Euro Banking Association
Euro Banking Association (EBA) est une association privée de banques et d’autres organisations travaillant dans les paiements. Elle réunit des professionnels des paiements pour développer des pratiques communes, étudier de nouveaux modèles économiques et apprendre le fonctionnement des services de paiement européens. La formation prépare aussi le personnel aux opérations de paiement.
Les paiements dépendent de la coopération entre établissements: un virement doit parvenir au client d’une autre banque, parfois au-delà d’une frontière. Euro Banking Association leur offre un espace pour traiter ensemble les questions opérationnelles et former les responsables de banque transactionnelle. Ces travaux communs couvrent la fraude aux paiements et les virements transfrontaliers.
Adhésion et coopération bancaire
Les membres d’Euro Banking Association comprennent des banques et des membres associés du secteur élargi des paiements. Prestataires technologiques, autres partenaires de l’écosystème, établissements universitaires et startups éligibles peuvent devenir membres associés. L’adhésion permet aux praticiens de contribuer à la recherche, de partager leurs expériences opérationnelles et de discuter des évolutions sectorielles avec d’autres établissements.
La coopération bancaire appartient à l’histoire de l’association: des banques commerciales et la Banque européenne d’investissement ont créé Euro Banking Association pour soutenir les paiements en Europe. Ces travaux sont passés de la compensation en ECU à la coopération sur les paiements en euros et SEPA.
Finance ouverte et banque transactionnelle
Le Open Finance Working Group étudie comment les banques fournissent des services financiers par des canaux numériques et des partenariats. Il examine l’open banking, les interfaces de programmation et les besoins financiers des entreprises. Les connexions API permettent aux logiciels d’échanger données et fonctions sans déplacer chaque tâche dans une application bancaire distincte.
L’association dispose aussi de groupes sur la gestion de liquidité et les monnaies numériques. Ces sujets concernent la banque transactionnelle, les services de paiement, de compte et de trésorerie nécessaires au fonctionnement quotidien des entreprises.
Finance intégrée: des banques derrière une plateforme
La finance intégrée intègre des services financiers dans une plateforme non financière. Le rapport Navigating the path to embedded finance distingue fournisseur financier, facilitateur technique, distributeur et client. Il examine comment les banques choisissent leur rôle, notamment fournir le service financier réglementé ou aussi les capacités d’intégration.
Un service technique partagé entre banques est un modèle de coopération possible dans le rapport, pas une plateforme opérationnelle annoncée par l’association. Gouvernance, règles de concurrence et protection des données clients restent des questions pour tout dispositif de ce type.
Fraude aux paiements et virements transfrontaliers
La EBA Fraud Taxonomy fournit aux équipes de paiement un vocabulaire commun de classification des fraudes. Des catégories cohérentes facilitent la comparaison des informations provenant de différents établissements. Le cadre couvre les scénarios de fraude, y compris les cartes, et soutient surveillance, reporting et échange d’informations.
L’Expert Group on Cross-Border Payments examine les obstacles pratiques aux virements internationaux et développe des recommandations. Un service de paiement doit relier les établissements participants et disposer d’une technologie appropriée. Ces travaux concernent les paiements transfrontaliers et les exigences opérationnelles des paiements instantanés.
EBAday et formation aux paiements
EBAday est une conférence et un salon sur les paiements et la banque transactionnelle. Banques, fournisseurs d’infrastructure, entreprises technologiques, consultants et professionnels de trésorerie d’entreprise y participent. Les sessions et le salon permettent aux praticiens de discuter des services de paiement et de rencontrer leurs prestataires de mise en œuvre.
Le cours Payments from A to Z de l’EBA Academy couvre l’infrastructure européenne des paiements, les virements internationaux, les cartes et les nouveaux modèles de paiement. Il s’adresse aux professionnels des banques, fintechs, cabinets de conseil et équipes de trésorerie d’entreprise. Le programme comprend SEPA, la messagerie de paiement et la vérification du bénéficiaire.
Les Summer and Winter Schools associent cours et exercices collectifs sur les paiements, la technologie et la réglementation. Les professionnels peuvent aussi suivre le parcours Accredited Payments Expert. L’accréditation exige les crédits de formation précisés, avec un parcours distinct comportant un examen pour les participants suffisamment expérimentés; un seul cours ne confère pas automatiquement le titre.
Association, société de compensation ou autorité?
Euro Banking Association est une association professionnelle relevant du secteur privé. EBA CLEARING est une société distincte exploitant des systèmes de paiement, dont EURO1, STEP2 et RT1. L’association a contribué au développement d’infrastructures ensuite transférées à cette société; adhérer à l’association et participer à un système de compensation sont deux relations distinctes.
L’Autorité bancaire européenne est une agence de l’UE chargée du cadre réglementaire et de supervision bancaire. Les deux organisations partagent l’abréviation EBA, mais leurs mandats diffèrent. Euro Banking Association ne délivre pas d’agréments bancaires et ne supervise pas les banques; ses recommandations professionnelles ne remplacent ni législation ni exigences réglementaires.
Professionnels des paiements chez Finance Loop
Finance Loop relie des professionnels des paiements numériques, des infrastructures financières et de la coopération banques-fintechs. L’axe Paiements & monnaie numérique couvre des sujets pertinents pour ces praticiens, dont les virements instantanés, les paiements transfrontaliers et les nouvelles formes de monnaie.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels par l’adhésion, la formation et les événements.