EIOPA
EIOPA est l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles, un organisme de l'UE chargé de leur supervision. EIOPA élabore des normes communes de surveillance et conseille techniquement la réglementation. Son travail vise à protéger assurés, affiliés et bénéficiaires des régimes de retraite.
EIOPA est basée à Francfort et fait partie des trois autorités européennes de surveillance. EIOPA travaille avec les superviseurs nationaux à l'application cohérente des règles d'assurance et de retraite dans l'UE. Son mandat couvre la solidité financière des secteurs, les intérêts des consommateurs et les risques issus de l'évolution de leurs marchés.
Une des trois autorités européennes de surveillance
EIOPA a été créée le 1er janvier 2011 par le règlement (UE) n° 1094/2010, remplaçant le comité des superviseurs d'assurance, CEIOPS. EIOPA appartient au Système européen de surveillance financière avec l'Autorité bancaire européenne, ESMA pour les marchés de titres et le Comité européen du risque systémique. Le conseil des autorités de surveillance d'EIOPA réunit les dirigeants des superviseurs nationaux; pour l'Allemagne, il s'agit de BaFin.
EIOPA élabore des normes et procédures communes pour surveiller assureurs, réassureurs, fonds de pension et intermédiaires d'assurance, œuvre à l'application cohérente du droit européen, assure la médiation entre superviseurs nationaux et peut intervenir en urgence. En Allemagne, BaFin autorise et supervise les assureurs.
Solvabilité II et les taux utilisés par les assureurs
Solvabilité II est le cadre européen de solidité financière, gouvernance et déclaration des entreprises d'assurance et de réassurance. EIOPA y élabore des conseils techniques et des orientations de supervision. L'assurance implique des engagements pouvant s'étendre loin dans le temps, donc l'évaluation des passifs fait partie de la supervision prudentielle.
EIOPA publie chaque mois des courbes des taux d'intérêt sans risque pour calculer les provisions techniques. Ces informations techniques communes favorisent des calculs cohérents dans toute l'Europe. Les équipes d'assurance utilisent les courbes pertinentes avec les autres hypothèses nécessaires à leurs engagements.
IA, DORA et insurtech
Le 6 août 2025, EIOPA a publié un avis sur la gouvernance de l'IA et la gestion des risques, destiné aux superviseurs nationaux. Cet avis explique comment la directive sur la distribution d'assurances et Solvabilité II s'appliquent aux systèmes d'IA que le règlement européen sur l'IA ne classe pas comme interdits ou à haut risque. L'IA d'évaluation des risques et de tarification en assurance vie et santé est à haut risque selon le règlement lui-même.
Dans DORA, EIOPA travaille avec l'EBA et ESMA à la surveillance des prestataires TIC dont dépend le secteur financier. Les trois autorités ont désigné les premiers prestataires tiers critiques de services TIC en novembre 2025. La supervision numérique concerne l'insurtech en Allemagne et l'application de DORA en Allemagne par les assureurs et leurs prestataires informatiques.
Prochains événements risque et conformité à Francfort
Où se rencontrent assurance et supervision
EIOPA travaille à Francfort aux côtés de la BCE et d'AMLA. Les événements de Finance Loop y réunissent les équipes risque, conformité et données d'assureurs et banques avec les entreprises technologiques qui leur vendent des logiciels. L'insurtech figurait au programme de KI Exchange à Hambourg, et les outils numériques de suptech en Europe soutiennent une supervision fondée sur les données.
Que fait EIOPA?
EIOPA soutient la stabilité du système financier et la protection des assurés et affiliés des régimes de retraite. EIOPA rédige des normes techniques et orientations de supervision des assurances et retraites professionnelles, vérifie l'application cohérente du droit européen par les superviseurs nationaux et publie des données comme les taux sans risque de Solvabilité II.
Où se trouve EIOPA?
EIOPA est basée à Francfort-sur-le-Main, aux côtés d'autres institutions financières européennes. La Banque centrale européenne et AMLA ont des mandats distincts dans la ville. EIOPA apporte à cet environnement institutionnel le mandat européen des assurances et retraites professionnelles.
EIOPA supervise-t-elle directement les assureurs?
Les autorités nationales compétentes assurent la supervision prudentielle quotidienne des assureurs; en Allemagne, BaFin supervise le secteur de l'assurance. EIOPA travaille à des normes communes et à la convergence des pratiques de surveillance dans l'UE. EIOPA possède aussi des pouvoirs définis par les règles sectorielles européennes, donc la répartition des missions dépend du cadre juridique concerné.
Quelle différence entre EIOPA et BaFin?
BaFin est le superviseur allemand qui autorise les assureurs et les surveille quotidiennement. EIOPA est l'autorité européenne rédigeant des normes communes pour tous les superviseurs nationaux, et le dirigeant de BaFin siège à son conseil des autorités de surveillance.
EIOPA à Francfort et Finance Loop
Finance Loop traite de supervision des assurances, de gouvernance de l'IA et de DORA dans son thème Risque & conformité, où assureurs et banques partagent nombre de questions. Finance Loop organise ses événements à Francfort, la ville d'EIOPA, de la BCE et d'AMLA.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et à développer leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.