Trustly
Trustly est un prestataire permettant aux clients de payer des commerçants directement depuis un compte bancaire. La plateforme Trustly relie le paiement du commerçant à la banque du client et prend en charge paiements, versements et encaissements récurrents. Les paiements par compte déplacent l'argent via des connexions bancaires, permettant au commerçant de recevoir un paiement sans recueillir les données de carte du client.
Les commerçants utilisent ce service pour proposer les paiements par compte parmi d'autres options de règlement. Les clients approuvent le paiement ou l'accès requis par l'authentification bancaire, et Trustly gère la connexion entre banque et commerçant. La même infrastructure permet aussi de renvoyer de l'argent à un client, notamment par versement ou remboursement.
Paiements de compte à compte
Trustly propose des paiements de compte à compte et annonce 12 000 banques connectées sur 33 marchés, dont l'Allemagne. Trustly est un établissement de paiement agréé selon la DSP2, supervisé par l'Autorité suédoise de surveillance financière et, au Royaume-Uni, par la Financial Conduct Authority. L'entreprise a été fondée à Stockholm en 2008 sous le nom Glue Finance, puis a acquis PayWithMyBank aux États-Unis, Ecospend au Royaume-Uni et SlimPay, prestataire français de prélèvements.
L'open banking selon Trustly
Trustly est un prestataire d'initiation de paiement utilisant l'open banking en Europe depuis plus de dix ans (Trustly). Un service d'initiation déclenche un virement depuis le compte du client à sa demande. La banque doit donner au prestataire agréé l'accès via une interface, et le client confirme le paiement par l'authentification forte bancaire. La page Services d'initiation de paiement présente l'agrément, et Open banking en Allemagne le marché allemand et ses interfaces bancaires.
Paiement bancaire et paiement instantané
Un paiement bancaire parvient au commerçant au plus vite quand le virement est instantané. Selon le règlement sur les paiements instantanés, les banques de la zone euro doivent envoyer et recevoir des virements SEPA instantanés à toute heure, sans coût supérieur au virement classique, et vérifier le nom du bénéficiaire avant l'envoi. Le commerçant reçoit alors l'argent en quelques secondes sans frais de carte. La page Paiements instantanés en Europe explique le règlement, et Paiements de compte à compte le parcours de paiement.
Paiements bancaires récurrents
Un abonnement payé par banque nécessite un mandat pour les paiements ultérieurs. Le prélèvement SEPA est la forme classique en zone euro, et Trustly a acquis SlimPay pour cette activité. Le Royaume-Uni propose des paiements récurrents variables, qu'un prestataire d'open banking déclenche dans les limites fixées par le client. En zone euro, le dispositif SEPA Payment Account Access du European Payments Council définit les règles de ces services entre banques et prestataires. La page Paiements récurrents variables compare le modèle britannique à la zone euro, et le dispositif SPAA présente les règles de la zone euro.
Prochains événements paiements en Europe
Paiements & monnaie numérique
Risque & conformité
Comment fonctionne un paiement Trustly?
Le client choisit le paiement bancaire au règlement, sélectionne sa banque et s'y connecte. Le client confirme le paiement par l'authentification bancaire, et Trustly, comme prestataire d'initiation de paiement, déclenche le virement depuis le compte. Le commerçant reçoit une confirmation indiquant que le paiement a été initié.
Trustly est-il réglementé?
Oui, Trustly est un établissement de paiement agréé selon la DSP2, supervisé par l'Autorité suédoise de surveillance financière et la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni.
Trustly est-il disponible en Allemagne?
Oui, l'Allemagne figure parmi les marchés annoncés par Trustly pour ses paiements de compte à compte.
Open banking et paiements bancaires
Entreprises
Trustly et Finance Loop
Finance Loop aborde l'open banking et les paiements de compte à compte dans son thème Paiements & monnaie numérique.
Finance Loop met des équipes marketing et des professionnels financiers en relation pour discuter de l'adoption des paiements de compte à compte par des commerçants en Europe. Une entreprise peut esquisser un partenariat ciblé précisant le public commerçant et la question d'acceptation ou de paiement récurrent que l'échange doit aborder.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.