Marketing für Banken

Wer für einen Verbraucherkredit mit Zinssatz oder anderen Kostenzahlen wirbt, muss nach § 17 der Preisangabenverordnung Darlehensgeber, Nettodarlehensbetrag, Sollzins und effektiven Jahreszins nennen, den Effektivzins mindestens so hervorgehoben wie jeden anderen Zinssatz. Dazu gehört ein Beispiel, dessen Effektivzins der Werbende für mindestens zwei Drittel der daraus folgenden Verträge erwarten darf.

Werbung für Wertpapierdienstleistungen muss nach Artikel 24 Absatz 3 der MiFID II redlich, eindeutig, nicht irreführend und als Werbung erkennbar sein. Nach § 23 KWG kann die BaFin bestimmte Arten der Bankwerbung untersagen, um Missständen zu begegnen. Für den Kryptohandel verzichten Sparkassen und Volksbanken ganz auf Werbung: Beide Angebote laufen ohne Beratung, und der Plan der Sparkassen sieht Risikohinweise bis zum Totalverlust vor.

Die Sparkassen haben rund 50 Millionen Kunden und nutzen ein gemeinsames Kernbankensystem, OSPlus von Finanz Informatik in Frankfurt. Die etwa 700 Volks- und Raiffeisenbanken arbeiten mit agree21 von Atruvia, Zentralinstitut ist die DZ BANK. Wer über den gemeinsamen IT-Dienstleister oder das Zentralinstitut in eine Gruppe kommt, erreicht mit einem Vertrag Hunderte Banken; wer diesen Weg nicht hat, verkauft an jede Bank einzeln. Kernbankensysteme in Deutschland erklärt den Aufbau.

Privatbanken betreiben meist eigene Plattformen und kaufen einzeln, über Einkauf, IT-Sicherheit und Auslagerungsprüfung. Die fünf Verbände der Deutschen Kreditwirtschaft legen gemeinsame Standards für den Zahlungsverkehr fest, etwa EBICS und die SEPA-Datenformate, die ein Payments-Anbieter beherrschen muss, bevor eine Bank aus irgendeiner Gruppe kauft.

Banken setzen KI in Kunden-Chatbots und im Kreditscoring ein, und die BaFin nennt beides als KI unter ihrer Aufsicht, wie KI im Banking in Deutschland beschreibt. Ein Modell, das die Bonität einer natürlichen Person bewertet, ist nach der KI-Verordnung hochriskant. Ein Marketingteam, das Kreditangebote mit einem solchen Modell aussteuert, arbeitet innerhalb dieser Pflichten, und ein Anbieter muss der Bank zeigen, wie sein Tool sie erfüllt.

Die DZ BANK ist Event- und Netzwerkpartner von Finance Loop. Partner können sich den mehr als 4.000 Mitgliedern bei einem gesponserten Meetup, einem gesponserten Webinar oder einem eigenen Event vorstellen.

Bankmarketing ist die Vermarktung von Bankprodukten wie Konten, Karten, Krediten und Geldanlagen an Privat- und Firmenkunden. Der Begriff umfasst auch das Marketing der Anbieter, die Banken Software, Daten und Dienste verkaufen.

§ 17 der Preisangabenverordnung für Verbraucherkredite, MiFID II für Wertpapierdienstleistungen, MiCA für Kryptowerte, das UWG für Werbung per E-Mail und Telefon und § 23 KWG, nach dem die BaFin bestimmte Werbung untersagen kann.

Software, die an OSPlus angebunden werden muss, kommt in der Regel über Finanz Informatik, den gemeinsamen IT-Dienstleister, zu den Sparkassen. Jede Sparkasse bleibt eine eigenständige Bank und entscheidet über Dienste außerhalb dieses Systems selbst.