lemon.markets
lemon.markets est un fournisseur d'infrastructure titres pour les entreprises qui créent des produits d'investissement. Banques et applications financières s'en servent pour que leurs clients investissent en actions et en fonds dans leur propre interface. Le prestataire gère les opérations sur titres derrière ce produit, et un partenaire peut ainsi ajouter l'investissement à un service existant.
lemon.markets relie ces produits aux opérations de courtage, dont l'exécution des ordres et la conservation des titres. Une API, connexion logicielle entre systèmes, permet au partenaire d'envoyer des instructions et de recevoir les données de compte. Le service couvre l'infrastructure opérationnelle qu'une entreprise devrait sinon monter avant de lancer un produit d'investissement.
Courtage via une seule API
lemon.markets est une plateforme de brokerage as a service qui donne à ses partenaires accès aux marchés de capitaux via une seule API. L'infrastructure de lemon.markets permet aux partenaires d'ajouter des produits d'investissement à leurs services. La société a été fondée à Berlin en 2020 par Max Linden, son CEO, selon dwpbank.
lemon.markets est une entreprise d'investissement agréée par la BaFin selon la loi allemande sur les établissements de titres (WpIG). Son agrément couvre la négociation pour compte propre, la gestion de portefeuille, la conservation et l'administration de titres et le courtage en investissement. Grâce au brokerage as a service, un partenaire peut donc proposer des titres à ses clients sans agrément propre pour ces services.
Comment l'API fonctionne pour un partenaire
Le partenaire garde son application et son client. Derrière l'API, lemon.markets gère compensation, exécution, conformité, opérations et conservation. lemon.markets propose trois modèles opérationnels, omnibus, BPO et fully disclosed. Selon la description de dwpbank, l'infrastructure est dans le cloud et gère les fractions de titres et le traitement en temps réel pour ETF, actions et fonds.
Au lancement, selon Finance Magnates, BNP Paribas était dépositaire et traitait toutes les transactions, Deutsche Bank gérait les paiements entre lemon.markets et les clients finaux, et Tradegate donnait accès à la bourse de 8 h à 22 h. Le premier partenaire en production a été l'application d'éducation financière beatvest. lemon.markets cite Tomorrow, Holvi, Optio, Pleo et Vivid parmi ses partenaires fintech.
Au sein du groupe dwpbank
dwpbank a racheté toutes les actions de lemon.markets et finalisé l'opération le 30 septembre 2025, après l'accord de la BaFin, selon son communiqué (en allemand). dwpbank voulait une solution de néocourtage à côté de son service de conservation complète pour les banques. lemon.markets apporte le compte-titres allégé pour néobrokers, et la plateforme WP3 de dwpbank sert les banques avec un compte de conservation global toutes classes d'actifs. Les deux sociétés gardent leur marque et leur direction.
dwpbank exploite aussi wpNex, sa plateforme crypto pour banques et caisses d'épargne. L'annonce du rachat cite ensemble lemon.markets, WP3 et wpNex comme infrastructure de services standardisés de courtage et de conservation.
Événements fintech et actifs numériques à venir
Investissement & actifs numériques
Paiements & monnaie numérique
Que fait lemon.markets?
lemon.markets gère l'activité titres d'autres entreprises via une seule API, de l'exécution à la conservation. Le partenaire vend l'investissement sous sa marque dans son application.
À qui appartient lemon.markets?
À dwpbank, la Deutsche WertpapierService Bank. lemon.markets est sa filiale détenue en totalité depuis le 30 septembre 2025 et opère sous sa propre marque.
lemon.markets est-elle régulée?
Oui, lemon.markets est une entreprise d'investissement agréée par la BaFin selon la loi allemande sur les établissements de titres, pour la négociation pour compte propre, la gestion de portefeuille, la conservation et l'administration de titres et le courtage.
Courtage et infrastructure de titres
lemon.markets et Finance Loop
Finance Loop traite l'infrastructure de courtage et les API des applications d'investissement dans son axe Investissement & actifs numériques. dwpbank, propriétaire de lemon.markets, fournit les services titres et crypto derrière les caisses d'épargne et banques coopératives allemandes.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.