Thought Machine
Thought Machine est un éditeur de logiciels bancaires dont la plateforme Vault Core exécute des services bancaires centraux dans le cloud. Les logiciels bancaires centraux enregistrent les comptes clients et appliquent les règles de produits comme les dépôts, prêts et cartes de crédit. Les banques les utilisent pour relier les conditions des produits aux soldes et transactions enregistrés pour chaque client.
Vault Core de Thought Machine sépare les définitions des produits du système sous-jacent de traitement et d’enregistrement des transactions. Les banques définissent les règles des produits dans le code, notamment le fonctionnement des intérêts et des conditions de compte. Cette approche permet de développer et de modifier les produits sans intégrer chaque règle dans un système bancaire unique et figé.
Vault Core et Vault Payments
La société Thought Machine a été fondée à Londres en 2014. Thought Machine développe des logiciels bancaires centraux et de paiement pour le cloud. Vault Core couvre comptes, crédits, cartes et récompenses; Vault Payments couvre orchestration, paiements de compte à compte, émission de cartes et actifs numériques. Lloyds Banking Group a été son premier client de catégorie 1, et Thought Machine indique compter désormais 20 banques mondiales de catégorie 1 parmi ses clients.
Deutsche Bank adopte Vault Core
Deutsche Bank a signé un accord de licence mondial avec Thought Machine et adopte Vault Core comme socle technologique pour moderniser sa banque de détail (Thought Machine). Anciens et nouveaux systèmes fonctionnent en parallèle durant une transition, et les produits migrent progressivement pour un déploiement maîtrisé en Allemagne. La Private Bank indique que Vault Core sépare la logique produit de l’infrastructure sous-jacente, accélérant création et modification des produits pendant le retrait des anciens systèmes fragmentés. Le partenaire d’intégration de ce programme est GFT Technologies (FinTech Futures). La page core banking en Allemagne couvre les systèmes actuellement utilisés par les banques allemandes.
L’IA dans la migration du core banking
Vault définissant les produits financiers en code Python, Thought Machine utilise l’IA pour extraire les règles produit des anciens mainframes. Avec Amazon Web Services, la société propose Vault Forge sur Amazon Bedrock: AWS Transform extrait la logique métier d’anciens codes comme COBOL, et des modèles d’IA la convertissent en produits Vault testés dans l’environnement AWS propre à la banque (Thought Machine). La modernisation des systèmes bancaires anciens explique pourquoi les migrations centrales prennent des années.
Prochains événements sur les technologies bancaires
Infrastructure numérique & souveraineté
Paiements & monnaie numérique
Qu’est-ce que Vault Core?
La plateforme bancaire centrale cloud native développée par Thought Machine. Vault Core sépare la logique produit, comme le calcul des intérêts et les barèmes de frais, de l’infrastructure, et chaque produit est écrit en Python.
Quelle banque allemande utilise Thought Machine?
Deutsche Bank a choisi Vault Core pour moderniser sa banque de détail. Les produits de Deutsche Bank passent progressivement au nouveau système central.
Technologies bancaires
Thought Machine et Finance Loop
Finance Loop couvre les systèmes bancaires centraux, le cloud et l’IA bancaire dans son volet Infrastructure numérique & souveraineté. Banquiers et fournisseurs technologiques se rencontrent aux événements Finance Loop à Francfort et dans d’autres villes allemandes.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, telles que l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.