Host-to-host
Eine Host-to-Host-Anbindung verbindet das Buchhaltungs- oder Treasury-System eines Unternehmens direkt mit seiner Bank zum automatisierten Dateiaustausch. Die Verbindung übermittelt Zahlungsaufträge und empfängt Kontoauszüge ohne gesonderte Anmeldung für jede Datei. Das Unternehmen kann Bankdaten damit in seine eigenen Finanzprozesse einbinden.
Finanzteams nutzen solche Anbindungen, um Zahlungen zu bearbeiten und Kontobewegungen in ihren Geschäftssystemen abzugleichen. EBICS ist in Deutschland, Österreich, der Schweiz und Frankreich verbreitet, während Konzerne mit vielen Bankverbindungen auch SWIFT nutzen. Freigaberechte, Signaturen und Übertragungskontrollen regeln, welche Dateien versendet werden dürfen und wie sie autorisiert werden.
Drei Wege zur Bank
Der einfachste Kanal ist das Electronic-Banking-Portal der Bank, eines je Bank, in das jemand die Datei von Hand hochlädt. Für einen Konzern mit vielen Banken wird das teuer: Ein Artikel in The Global Treasurer (auf Englisch) bezifferte die jährlichen Betriebskosten einer Electronic-Banking-Plattform auf über 10.000 Euro, und ein mittelgroßer Konzern kann bei seinen Banken Hunderte Nutzerprofile pflegen müssen.
Der zweite Kanal ist eine Host-to-Host-Verbindung zu jeder Bank, über die das System des Unternehmens Dateien automatisch sendet und empfängt. Der dritte ist ein Netzwerk, das viele Banken über eine Verbindung erreicht, für Unternehmen meist SWIFT. BNP Paribas zeigt alle drei Kanäle hinter einer Payment Factory in ihrer Übersicht zur Zentralisierung von Zahlungen (auf Englisch).
EBICS, der Host-to-Host-Standard im deutschsprachigen Raum
EBICS (auf Englisch), der Electronic Banking Internet Communication Standard, ist der gemeinsame Standard von Banken und Firmenkunden für Zahlungen und Kontoauszüge in Deutschland, Frankreich, der Schweiz und Österreich. Banken nutzen ihn auch untereinander und mit Clearinghäusern. Mit der verteilten elektronischen Unterschrift zeichnen mehrere Berechtigte einen Auftrag an verschiedenen Orten und zu verschiedenen Zeiten, und eine Datei aus dem System wartet bei der Bank, bis die zweite Unterschrift da ist. Die zweite Unterschrift ist auch eine Kontrolle gegen CEO Fraud.
SWIFT für Unternehmen
Ein Unternehmen, das SWIFT beitritt, erreicht seine Banken über das Netz, das mehr als 11.000 Finanzinstitute verbindet. Der Artikel in The Global Treasurer zählte 2010 über 600 Unternehmen bei SWIFT und nannte die Zugangsmodelle SCORE, Alliance Lite und Service-Büros. Alliance Lite2, die Cloud-Variante, richtet sich an Kunden mit geringen Volumen.
Bei einem Roundtable 2015, über den Treasury Management International (auf Englisch) berichtete, sagte Johnson Controls, es verlange von seinen Banken SWIFT-Anbindung und nutze ISO-20022-Formate, für über 350 Gesellschaften und 100 Banken. Die Treasurer am Tisch sahen keine Alternative zu SWIFT und erwarteten weiter hohe Preise. Die ISO-20022-Migration betrifft den Nachrichtenstandard. SWIFT gpi verfolgt dagegen Auslandszahlungen.
Kommende Payments- und Treasury-Events
Finance Loop und Bankanbindung
Finance Loop ist der Treffpunkt für Treasurer und die IT-Leute, die ein Treasury an seine Banken anbinden. Finance Loop verbindet die Finance-, IT- und KI-Communities in Deutschland, Österreich und der Schweiz, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.
Finance Loop unterstützt Wenn Banken „Nein“ sagen, ein halbtägiges Zahlungsverkehrs-Seminar in Frankfurt für Compliance, Treasury, Finanzen, Export und Recht zu blockierten Zahlungen, De-Risking und Sanktionen. Finance Loop ist außerdem Medienpartner von Capital & Code, einer Frankfurter Konferenz, zu deren Publikum Treasurer gehören, die Liquidität und Risiken steuern.
Zahlungsverkehr & digitales Geld
Risiko & Compliance
Was ist eine Host-to-Host-Anbindung?
Eine Host-to-Host-Anbindung ist eine automatische Dateiverbindung zwischen dem System eines Unternehmens und seiner Bank. Zahlungsaufträge gehen an die Bank und Kontoauszüge kommen zurück, ohne Upload von Hand im Onlinebanking.
Was unterscheidet EBICS und SWIFT?
EBICS ist ein Kommunikationsstandard für die Verbindung zwischen einem Unternehmen und jeder seiner Banken, vor allem in Deutschland, Frankreich, der Schweiz und Österreich. SWIFT ist ein Netz, das ein Unternehmen über eine Verbindung mit vielen Banken weltweit verbindet.
Braucht ein Unternehmen SWIFT?
Nein. Viele Unternehmen in Deutschland erreichen ihre Banken über EBICS. SWIFT lohnt sich für Konzerne mit vielen Banken in vielen Ländern, und Alliance Lite2 ist der Einstieg für geringe Volumen.
Was ist Multibank-Anbindung?
Bei einer Multibank-Anbindung sendet ein System, oft das ERP oder das Treasury-Management-System, Zahlungen an alle Banken eines Unternehmens und empfängt deren Kontoauszüge über einen gemeinsamen Kanal statt über ein Portal je Bank.
Bankanbindung und Finance Loop
Finance Loop behandelt die Host-to-Host-Anbindung in den Tracks Zahlungsverkehr & digitales Geld und Digitale Infrastruktur & Souveränität, neben EBICS, SWIFT und ISO 20022. Finance Loop unterstützt das Seminar Wenn Banken „Nein“ sagen und ist Medienpartner von Capital & Code. Termine stehen auf der Event-Seite.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.