Blockchain Banken
Blockchain im Bankwesen bedeutet, Transaktionen und Eigentum in einem gemeinsamen digitalen Register mehrerer Beteiligter zu erfassen. Banken können dieses Register für Zahlungen, Wertpapiere und die Übertragung digitaler Vermögenswerte nutzen. Die Technik hilft dabei, den übertragenen Vermögenswert mit der zugehörigen Zahlung zu koordinieren und Aufzeichnungen abzugleichen.
Eine tokenisierte Einlage erfasst den Anspruch eines Kunden gegenüber einer Bank, ein tokenisiertes Wertpapier ein Anlageinstrument. Banken übernehmen bei der Kryptoverwahrung auch die Verwaltung der Zugangsschlüssel zu digitalen Beständen. Diese verschiedenen Aufgaben verbinden Blockchain mit Zahlungsverkehr, Wertpapierabwicklung und der Sicherung von Kundenvermögen.
Zahlungen und tokenisierte Einlagen
Zwei Banken, die eine Überweisung abwickeln, führen jede ihr eigenes Buch darüber, Abweichungen klären Mitarbeiter von Hand; eine Auslandsüberweisung braucht Tage. Überblick von Chainlink für Banken (auf Englisch) nennt das gemeinsame Ledger als Lösung: Beide Seiten lesen denselben Eintrag. Ein Produkt darauf ist die tokenisierte Einlage, eine Bankeinlage auf einem Ledger, die eine Forderung gegen die Bank bleibt.
Kinexys von J.P. Morgan betreibt JPMD, einen Dollar-Einlagentoken für institutionelle Kunden. In Deutschland testeten Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank, UniCredit und Helaba mit Industriekunden einen gemeinsamen Commercial Bank Money Token, und am 7. November 2024 wickelten Deutsche Bank und UBS fiktive Firmenzahlungen mit tokenisierten Einlagen über die Trigger-Lösung der Bundesbank ab. Mehr zu tokenisierten Einlagen.
Abwicklung in Zentralbankgeld
Eine tokenisierte Anleihe wechselt in Sekunden den Besitzer, die Zahlung dafür muss trotzdem einen Abwicklungspunkt erreichen. Die Sondierungsarbeiten des Eurosystems testeten das von Mai bis November 2024 mit 64 Marktteilnehmern und über 50 Tests, teils mit echtem Zentralbankgeld. Pontes, der Nachfolger, verbindet DLT-Plattformen mit den TARGET-Diensten, damit Großbetragsgeschäfte in Euro gegen Zentralbankgeld abgewickelt werden; Appia ist die langfristige Linie.
Die DZ BANK gehört laut EZB zu den ersten Teilnehmern von Pontes. Swift und Chainlink verbinden Banken über bestehende Swift-Nachrichten mit mehreren Blockchains. Weitere Abwicklungsmodelle: Wholesale-CBDC.
Wertpapiere und Verwahrung
Auf der Anlageseite begeben deutsche Banken Anleihen als Kryptowertpapiere nach dem eWpG. DZ BANK und KfW bildeten den ganzen Lebenszyklus eines Kryptowertpapiers (auf Englisch) auf einer öffentlichen Blockchain ab, von der Ausgabe bis zur Zahlung. Handelsplätze für tokenisierte Wertpapiere arbeiten nach dem DLT Pilot Regime, in Deutschland haben 21X und 360X eine Erlaubnis.
Die Kryptoverwahrung ist der dritte Einsatz. Commerzbank und DekaBank haben Kryptoverwahrlizenzen, Genossenschaftsbanken kommen über die Plattform der DZ BANK zu Krypto. Manche Banken betreiben zugangsbeschränkte Ledger unter bekannten Teilnehmern als Enterprise Blockchain, andere emittieren auf öffentlichen Chains.
Kommende Events zu Blockchain und digitalem Geld
Blockchain in Banken bei Events mit Finance Loop
Deutsche Bundesbank, Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank und AllUnity sprachen beim Frankfurt Forum on Digital Assets & Applications über Zahlungen in DLT-Märkten. Bei Capital & Code in Frankfurt, wo Finance Loop Medienpartner ist, diskutieren Zentralbanker, Banken und Treasurer über Stablecoins, tokenisierte Fonds und schnellere Abwicklung.
Zahlungsverkehr & digitales Geld
Investment & digitale Vermögenswerte
Digitale Infrastruktur & Souveränität
Wie nutzen Banken Blockchain?
Banken nutzen Blockchain für tokenisierte Einlagen und Zahlungen zwischen Banken, für die Abwicklung tokenisierter Wertpapiere gegen Zentralbankgeld, für Anleihen als Kryptowertpapiere und für die Verwahrung von Kryptowerten.
Nutzen deutsche Banken Blockchain?
Deutsche Bank, Commerzbank, DZ Bank, UniCredit und Helaba testeten einen Commercial Bank Money Token, DZ BANK und KfW begaben ein Kryptowertpapier auf einer öffentlichen Blockchain, Commerzbank und DekaBank haben Kryptoverwahrlizenzen.
Öffentliche oder private Blockchain?
J.P. Morgan verlegte seinen Einlagentoken vom eigenen privaten Ledger auf das öffentliche Netz Base, DZ BANK und KfW nutzten eine öffentliche Chain, Netze wie Canton verbinden private Ledger von Banken.
Blockchain in Banken und Finance Loop
Finance Loop behandelt tokenisierte Einlagen und Abwicklung im Themenfeld Zahlungsverkehr & digitales Geld, tokenisierte Wertpapiere und Verwahrung im Themenfeld Investment & digitale Vermögenswerte. Finance Loop ist Medienpartner von Capital & Code und veranstaltet Events zu digitalem Geld in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, etwa KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, in vier Themenfeldern Know-how und persönliche Netzwerke aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.