Appli euro numérique
Une application euro numérique donnerait aux gens accès à la forme numérique proposée de la monnaie de banque centrale en euros. Les utilisateurs pourraient payer en magasin, en ligne ou à d'autres personnes via une application proposée par leur banque ou leur prestataire de paiement. L'Eurosystème développe aussi une application, qui donne aux utilisateurs une autre interface pour le même moyen de paiement prévu.
L'application relierait les fonctions de paiement au prestataire qui gère la relation client et effectue les contrôles d'entrée en relation. La Banque centrale européenne émettrait la monnaie, et les prestataires de paiement géreraient les comptes clients individuels. Ce partage explique comment une forme publique de monnaie pourrait être utilisée via des services de paiement familiers pour les achats et les virements du quotidien.
Deux accès: l'appli bancaire et l'appli de la BCE
Banques et prestataires de services de paiement ajouteraient l'euro numérique comme fonction de leurs applications existantes. Le compte en euros numériques serait lié à un compte courant, de sorte qu'un paiement supérieur au solde puise le reste sur le compte bancaire et que l'argent reçu au-delà du plafond de détention y retourne. Plafonds de détention de l'euro numérique décrit cette cascade.
À côté d'elles, l'Eurosystème construit sa propre application. Le rapport d'étape de l'Eurosystème la décrit comme « a seamless, pan-European solution for both online and offline payments », que les consommateurs peuvent utiliser à côté des applications de leurs prestataires. Le client entre toujours en relation via un prestataire supervisé, qui effectue les contrôles d'identité et de lutte contre le blanchiment.
Fonctions prévues de l'appli euro numérique
Les premières fonctions sont les paiements entre particuliers, en magasin et en ligne, par paiement sans contact et QR code. La fonction hors ligne fonctionne de téléphone à téléphone sans réseau, pour que l'on puisse encore payer pendant des coupures de courant ou de réseau. La BCE conçoit l'application pour les personnes ayant un handicap physique, peu de compétences numériques ou des troubles de l'apprentissage, et vise une faible charge cognitive.
Les personnes sans smartphone ni compte bancaire auraient aussi accès, par exemple avec une carte émise par un organisme public. Les services de base seraient gratuits pour les particuliers en vertu de l'article 17 de la proposition de la Commission, et les commerçants paieraient des frais plafonnés.
Le pilote
En juillet 2026, la BCE a retenu 36 prestataires de services de paiement pour un pilote parmi plus de 50 candidats, dont Deutsche Bank, UniCredit, BPCE, Revolut, Stripe et Adyen, et cinq prestataires allemands au total. Le pilote débute au second semestre 2027, dure un an et teste les paiements entre particuliers et en magasin, en ligne et hors ligne, avec des commerçants sélectionnés et du personnel de l'Eurosystème. Pendant le pilote, l'euro numérique n'a pas cours légal et le grand public ne peut pas l'utiliser.
La BCE vise à émettre l'euro numérique à partir de 2029, à condition que la base juridique soit adoptée d'ici fin 2026. Législation sur l'euro numérique couvre cette procédure, et portefeuilles numériques dans les paiements le fonctionnement en Allemagne de portefeuilles comme Apple Pay, Google Pay et Wero.
Prochains événements paiements en Allemagne
Y aura-t-il une appli euro numérique?
Oui. L'Eurosystème développe sa propre appli pour payer en ligne et hors ligne, et les banques et prestataires de paiement peuvent proposer l'euro numérique dans leurs propres applis. L'utilisateur choisit l'une ou l'autre voie.
Faut-il un compte bancaire pour utiliser l'euro numérique?
L'accès passe par un prestataire de services de paiement supervisé. Les projets prévoient un accès pour les personnes sans compte bancaire, par exemple par des organismes publics, et une carte pour celles sans smartphone.
Le portefeuille euro numérique est-il le portefeuille d'identité numérique de l'UE?
Non. L'appli euro numérique contient de l'argent, le portefeuille d'identité numérique de l'UE des données et documents d'identité. Les deux peuvent s'associer pour l'entrée en relation, mais ce sont des produits distincts sous des lois distinctes.
L'appli euro numérique et Finance Loop
Finance Loop est partenaire de la Digital Euro Association, organisatrice de la Digital Euro Conference à Francfort, où des banques et des banquiers centraux discutent de la manière dont l'euro numérique atteint les clients. Finance Loop traite des portefeuilles et des applications dans son axe Paiements & monnaie numérique.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et des solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.