Adyen: Zahlungen für Händler in Europa
Ein Händler, der online und im Laden verkauft, braucht meist ein Gateway, ein Betrugstool und eine Acquiring-Bank. Adyen bündelt das auf einer Plattform und hat für das Acquiring eine europäische Banklizenz. Dieselbe Firma prüft die Zahlung auf Betrug und zahlt sie an den Händler aus.
Zahlungen über eine Plattform
Adyen ist eine Finanztechnologie-Plattform für Zahlungsannahme, Kartenausgabe und Kontodienste. Das Unternehmen startete 2006 in Amsterdam und hat seine Plattform selbst gebaut (Adyen). Adyen hat europäische Büros in Berlin und München.
Die Produkte folgen der Zahlung von der Kasse bis aufs Konto: Unified Payments für Online- und Ladenzahlungen, Adyen Issuing für Karten seit 2019 und Adyen for Platforms seit 2016, mit dem Marktplätze und Softwareanbieter ihren Nutzern Zahlungen anbieten. Adyen ist an der Euronext Amsterdam notiert (Wikipedia).
Die Banklizenz von Adyen in der EU
Adyen N.V. ist als Kreditinstitut zugelassen und wird von De Nederlandsche Bank beaufsichtigt, der niederländischen Zentralbank. Laut Adyen erlaubt die Lizenz grenzüberschreitendes Acquiring sowie Zahlungs- und Bankdienste in allen EWR-Ländern nach den Passporting-Regeln der CRD IV (Adyen). Ein Händler in Deutschland schließt also mit einer niederländischen Bank ab, die seine Kartenzahlungen direkt annimmt. Außerhalb Europas nennt Adyen Acquiring-Lizenzen unter anderem in den USA, Japan, Singapur und Australien. Merchant Acquiring erklärt die Aufgaben eines Acquirers, Zahlungsregulierung in Deutschland die Lizenzen der BaFin und die aus anderen EWR-Ländern.
KI-Risikoprüfung mit Adyen Protect
Adyen setzt KI in der Betrugsprüfung ein. Das Risikoprodukt Protect „combines AI, rules, and Adyen's global payments data to assess every transaction in real time“, und laut Adyen bewertet das Modell jede Transaktion gegen Billionen von Datenpunkten aus dem eigenen Netz (Adyen Protect). Maschinelles Lernen passt die Risikoregeln des Händlers laufend an, die Schwellenwerte legt der Händler fest. Weil Adyen auch Acquirer ist, kommen Bewertung und Autorisierung von derselben Firma, ohne Übergabe an einen eigenen Betrugsdienstleister. Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr behandelt die Geldwäscheregeln neben der Betrugsprüfung.
Kommende Payments-Termine in Europa
Payments & digitales Geld
Risk & Compliance
Ist Adyen eine Bank?
Ja. Adyen N.V. ist ein Kreditinstitut unter Aufsicht von De Nederlandsche Bank. Adyen nutzt die Lizenz vor allem für Acquiring sowie für Konten und Karten auf der Plattform und reicht sie in alle EWR-Länder weiter, auch nach Deutschland.
Was unterscheidet Adyen von einem Payment Gateway?
Ein Gateway leitet die Zahlungsdaten nur an einen Acquirer weiter. Adyen ist Gateway und Acquirer, nimmt also auch das Geld von den Kartennetzen an und zahlt es an den Händler aus. Payment Service Provider erklärt die Rollen genauer.
Wie nutzt Adyen KI?
Das Risikoprodukt Protect bewertet jede Transaktion in Echtzeit mit KI, Regeln und Daten aus dem Zahlungsnetz von Adyen, und maschinelles Lernen stimmt die Risikostrategie des Händlers laufend ab.
Kartenakzeptanz und Lizenzen
Adyen und Finance Loop
Finance Loop behandelt Merchant Acquiring, Zahlungslizenzen und KI in der Betrugsprüfung in den Bereichen Payments & digitales Geld und Risk & Compliance. Zahlungsanbieter, Banken und Händler treffen sich bei Events von Finance Loop in Frankfurt und anderen deutschen Städten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk und will neue Technologien im Finanzwesen voranbringen, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Payments & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risk & Compliance.