EBA Clearing
EBA CLEARING est une société détenue par des banques qui exploite une infrastructure de paiement pour les transactions en euro dans toute l'Europe. Des banques et des prestataires de services de paiement se connectent à ses systèmes pour échanger des instructions de paiement et traiter des virements entre établissements. Ses services comprennent EURO1 pour les paiements de montant élevé, STEP2 pour les paiements SEPA et RT1 pour les paiements instantanés.
Quand un client paie quelqu'un dans une autre banque, les deux établissements ont besoin d'un système commun pour exécuter le paiement. EBA CLEARING fournit une infrastructure pour les virements et prélèvements courants comme pour les transactions urgentes de montant élevé. EBA CLEARING exploite aussi un système de paiements instantanés, où l'argent atteint le bénéficiaire en quelques secondes.
De l'Euro Banking Association à une chambre de compensation
L'Euro Banking Association a fondé la société en juin 1998 avec 52 banques. La société a toujours été une organisation distincte de l'association qui lui a donné son nom. EURO1 a démarré le 4 janvier 1999, le même jour que le système TARGET de l'Eurosystème. EBA Clearing a son siège à Paris et des bureaux de représentation à Bruxelles, Francfort, Helsinki, Londres et Milan. La Commerzbank compte parmi les actionnaires d'EBA Clearing, et la Deutsche Bank détient aussi des parts.
La Banque centrale européenne surveille directement EURO1 et STEP2-T. En 2014, elle a désigné les deux comme systèmes de paiement d'importance systémique, à côté de TARGET2 et du système français CORE.
EURO1: paiements de montant élevé avec compensation et caractère définitif
EURO1 est le système privé de paiements de montant élevé pour les paiements en euro le jour même au niveau paneuropéen. EURO1 compte 33 banques participantes et traite en moyenne 180 000 paiements par jour pour une valeur totale d'environ 200 milliards d'EUR. EURO1 compense les paiements de ses participants tout en rendant chaque paiement définitif au moment de son traitement. EBA Clearing indique que 95 pour cent des transactions EURO1 se règlent en temps réel au niveau du système et plus de 99 pour cent en 30 minutes. Le système fonctionne selon le droit allemand sur la messagerie Swift.
Le système de montant élevé de l'Eurosystème, T2, fonctionne autrement: il règle chaque paiement un par un en monnaie de banque centrale. Finance Loop explique cette méthode sous règlement brut en temps réel.
STEP2 et RT1: paiements SEPA en masse et en quelques secondes
STEP2 a démarré en 2003 avec le prestataire italien SIA. STEP2 est une chambre de compensation automatisée paneuropéenne pour les schémas du European Payments Council: le virement SEPA et les prélèvements SDD Core et SDD B2B. EBA Clearing indique que plus de 4 800 établissements financiers de tous les pays SEPA sont joignables par STEP2.
RT1 a démarré le 21 novembre 2017, pour le virement instantané SEPA. Le 17 novembre 2024, RT1 a ajouté un service pour le schéma One-Leg Out Instant Credit Transfer, qui porte la partie en euro d'un paiement instantané entrant dans l'espace SEPA ou en sortant (Payments Industry Intelligence). EBA Clearing fournit aussi un service de vérification du bénéficiaire, FPAD pour la détection des schémas de fraude et des anomalies, et R2P pour le request-to-pay.
Prochains événements paiements
EBA Clearing est-elle la même chose que l'Euro Banking Association?
Non. L'Euro Banking Association est un forum pour les praticiens du paiement. EBA Clearing est la société qui exploite EURO1, STEP2 et RT1. L'association a fondé la société en 1998, et les deux sont distinctes depuis. Aucune n'est l'Autorité bancaire européenne, le régulateur bancaire de l'UE qui utilise aussi l'abréviation EBA.
Qui détient EBA Clearing?
48 banques opérant en Europe détiennent les actions. Parmi les actionnaires figurent ABN AMRO, BNP Paribas, Commerzbank, Deutsche Bank, ING, Intesa Sanpaolo, Santander et UniCredit.
En quoi EBA Clearing diffère-t-elle de TIPS?
TIPS est le service de règlement des paiements instantanés de l'Eurosystème et règle chaque virement sur des comptes en banque centrale. RT1 est un système privé pour le même schéma instantané SEPA, exploité par EBA Clearing pour ses participants. Une banque peut être joignable dans les deux. Le règlement sur les paiements instantanés exige que les banques de la zone euro soient joignables pour les virements instantanés, quel que soit le système de la banque émettrice.
EBA Clearing et Finance Loop
Finance Loop réunit des personnes de banques et d'établissements de paiement qui se connectent à EURO1, STEP2 et RT1 et gèrent la liquidité qui les sous-tend. EBA Clearing a un bureau de représentation à Francfort. Pendant Sibos 2025 à la Messe Frankfurt, Finance Loop a organisé un side event au TechQuartier sur les paiements et la blockchain.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.