Open banking UK
L'open banking au Royaume-Uni relie les comptes bancaires en ligne aux applications financières et aux services de paiement choisis par le client. Les prestataires réglementés ne peuvent accéder aux informations de compte ou initier des paiements qu'avec le consentement du client. Le système britannique combine la réglementation des services de paiement et des standards d'API communs introduits après l'enquête de la Competition and Markets Authority sur la banque de détail.
L'open banking aide les particuliers et les entreprises à regrouper leurs comptes, à gérer leur trésorerie et à payer directement depuis un compte bancaire. Des standards techniques communs permettent aux prestataires de connecter leurs services aux banques participantes par une interface homogène. Les clients gardent le contrôle des accès qu'ils accordent et peuvent retirer leur consentement lorsqu'ils cessent d'utiliser un service.
Débuts au Royaume-Uni: l'ordonnance CMA
La Competition and Markets Authority a publié le Retail Banking Market Investigation Order en février 2017. L'ordonnance fixait le calendrier de l'open banking pour les neuf plus grandes banques de comptes courants, appelées CMA9. Les banques ont financé une entité de mise en œuvre qui a rédigé un standard d'API commun, et son successeur, Open Banking Limited, le gère toujours.
La DSP2 s'appliquait au même moment au Royaume-Uni et façonne encore ses règles de paiement, si bien qu'un prestataire britannique est un prestataire d'information sur les comptes ou d'initiation de paiement comme dans l'UE. La différence tient au standard technique que les banques doivent appliquer. Dans l'UE, chaque banque choisit comment construire son interface, le plus souvent sur le standard du Berlin Group. Au Royaume-Uni, les plus grandes banques ont dû mettre en œuvre une seule spécification et réussir ses tests de conformité.
Paiements et appels d'API en chiffres
Open Banking Limited a indiqué le 28 juillet 2026 que le système britannique avait dépassé un milliard de paiements et 100 milliards d'appels d'API auprès des CMA9 depuis son lancement. Rien qu'en juin 2026, il a compté 2,81 milliards d'appels d'API et 40,16 millions de paiements, avec des paiements récurrents variables en hausse de 6,7 pour cent sur un mois.
La plupart de ces paiements sont des virements nationaux uniques lancés par un prestataire d'initiation de paiement, la forme britannique des paiements de compte à compte. Ils passent par Faster Payments, le système de paiement instantané britannique, et le commerçant reçoit l'argent en quelques secondes et ne paie aucune commission de réseau de cartes.
Les paiements récurrents variables et l'étape suivante
Les paiements récurrents variables permettent à un prestataire de prélever des montants changeants sous un seul consentement. Open Banking Limited fixe les standards des VRP de sweeping, qui déplacent de l'argent entre les propres comptes d'un client, et l'UK Payments Initiative gère le schéma commercial de VRP pour les paiements aux commerçants. L'équivalent européen et son état d'avancement sont présentés à la page paiements récurrents variables.
La supervision de l'open banking au Royaume-Uni a changé de forme. Le Joint Regulatory Oversight Committee a été dissous, et dans le cadre de la National Payments Vision du gouvernement, la FCA pilote le développement de l'open banking. Dans sa déclaration de retour FS25/4, la FCA décrit une future entité comme principal organisme de normalisation des API d'open banking britanniques, sans pouvoir de sanction propre. Le Data (Use and Access) Act 2025 a reçu la sanction royale; la future entité dépend encore d'une législation supplémentaire.
Ce que l'UE peut comparer
Le modèle britannique montre ce qu'apportent une ordonnance et un standard unique: une seule intégration par prestataire et des chiffres de performance publiés. L'UE laisse au contraire une plus grande part au marché. La DSP3 et le règlement sur les services de paiement durcissent les règles des interfaces bancaires, et le schéma SPAA, facultatif, fixe le prix des API premium, quand l'autorité britannique de la concurrence l'a imposé à ses plus grandes banques.
La voie britannique vers l'open finance, y compris la déclaration de retour de la FCA de 2021, est décrite à la page open finance.
Prochains événements paiements et open banking
Finance Loop et l'open banking au Royaume-Uni
Finance Loop est le lieu de rencontre des personnes qui construisent et supervisent l'open banking en Allemagne, en Autriche et en Suisse. Finance Loop relie les communautés de la finance, de l'IT et de l'IA, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est partenaire de la Digital Euro Association, dont la Digital Euro Conference à Francfort traite de l'infrastructure de la monnaie numérique à côté de l'open banking, et soutient When Banks Say 'No', un séminaire à Francfort sur les paiements face aux sanctions et au de-risking.
Qu’est l’open banking au Royaume-Uni?
L'open banking au Royaume-Uni est le système qui permet à des prestataires réglementés de lire les données du compte bancaire d'un client ou de lancer un paiement depuis ce compte, avec son consentement, par des API standard. La Competition and Markets Authority a ordonné aux neuf plus grandes banques de le construire, et Open Banking Limited gère le standard.
L'open banking britannique équivaut-il à la DSP2?
L'open banking britannique repose sur les mêmes rôles, information sur les comptes et initiation de paiement, issus de la DSP2. Le Royaume-Uni y a ajouté une ordonnance de concurrence, un standard d'API unique avec tests de conformité et son propre schéma de paiements récurrents variables.
Qui réglemente l'open banking au Royaume-Uni?
La Financial Conduct Authority agrée les prestataires et, depuis la dissolution du Joint Regulatory Oversight Committee, pilote le développement de l'open banking. Une future entité de normalisation est prévue, sous réserve d'une loi.
L'open banking au Royaume-Uni et Finance Loop
Finance Loop traite le système britannique d'open banking dans son axe Paiements & monnaie numérique comme référence pour la DSP2, la DSP3 et les paiements récurrents variables dans l'UE. Les équipes bancaires et paiements qui comparent les deux systèmes se rencontrent lors des événements de Finance Loop.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à renforcer leurs compétences et leur réseau personnel dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.