Supervision bancaire BCE
La supervision bancaire de la BCE est le système européen dans lequel la Banque centrale européenne et les autorités nationales surveillent ensemble les banques. Le mécanisme de surveillance unique vise à soutenir la sécurité des banques et une supervision prudentielle cohérente dans les pays participants. Ses travaux examinent si les établissements disposent de fonds propres suffisants, gèrent leurs risques et maintiennent une gouvernance saine pour leurs activités bancaires.
La BCE supervise directement les banques importantes, et les autorités nationales supervisent les établissements moins importants sous la surveillance de la BCE. En Allemagne, la BaFin et la Deutsche Bundesbank assurent les tâches nationales concernées dans ce système. Ce partage des responsabilités donne aux banques un cadre de supervision européen commun tout en conservant l'expertise nationale pour la supervision courante.
Les débuts du mécanisme de surveillance unique
Le mécanisme de surveillance unique a commencé ses travaux le 4 novembre 2014. Sa base juridique est le règlement (UE) n° 1024/2013 du Conseil, qui a confié à la BCE des missions spécifiques de surveillance prudentielle des établissements de crédit et a créé son conseil de surveillance prudentielle. Le conseil prépare les décisions de surveillance, et le conseil des gouverneurs les adopte.
La BCE applique le droit bancaire européen, avant tout le règlement et la directive sur les exigences de fonds propres, qui fixent les règles sur les fonds propres, la gestion des risques et la gouvernance. Le cadre juridique de la BCE comprend aussi le règlement-cadre MSU sur les procédures, des décisions adressées à des banques individuelles, des orientations et instructions aux superviseurs nationaux, et des recommandations.
Les banques que la BCE supervise directement
Une banque est importante, et supervisée par la BCE, lorsqu'elle remplit l'un des critères d'importance. Un total d'actifs supérieur à 30 milliards d'euros suffit. Une banque dont les actifs dépassent 5 milliards d'euros est aussi importante lorsque plus de 20 pour cent de ses actifs ou passifs sont transfrontaliers dans d'autres États membres participants. L'importance économique pour son pays ou l'UE, un financement du mécanisme européen de stabilité et une place parmi les trois plus grandes banques d'un pays sont d'autres motifs.
Chaque banque importante a une équipe de surveillance prudentielle conjointe, composée de personnel de la BCE et des superviseurs nationaux. En Allemagne, il s'agit de la BaFin et de la Bundesbank, qui assure le suivi courant des banques, évalue leurs fonds propres et leur liquidité et mène des contrôles sur place. Toutes les autres banques allemandes, les établissements moins importants, restent sous la supervision de la BaFin et de la Bundesbank, et la BCE surveille la manière dont elles sont supervisées.
Ce que la supervision demande à une banque
Une fois par an, le processus de contrôle et d'évaluation prudentiels évalue le modèle d'affaires, la gouvernance, les fonds propres et la liquidité de chaque banque, et le résultat fixe son exigence de fonds propres au-delà du minimum légal. Consultez les étapes de l'ICAAP et le SREP en Allemagne et les règles de fonds propres de Bâle III en Allemagne.
Les banques déposent leurs demandes et notifications via des portails de la BCE, et la supervision bancaire de la BCE développe ses propres outils pour lire les rapports et les documents. Consultez les outils de la suptech en Europe et les attentes prudentielles relatives à la gestion du risque de modèle des banques.
Prochains événements risque et conformité à Francfort
Où superviseurs et banquiers se rencontrent
La BCE organise sa propre Supervision Innovators Conference, qui réunit des personnes des autorités de supervision, du secteur privé et du monde universitaire autour de la technologie de supervision, notamment la suptech en Europe. Les sujets de supervision reviennent aussi à Frankfurt Digital Finance, une conférence dont Finance Loop a été partenaire.
Les événements Finance Loop à Francfort réunissent les équipes risque, conformité, reporting réglementaire et données des banques avec les entreprises technologiques qui construisent leurs outils. Découvrez les équipes de gestion des risques à Francfort et de conformité à Francfort présentes dans la ville.
Qu'est-ce que le mécanisme de surveillance unique?
Le mécanisme de surveillance unique est le système de supervision bancaire de la zone euro, composé de la BCE et des autorités nationales de surveillance des pays participants. Il a commencé ses travaux le 4 novembre 2014 en vertu du règlement (UE) n° 1024/2013, et la BCE l'appelle supervision bancaire de la BCE.
Quelles banques allemandes la BCE supervise-t-elle?
La BCE supervise les groupes bancaires allemands qui remplissent les critères d'importance, comme un total d'actifs supérieur à 30 milliards d'euros. La BCE identifie ces établissements dans sa liste des banques supervisées. Les caisses d'épargne, les banques coopératives et la plupart des petites banques privées sont des établissements moins importants supervisés par la BaFin et la Bundesbank.
Quelle est la différence entre la supervision bancaire de la BCE et la BaFin?
La BCE supervise directement les banques importantes de la zone euro, par des équipes qui comprennent du personnel de la BaFin et de la Bundesbank. La BaFin supervise les banques allemandes moins importantes avec la Bundesbank, et elle reste le superviseur des assureurs, des établissements de paiement, des entreprises d'investissement et des prestataires de services sur crypto-actifs, que la BCE ne supervise pas.
Où se trouve la supervision bancaire de la BCE?
La supervision bancaire de la BCE siège à Francfort-sur-le-Main, à la Banque centrale européenne. Le conseil de surveillance prudentielle de la BCE prépare les décisions de supervision, et le conseil des gouverneurs de la BCE les adopte.
La supervision bancaire de la BCE et Finance Loop
Finance Loop traite la supervision bancaire dans son volet Risque & conformité, où les règles de fonds propres, le reporting prudentiel, le risque de modèle et DORA rencontrent les logiciels que les banques achètent. Les événements Finance Loop à Francfort ont lieu dans la même ville que la supervision bancaire de la BCE, le bureau de Francfort de la BaFin et la Bundesbank.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.