unter eigener Marke auf.
Ist lemon.markets reguliert?
Ja. lemon.markets ist ein von der BaFin zugelassenes Wertpapierinstitut nach dem WpIG, mit Erlaubnissen für Finanzkommissionsgeschäft, Finanzportfolioverwaltung, Verwahrung und Anlagevermittlung.
Brokerage und Wertpapierinfrastruktur
lemon.markets und Finance Loop
Finance Loop behandelt Brokerage-Infrastruktur und die APIs hinter Anlage-Apps im Track Investment & digitale Vermögenswerte. Finance Loops Seite zur dwpbank, der Eigentümerin von lemon.markets, beschreibt die Wertpapier- und Kryptodienste hinter Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.