European Payments Council
L'European Payments Council (Conseil européen des paiements) est une association professionnelle de prestataires de services de paiement et de leurs fédérations qui gère les schémas de paiement européens. Ses rulebooks fixent la façon dont les prestataires participants traitent les virements SEPA, les virements instantanés et les prélèvements, y compris entre établissements de pays différents.
Un paiement transfrontalier exige des règles communes pour que les prestataires de l'émetteur et du bénéficiaire lisent les instructions de la même manière et appliquent des procédures compatibles. L'European Payments Council élabore et met à jour ces règles avec ses membres et d'autres parties prenantes. Banques et sociétés de paiement s'appuient sur ces schémas pour concevoir et exploiter les services qui font circuler l'euro dans l'espace unique de paiement en euros.
Membres et gouvernance de l'EPC
42 banques et associations bancaires européennes ont fondé l'EPC au printemps 2002 pour mettre SEPA en pratique. Ses membres sont aujourd'hui des prestataires de services de paiement et leurs associations de toute la zone SEPA. La BCE indique que l'EPC élabore et administre les schémas SEPA, tandis que le droit de l'UE fixe le cadre: la directive sur les services de paiement, le règlement SEPA et le règlement sur les virements instantanés.
Une banque adhère à un schéma en signant son contrat d'adhésion. La Bundesbank compte plus de 4 500 prestataires de services de paiement qui l'ont fait pour le virement SEPA.
Les schémas et leurs rulebooks
L'EPC gère quatre schémas de paiement dans SEPA: le virement SEPA, le virement SEPA instantané, le prélèvement SDD Core pour les particuliers et le prélèvement SDD B2B pour les entreprises. Le schéma One-Leg Out Instant Credit Transfer couvre la partie en euros des paiements instantanés qui entrent dans SEPA ou en sortent. S'y ajoutent des schémas qui ne transfèrent pas d'argent eux-mêmes: SEPA Request-to-Pay, SEPA Payment Account Access et le schéma de vérification du bénéficiaire pour le contrôle du nom avant un virement.
L'EPC publie aussi des lignes directrices, dont la plus connue est le QR code EPC qui remplit un ordre de virement à partir d'une facture. Les modifications des rulebooks passent par des consultations publiques et entrent en vigueur selon un cycle annuel, en général en novembre.
Prochains événements paiement
L'European Payments Council est-il un organe de l'UE?
Non, l'EPC est une association privée de prestataires de services de paiement. Le droit de l'UE, la Commission européenne et la BCE fixent des exigences, que l'EPC traduit en règles de schéma auxquelles les banques adhèrent.
Quels systèmes traitent les schémas EPC?
Tout mécanisme de compensation et de règlement qui respecte les rulebooks peut les traiter. STEP2 et RT1 d'EBA Clearing, TIPS de l'Eurosystème et des systèmes nationaux comme le système de paiements de masse de la Bundesbank en sont des exemples. L'EPC n'exploite aucun de ces systèmes.
L'EPC fixe-t-il le prix d'un virement SEPA?
Non, chaque banque fixe elle-même le prix de ses virements. Le droit de l'UE impose qu'un virement transfrontalier en euros coûte autant qu'un virement national, et qu'un virement instantané ne coûte pas plus qu'un virement standard.
European Payments Council et Finance Loop
Finance Loop réunit les équipes des banques et des sociétés de paiement qui mettent en œuvre chaque nouvelle version des rulebooks de l'EPC, du contrôle du nom au Request-to-Pay. Finance Loop est partenaire de la Digital Euro Association, organisatrice de la Digital Euro Conference à Francfort, où l'avenir des schémas de paiement en euros est au programme.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et à étendre leur réseau personnel dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.