SEPA XML
SEPA XML est le format structuré par lequel les entreprises transmettent des instructions de paiement en euros à leurs banques. Les messages suivent ISO 20022 et identifient montants, comptes et références dans des champs définis. Un même fichier peut réunir plusieurs instructions pour un traitement automatisé.
Les équipes financières relient ainsi leurs systèmes de paie, comptabilité et trésorerie aux banques. Le message pain.001 initie les virements, tandis que pain.008 initie les prélèvements. Les banques utilisent pain.002 pour indiquer le statut des paiements et aider l’expéditeur à repérer les instructions nécessitant une intervention.
pain.001, pain.008 et pain.002
Le nom comporte trois parties: pain.001.001.09 désigne le message pain.001, variante 001, version 09. pain signifie payment initiation, les messages du client à sa banque. Un fichier pain.001 contient un ou plusieurs lots de virements SEPA avec débiteur, créancier, IBAN, montant, date d’exécution et informations de remise. Un fichier pain.008 contient des prélèvements et exige par transaction référence et date du mandat, type de séquence et instrument local CORE ou B2B.
La banque vérifie le fichier et transmet le résultat dans pain.002: accepté, partiellement accepté ou rejeté, avec un code motif pour chaque rejet. Le relevé bancaire camt.053 présente ensuite les opérations qui ont été comptabilisées.
Versions et passage à .09
En Allemagne, la Deutsche Kreditwirtschaft fixe les versions acceptées par les banques dans une spécification actualisée chaque novembre. La version valable au 19 novembre 2023 a adopté l’édition ISO 20022 de 2019 et les adresses structurées, conformément aux guides du European Payments Council.
Banking.Vision (en allemand) détaille les changements pour l’entreprise: pain.001.001.03 devient pain.001.001.09, pain.008 devient pain.008.001.08, le champ BIC devient BICFI, la date d’exécution peut inclure l’heure et l’adresse peut être structurée. Avec .09, ce même format couvre aussi les paiements étrangers, auparavant transmis dans un format texte de longueur fixe introduit en 1986.
Faire accepter un fichier
Chaque banque publie les versions et options acceptées; un validateur contrôle le fichier selon le schéma avant envoi. L’entreprise le téléverse sur sa banque en ligne ou l’envoie depuis son ERP par EBICS. Un hub de paiement produit la bonne version pour chaque banque. Les virements SEPA instantanés utilisent le même message pain.001 avec un indicateur instantané. Une procédure EBICS facultative de la Deutsche Kreditwirtschaft permet aux banques d’avertir leurs clients entreprises en temps réel à réception d’un virement instantané, indique la DK (en allemand).
Prochains événements paiements
Comment créer un fichier SEPA XML?
Les logiciels de comptabilité, paie et ERP l’exportent depuis le cycle de paiement. Les portails bancaires et générateurs le créent à partir d’une liste de paiements. Quel que soit l’outil, le fichier doit utiliser une version acceptée par la banque destinataire.
Quelle différence entre pain.001 et pacs.008?
pain.001 est le message client-banque: l’entreprise demande à sa banque de payer. pacs.008 est le message interbancaire envoyé ensuite à la banque bénéficiaire via un système de compensation. Finance Loop présente cette partie interbancaire dans la migration ISO 20022.
Un fichier SEPA XML peut-il contenir des virements instantanés?
Le message pain.001 marque un virement comme instantané, et la banque l’achemine vers TIPS ou RT1. Depuis le règlement sur les virements instantanés, les banques de la zone euro doivent accepter les ordres instantanés par lots comme individuellement.
SEPA XML et Finance Loop
Finance Loop réunit les équipes trésorerie et comptabilité produisant les fichiers de paiement et les équipes bancaires qui les traitent. Finance Loop soutient When Banks Say 'No', séminaire francfortois sur les flux internationaux et les contrôles de conformité qu’ils traversent.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, notamment l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.