Virement Swift

Votre banque vérifie l'ordre, débite votre compte et envoie un message de paiement à la banque suivante dans la chaîne. Depuis le 22 novembre 2025, ce message est un pacs.008 conforme à ISO 20022, successeur du MT103, comme l'explique la page sur la migration ISO 20022. Si votre banque ne détient pas de compte auprès de la banque bénéficiaire, elle passe par un correspondant détenant la devise, parfois par un second. Chacune de ces banques intermédiaires contrôle le paiement, l'inscrit dans ses comptes de correspondants et le transmet, puis la banque bénéficiaire crédite le compte.

Chaque paiement porte désormais une référence de 36 caractères, l'UETR, qui reste identique tout au long de la chaîne. Grâce à elle, votre banque peut indiquer où se trouve le paiement, une possibilité apportée par SWIFT gpi.

Quatre éléments s'additionnent, selon WorldFirst, qui estime les frais de la banque émettrice à 10 à 25 livres, ceux de chaque banque intermédiaire à 15 à 50 dollars américains, avec généralement un à trois intermédiaires, et la marge de change souvent à 2 à 4 pour cent du montant. La banque bénéficiaire peut également facturer ses propres frais de réception. La marge constitue la plus grande part et ne figure jamais comme ligne de frais, car elle est intégrée au taux de change.

Le paiement précise qui paie quels frais, l'émetteur, le bénéficiaire ou chacun pour sa propre banque. Le montant reçu est réduit lorsque le bénéficiaire supporte les frais intermédiaires.

La plupart des virements SWIFT arrivent en un à cinq jours ouvrés. Le message circule en quelques secondes, et WorldFirst cite des données Swift de 2025 selon lesquelles 75 pour cent des paiements atteignent la banque bénéficiaire sous 10 minutes. Le retard se situe ailleurs: heure limite sur le marché d'origine de la devise, correspondance avec un nom sanctionné imposant un contrôle manuel, banque bénéficiaire créditant par lots, ou numéro de compte ou BIC erroné entraînant le retour du paiement.

Un BIC comprend 8 ou 11 caractères: quatre pour la banque, deux pour le pays, deux pour le lieu et trois facultatifs pour l'agence, comme l'explique Airwallex. La banque demande le nom, l'adresse, l'IBAN ou le numéro de compte et le BIC de la banque bénéficiaire.

Un paiement en euros depuis l'Allemagne vers un autre pays SEPA n'a pas besoin de la chaîne Swift. Il passe par un virement SEPA ou un paiement instantané, et le règlement (UE) 2021/1230 lui impose le même coût qu'un virement national en euros, comme l'explique la page sur les paiements transfrontaliers en Europe. Un virement SWIFT est le circuit pour toute autre devise et pour les pays hors SEPA, comme les États-Unis, la Turquie ou l'Inde.

Habituellement un à cinq jours ouvrés, les paiements en grandes devises entre grandes banques arrivant souvent le jour même ou le lendemain; ceux passant par deux ou trois banques intermédiaires, nécessitant une conversion sur un marché plus petit ou arrêtés par un contrôle de conformité prennent davantage de temps.

Non, Swift est un réseau de messagerie appartenant à ses banques membres. Swift ne détient aucun argent de clients et ne règle aucune transaction. La Banque nationale de Belgique dirige la surveillance de Swift avec les banques centrales du G10.

Oui, par votre banque et grâce à l'UETR du paiement concerné. Le suivi est un service réservé aux banques membres, vous devez donc interroger la banque émettrice. De nombreuses banques affichent ce statut dans leur banque en ligne.