Agent Payments Protocol
L'Agent Payments Protocol, ou AP2, est un protocole ouvert développé par Google pour les paiements initiés par des agents IA pour le compte d'un client. AP2 enregistre les instructions et les approbations du client dans des mandats signés de manière cryptographique. Ces enregistrements numériques permettent aux parties qui traitent un achat de vérifier ce que le client a autorisé et comment l'agent a exécuté le paiement.
AP2 donne aux développeurs, aux commerçants et aux prestataires de paiement un moyen commun de vérifier le pouvoir d'un agent d'acheter et de payer. Des instructions signées peuvent fixer des limites à l'avance ou enregistrer l'approbation d'un checkout précis. La piste d'audit qui en résulte aide un commerçant, un processeur de paiement et un réseau de cartes à distinguer le consentement du client des décisions que le logiciel a prises pendant un achat.
Comment marche AP2
AP2 repose sur des mandats, que l'article de lancement de Google décrit comme des contrats numériques infalsifiables signés avec des identifiants vérifiables. La première version comportait un Intent Mandate, qui contient la demande et ses limites, et un Cart Mandate, qui contient les articles exacts et le prix que le client a approuvés. La spécification actuelle sur ap2-protocol.org utilise un Checkout Mandate pour le commerçant et un Payment Mandate pour le fournisseur d'identifiants, le réseau de cartes et le processeur du commerçant, chacun sous une forme ouverte avec des limites et une forme fermée pour un seul checkout terminé.
AP2 couvre deux cas: quand le client est présent, il approuve le panier et signe le mandat en temps réel. Quand le client est absent, il signe les limites à l'avance, par exemple un prix maximal, et l'agent finalise l'achat dès que les conditions sont remplies. La chaîne de mandats signés fournit une piste d'audit qu'une banque peut utiliser en cas de litige.
Qui soutient AP2
Google a lancé AP2 avec plus de 60 organisations, parmi lesquelles Adyen, American Express, Mastercard, PayPal, Revolut, Worldpay et Coinbase. Avec Coinbase, la Fondation Ethereum et MetaMask, Google a créé une extension qui transporte les mandats AP2 dans les paiements en stablecoins via x402.
Google a ensuite confié AP2 à la FIDO Alliance, l'organisme à l'origine des passkeys. PYMNTS rapporte que l'alliance a créé un Agentic Authentication Technical Working Group et un Payments Technical Working Group, qui s'appuient sur AP2 et sur le cadre Verifiable Intent de Mastercard.
Ce qu'AP2 signifie pour les paiements en Europe
Le protocole est indépendant du moyen de paiement: Google cite les cartes, les stablecoins et les virements bancaires en temps réel. La spécification commence par les paiements par carte que le commerçant prélève; les paiements push comme les virements instantanés et les monnaies numériques figurent sur sa feuille de route. Pour les banques européennes, ce point compte, car SEPA Instant et les paiements de compte à compte sont des paiements push.
Un mandat ne remplace pas l'authentification forte du client au titre de la DSP2. Le mandat documente ce que le client a accepté, et la banque décide toujours comment le paiement est authentifié. Avec AP2 dans la FIDO Alliance, le mandat et la passkey sont désormais spécifiés par le même organisme; Visa confirme déjà en Europe des paiements d'agents avec des passkeys.
Prochains événements paiements en Allemagne
Qu'est-ce que l'Agent Payments Protocol?
AP2 est un protocole ouvert pour les paiements qu'un agent IA lance pour le compte d'un client. Des mandats signés enregistrent ce que le client a demandé et approuvé, si bien que chaque partie au paiement peut le vérifier.
Comment AP2 s'articule-t-il avec A2A et MCP?
AP2 est une extension du protocole Agent2Agent (A2A), le protocole de Google pour les agents qui dialoguent avec d'autres agents, et il peut être utilisé à côté du Model Context Protocol, qui relie un agent à des outils et à des données. Les serveurs MCP relient les agents aux services de banques et de fournisseurs de données.
AP2 est-il identique à x402?
x402 est un moyen pour un serveur de demander un paiement dans une requête web, surtout en stablecoins. AP2 enregistre le consentement du client et fonctionne avec plusieurs moyens de paiement; une extension d'AP2 utilise x402 pour le cas des stablecoins.
Paiements & monnaie numérique
AP2 et Finance Loop
Finance Loop réunit les équipes paiement qui écrivent la logique de mandat et d'authentification et les développeurs qui construisent des agents. Finance Loop traite AP2 aux côtés de x402 et des paiements agentiques dans son axe Paiements & monnaie numérique. Des prestataires peuvent présenter leur intégration AP2 dans un webinaire sponsorisé, et des professionnels des paiements s'inscrivent par l'adhésion.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.