Adyen
Adyen est une entreprise de technologie financière qui aide les entreprises à accepter des paiements en ligne, dans les applications et en magasin. Adyen combine le traitement des paiements et le merchant acquiring, qui organise l'acceptation et le règlement des transactions par carte. La plateforme comprend aussi des contrôles antifraude et un reporting des transactions.
Des commerçants peuvent réunir les données de paiement en ligne et en magasin et contrôler les risques de fraude des transactions. Des plateformes logicielles et des places de marché utilisent Adyen pour traiter les paiements et reverser les recettes aux vendeurs, avec d'autres services financiers disponibles par des produits supplémentaires. Une seule intégration technique relie le merchant acquiring à ces fonctions de paiement sur tous leurs canaux de vente.
Paiements sur une plateforme
Adyen est une plateforme de technologie financière pour l'acceptation des paiements, l'émission et les services de compte bancaire. L'entreprise a démarré à Amsterdam en 2006 et a construit sa plateforme en interne (Adyen). Adyen a des bureaux européens à Berlin et à Munich.
Les produits suivent le paiement de la caisse jusqu'au compte bancaire: Unified Payments pour l'acceptation en ligne et en magasin, Adyen Issuing pour les cartes depuis 2019, et Adyen for Platforms depuis 2016, qui permet aux places de marché et aux éditeurs de logiciels de proposer des paiements à leurs propres utilisateurs. Adyen est cotée sur Euronext Amsterdam.
La licence bancaire d'Adyen dans l'UE
Adyen N.V. est agréée comme établissement de crédit sous la surveillance de De Nederlandsche Bank, la banque centrale néerlandaise. Adyen indique que cette licence lui permet de fournir des services transfrontières d'acquisition, de paiement et de banque dans tous les pays de l'EEE selon les règles de passeport de la CRD IV (Adyen). Un commerçant en Allemagne signe donc avec une banque néerlandaise qui acquiert directement ses paiements par carte. Hors d'Europe, Adyen cite des licences d'acquisition aux États-Unis, au Japon, à Singapour, en Australie et sur d'autres marchés. Merchant acquiring explique ce qu'un acquéreur prend en charge, et réglementation des paiements en Allemagne présente les licences que la BaFin accorde et celles passeportées depuis d'autres pays de l'EEE.
Scoring de risque IA avec Adyen Protect
Adyen décrit ainsi le filtrage de la fraude par IA avec Protect: "combines AI, rules, and Adyen's global payments data to assess every transaction in real time"; Adyen indique que le modèle note chaque transaction au regard de milliers de milliards de points de données de son réseau (Adyen Protect). L'apprentissage automatique ajuste les règles de risque du commerçant au fil du temps, et le commerçant garde le dernier mot sur les seuils. Comme Adyen est aussi l'acquéreur, le score et l'autorisation viennent de la même entreprise, sans passage par un prestataire antifraude distinct. Criminalité financière dans les paiements traite des règles anti-blanchiment qui s'ajoutent aux contrôles antifraude.
Prochains événements paiements en Europe
Paiements & monnaie numérique
Risque & conformité
Adyen est une banque?
Adyen N.V. est un établissement de crédit surveillé par De Nederlandsche Bank. Adyen utilise la licence surtout pour l'acquisition et pour les comptes et les cartes qu'elle propose sur sa plateforme, et elle passeporte la licence dans tous les pays de l'EEE, Allemagne comprise.
Quelle est la différence entre Adyen et une passerelle de paiement?
Une passerelle transmet seulement les données de paiement à un acquéreur. Adyen est la passerelle et l'acquéreur, si bien qu'elle reçoit aussi les fonds des réseaux de cartes et les reverse au commerçant. Prestataires de services de paiement explique les rôles plus en détail.
Comment Adyen utilise l'IA?
Le produit de risque Protect d'Adyen note chaque transaction en temps réel avec l'IA, des règles et des données du réseau de paiement d'Adyen, et l'apprentissage automatique ajuste la stratégie de risque du commerçant avec le temps.
Acceptation des cartes et licences
Adyen et Finance Loop
Finance Loop traite du merchant acquiring, des licences de paiement et de l'IA dans le filtrage antifraude dans ses axes Paiements & monnaie numérique et Risque & conformité.
Finance Loop aborde des questions d'acquisition commerçant et de risques de paiement dans des échanges professionnels entre places financières européennes. Des équipes de développement commercial peuvent décrire un brief de partenariat précisant le segment de commerçants, les responsabilités d'acquisition et les rôles spécialisés nécessaires à l'échange.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.