Travel rule crypto
La travel rule crypto impose de collecter et d’échanger des informations sur les personnes impliquées dans un transfert de cryptoactifs. Un prestataire assujetti identifie l’expéditeur et le destinataire lors du traitement. Ces données permettent aux prestataires et enquêteurs de relier un mouvement d’actifs à des parties nommées, au-delà des adresses blockchain.
La travel rule européenne impose des obligations aux prestataires crypto concernés sous le règlement sur les transferts de fonds. Ils échangent les informations requises et vérifient les données absentes ou incomplètes avant de décider du traitement. Les transferts impliquant des adresses auto-hébergées exigent des procédures supplémentaires, car une adresse seule n’établit pas l’identité de son propriétaire.
La travel rule bancaire, depuis 1996
Le Groupe d’action financière, normalisateur mondial des règles antiblanchiment, a adopté la travel rule pour les virements des décennies avant la crypto. La recommandation 16 exige que la banque émettrice joigne nom, numéro de compte et adresse du donneur d’ordre et transmette ces données avec le paiement à la banque destinataire. Cette règle permet aux enquêteurs de suivre les fonds dans le système bancaire comme les documents d’un transporteur permettent de suivre un colis. Les messages SWIFT portent ces données depuis l’application de la règle, et plus de 200 juridictions appliquent aujourd’hui une version des recommandations GAFI, crypto comprise.
Extension de la travel rule à la crypto
Le GAFI a actualisé la recommandation 16 en juin 2019 pour couvrir les prestataires d’actifs virtuels, imposant les mêmes données expéditeur et destinataire au-delà de 1 000 euros ou dollars. Un transfert crypto passe directement entre portefeuilles blockchain, sans réseau partagé comme SWIFT pour porter les données de conformité en parallèle. Plateformes et conservateurs ont dû bâtir des systèmes d’échange de ces données, et des dizaines de normes concurrentes ont précédé la stabilisation du marché autour de quelques protocoles interopérables.
Règlement européen sur les transferts de fonds: aucun minimum
L’UE a appliqué la travel rule via la refonte du règlement sur les transferts de fonds, règlement (UE) 2023/1113, en vigueur depuis le 30 décembre 2024. Contrairement au seuil recommandé par le GAFI, la version européenne couvre chaque transfert de cryptoactifs entre CASP, sans aucun montant minimum. Le CASP émetteur doit recueillir nom, identifiant de compte ou portefeuille et adresse ou autre numéro d’identification de l’expéditeur, puis les envoyer au CASP bénéficiaire avant ou avec le transfert; le CASP destinataire doit vérifier leur réception et retenir le transfert sinon. Ce règlement étend aussi l’ancienne règle des virements aux CASP intermédiaires, pour qu’une transaction passant par plusieurs prestataires conserve toutes ses données à chaque étape.
Portefeuilles auto-hébergés et travel rule
Un transfert depuis ou vers un portefeuille auto-hébergé, contrôlé sans CASP, pose une difficulté supplémentaire: aucun prestataire destinataire ne reçoit les données. Selon les règles européennes, un CASP traitant un tel transfert supérieur à 1 000 euros doit évaluer si l’adresse appartient à son client ou est contrôlée par lui, par exemple en contrôlant la propriété de l’adresse. Cette évaluation n’interdit pas les transferts impliquant le portefeuille d’un tiers. Sous ce seuil, il applique toujours ses contrôles fondés sur les risques, même sans obligation stricte de vérification.
Prochains événements conformité crypto en Allemagne
Finance Loop et la travel rule
La conformité MiCAR, comprenant les obligations travel rule entrées en vigueur parallèlement, était le sujet d’un directeur principal des politiques au Bybit EU Crypto Evening à TechQuartier, événement soutenu par Finance Loop. MiCAR et la garde figuraient aussi au Forum für Digitale Vermögenswerte, événement partenaire de Finance Loop. La travel rule relève de son axe Risque & conformité. Pages liées: l’agrément CASP, MiCA en Allemagne et le KYC en Allemagne.
Risque & conformité
Qu’est-ce que la travel rule crypto?
La travel rule impose au prestataire crypto émettant un transfert de recueillir nom et coordonnées de compte ou portefeuille de l’expéditeur et de les transmettre au destinataire, permettant de remonter à une identité réelle comme pour un virement bancaire.
La travel rule européenne a-t-elle un montant minimum?
Non, le GAFI recommande un seuil de 1 000 euros ou dollars, mais le règlement européen sur les transferts de fonds applique la travel rule à chaque transfert crypto entre CASP, sans montant minimum.
La travel rule couvre-t-elle un portefeuille auto-hébergé?
Un CASP traitant un transfert supérieur à 1 000 euros depuis ou vers un portefeuille auto-hébergé doit évaluer si l’adresse appartient à son client ou est contrôlée par lui. Cette évaluation n’interdit pas les transferts impliquant le portefeuille d’un tiers. Sous ce montant, il applique ses contrôles fondés sur les risques plutôt que l’obligation stricte de vérification.
Travel rule crypto et Finance Loop
La conformité MiCAR, qui a fait entrer en vigueur la travel rule pour les prestataires crypto, était le sujet d’un directeur principal des politiques au Bybit EU Crypto Evening à Francfort, soutenu par Finance Loop, et au Forum für Digitale Vermögenswerte, événement partenaire. La travel rule relève de l’axe Risque & conformité de Finance Loop.
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