Agentic Banking
Agentic Banking ist der Einsatz von KI-Agenten durch Banken und ihre Kunden, die Bankaufgaben in mehreren Schritten erledigen, in Grenzen der Bank. Ein Agent verfolgt eine Zahlung über Systeme, sammelt Belege für einen Einwand oder bereitet eine Kreditakte vor und fragt eine Person, wo die Bank es verlangt. Solche Software liest und schreibt Daten in den Systemen der Bank, ein Chatbot beantwortet nur Fragen.
Die zweite Seite ist der Kundenagent, der für eine Person zahlt oder Geld bewegt. Der IWF beschrieb im April 2026, wie solche Agenten Zahlungen von menschlichen Aufträgen zu Entscheidungen von Agenten verschieben könnten. Santander und ING wickelten im März und Juni 2026 die ersten von KI-Agenten gestarteten Kartenzahlungen in Europa ab.
Agenten in der Bank
Das Bankensoftware-Unternehmen Backbase beschreibt agentische KI im Banking als Verbindung aus KI-Modell, Geschäftskontext, angebundenen Werkzeugen und Ablauflogik. Die Ablauflogik entscheidet, wann der Agent stoppt, eskaliert oder um Freigabe bittet, das fehlt generativer KI und starrer Automatisierung.
Backbase nennt Einsätze wie Dokumentprüfungen bei Kontoeröffnung und Kredit, Auskünfte zum Zahlungsstatus und Belege für Karteneinwände. Gartner erwartete im Juni 2025, dass bis Ende 2027 über 40 Prozent der Projekte mit agentischer KI abgebrochen werden könnten, wegen Kosten, unklarem Nutzen oder schwacher Risikokontrolle.
Agenten für Bankkunden
Die Lloyds Banking Group kündigte den ersten agentischen KI-Finanzassistenten Großbritanniens für ihre 21 Millionen App-Kunden ab Anfang 2026 an. Der Assistent soll Fragen zu Ausgaben, Sparen und Geldanlage in der regulierten Umgebung der Bank beantworten.
Banken, die ihre Konten für fremde Agenten öffnen, müssen wissen, wer handelt. Darum geht es bei Know your agent, der Prüfung von Identität und Auftrag eines Software-Agenten.
Zahlende Agenten
Im März 2026 schloss Banco Santander über ihre echten Zahlungssysteme eine Zahlung ab, die ein KI-Agent mit Mastercard Agent Pay ausführte. Im Juni 2026 folgten ING und Worldline mit einer Produktivzahlung in den Niederlanden, die die Kundin freigab.
Die IWF-Notiz vom April 2026 teilt agentische Zahlungen in Absicht, Autorisierung und Abwicklung. Die Autoren sehen eine Spannung zwischen dem probabilistischen Verhalten von KI und den deterministischen Anforderungen von Zahlungssystemen.
Regeln für Agentic Banking in Europa
Der EU AI Act stuft KI-Systeme, die die Kreditwürdigkeit natürlicher Personen bewerten, als hochriskant ein, das gilt auch für Agenten im Kreditgeschäft. Der Digital Operational Resilience Act gilt seit dem 17. Januar 2025 und erfasst IKT-Anbieter samt KI-Anbietern, von denen eine Bank abhängt.
Zahlungen von Agenten brauchen zudem die starke Kundenauthentifizierung, die eine bestätigende Person voraussetzt. Banken beginnen daher mit Agenten, die vor der Zahlung fragen, wie in den Pilotprojekten von Santander und ING.
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Was ist Agentic Banking?
Agentic Banking ist Bankgeschäft, in dem KI-Agenten Aufgaben in mehreren Schritten erledigen, in der Bank oder für Kunden. Die Bank legt fest, was der Agent allein darf und wo eine Person freigibt.
Was unterscheidet agentische von generativer KI im Banking?
Generative KI schreibt Texte oder beantwortet Fragen, wenn eine Person sie darum bittet. Agentische KI plant Schritte, nutzt Systeme der Bank und passt den nächsten Schritt an das Ergebnis an.
Welche Banken nutzen KI-Agenten?
Die Lloyds Banking Group kündigte einen agentischen Finanzassistenten für App-Kunden an. Santander und ING wickelten von KI-Agenten gestartete Kartenzahlungen ab, beide mit Mastercard Agent Pay.
Agentic Banking und Finance Loop
Finance Loop behandelt Agentic Banking und die anderen Bausteine von Agentic Payments im Themenfeld Zahlungsverkehr und digitales Geld. Finance Loop ist Medienpartner von Capital & Code in Frankfurt, einer Konferenz, deren Programm KI und agentische Zahlungen umfasst.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk mit dem Ziel, die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen voranzutreiben, etwa KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, in vier Themenfeldern Know-how und persönliche Netzwerke aufzubauen: Investment und digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr und digitales Geld, Digitale Infrastruktur und Souveränität und Risiko und Compliance.