Banque native IA
Une banque native IA conçoit ses processus opérationnels autour de l'intelligence artificielle, avec des personnes responsables du contrôle et de la gouvernance. Des agents IA peuvent agir dans des systèmes connectés pour exécuter des étapes définies, comme vérifier des informations ou préparer un document. Ce modèle opérationnel concerne donc l'organisation du travail bancaire, au-delà de l'introduction d'un chatbot client.
Les banques adoptant cette approche doivent définir les actions autorisées au logiciel et celles exigeant une approbation humaine. Les permissions et décisions documentées rendent l'automatisation vérifiable dans les processus de contrôle bancaire. Les agréments bancaires et responsabilités de supervision restent dans le cadre opérationnel de l'institution lorsque les processus sont automatisés.
Native IA et assistée par IA
L'éditeur de logiciels bancaires Backbase décrit la banque native IA comme un modèle opérationnel dont l'IA constitue la base du fonctionnement. Selon lui, la plupart des banques sont assistées par IA: un chatbot sur le site et un modèle antifraude dans un canal, chacun isolé.
Bain fixe des objectifs à la banque native IA: productivité décuplée, délai de commercialisation réduit de 90 pour cent et 80 à 90 pour cent des processus sans étape manuelle. Bain cite NatWest, qui a ramené de plus de 60 jours à un le délai entre idée et campagne marketing en ligne. Bain place sous les agents des systèmes déterministes, comme le grand livre, les paiements et les habilitations: l'agent choisit l'outil, qui se comporte toujours de la même manière.
Solaris et Customers Bank
Solaris, prestataire berlinois de finance intégrée détenant un agrément bancaire allemand complet, a annoncé sa transformation en ce qu'il appelle la première banque native IA d'Europe. Des agents IA doivent gérer les processus opérationnels sous contrôle et gouvernance humains, et les processus de bout en bout sont repensés pour satisfaire aux exigences réglementaires. Solaris cite le règlement IA de l'UE et DORA comme cadre réglementaire. L'actionnaire majoritaire de Solaris est le japonais SBI Group, et Solaris cite ses partenaires ADAC et Boerse Stuttgart Group comme axes de services financiers par IA. Les clients banking-as-a-service de Solaris conservent les API existantes.
Aux États-Unis, Customers Bank travaille avec OpenAI sur les prêts, dépôts et paiements, une étape selon la banque vers les premières banques régionales natives IA du pays.
Ce que ce modèle exige d'une banque
Un agent ouvrant un compte ou libérant un paiement effectue un travail auparavant validé par un employé bancaire. Les principes de BaFin pour les algorithmes exigent une responsabilité claire pour chaque modèle, et DORA traite chaque fournisseur de modèles comme un prestataire TIC. Bain prévoit des équipes plus petites et moins hiérarchisées, des rôles produit et ingénierie fusionnés et davantage de supervision avec la hausse des décisions automatisées.
La gouvernance des agents IA traite des responsables et limites des agents, et le core banking des systèmes sous-jacents.
Prochains événements IA et finance en Allemagne
Qu'est-ce qu'une banque native IA?
Une banque native IA fonctionne dès sa conception avec des agents IA, tandis que des personnes fixent les règles et restent responsables. L'inverse est une banque ajoutant des outils IA à des processus conçus pour des personnes.
Quelle banque se dit première banque native IA d'Europe?
Solaris à Berlin, qui détient un agrément bancaire allemand complet, a annoncé sa transformation en ce qu'elle appelle la première banque native IA d'Europe.
Qu'est-ce qu'une entreprise native IA?
Une entreprise native IA construit dès le départ ses produits et processus autour de l'IA, qui effectue le travail confié ailleurs à du personnel ou des logiciels anciens. Pour une banque, cela signifie organiser les opérations bancaires autour d'agents IA.
Banques natives IA et Finance Loop
Finance Loop réunit équipes de core banking et développeurs IA pour comparer jusqu'où une banque peut confier ses processus à des agents. Finance Loop couvre la banque native IA dans ses axes Paiements & monnaie numérique et Infrastructure numérique & souveraineté. Les banques et fournisseurs peuvent organiser un événement avec Finance Loop ou intervenir dans un webinaire sponsorisé, et les professionnels participent par l'adhésion.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.