Digitalisierung Banken
Die Digitalisierung der Banken in Frankfurt umfasst Apps, Websites und Softwareschnittstellen für Bankdienstleistungen und interne Abläufe. Kunden können Konten elektronisch verwalten und Zahlungen freigeben, während Banken diese Angebote mit ihren eigenen Systemen verbinden. Zum Thema gehören die Technik, Prozesse und Kontrollen, die einen verlässlichen Zugang ermöglichen.
Frankfurt verbindet große Bankzentralen mit der europäischen Bankenaufsicht; die Digitalisierung betrifft deshalb Betrieb und Aufsicht zugleich. Banken müssen Technologieanbieter beurteilen, Kundendaten schützen und wichtige Dienste auch bei Störungen verfügbar halten. Diese Anforderungen begleiten die Modernisierung bestehender Systeme ebenso wie neue automatisierte Angebote und den Einsatz künstlicher Intelligenz.
Digitales Banking und warum Frankfurt die Aufsicht stellt
Digitales Banking heißt Bankgeschäft über Apps, Websites und APIs: Kontoeröffnung per eID, Zahlungsfreigabe am Handy, Kreditentscheidung durch ein Modell. Online-Banking ist der ältere, engere Begriff für den Login ins Konto im Browser. Kunden verwenden digitales Banking für die Apps großer Frankfurter Banken, die Banken dagegen auch für den Umbau von IT und Prozessen.
Beaufsichtigt wird dieser Umbau aus Frankfurt. Die EZB beaufsichtigt die größten Banken des Euroraums direkt und hat ihre Aufsichtsprioritäten 2026 bis 2028 (auf Englisch) auf zwei gekürzt. Die zweite ist die Stärkung von operativer Resilienz und IKT-Fähigkeiten. Die Aufseher prüfen IKT-Risikomanagement, Cyberresilienz, Drittparteienrisiko und die Umsetzung der Digitalstrategien und verfeinern ihre Methoden zur Bewertung von KI in Banken. Der Blog der EZB-Bankenaufsicht erklärt die kürzere Liste (auf Englisch).
Die Frankfurter Banken und ihre Digitalprogramme
Frankfurts große Banken sitzen im selben Bankenviertel wie ihre Aufsicht. Deutsche Bank und Commerzbank haben hier ihre Zentralen. Die DZ BANK, Zentralinstitut der Volksbanken Raiffeisenbanken mit Sitz in Frankfurt, arbeitet für rund 700 Genossenschaftsbanken. Die DZ BANK baute meinKrypto, eine Krypto-Wallet in der VR Banking App, und erhielt dafür eine MiCAR-Erlaubnis der BaFin. Kunden einer Volksbank können so Bitcoin in derselben App kaufen wie das Girokonto, wenn ihre Bank mitmacht.
Technologiepartner arbeiten an denselben Programmen. Sopra Steria nennt DORA, PSD3, die Zahlungsdiensteverordnung, FiDA, Finanzkriminalität, den digitalen Euro und generative KI als Banking-Themen und organisierte fAInance, eine KI-Konferenz für Finanzinstitute in Frankfurt. Frankfurter Sparkasse und Frankfurter Volksbank bieten den Einwohnern der Stadt Online-Banking an.
DORA, Cloud und KI: Themen der Digitalteams
Seit dem 17. Januar 2025 gilt die EU-Verordnung DORA (Digital Operational Resilience Act) direkt für Banken. Eine Bank muss IKT-Risiken in einem dokumentierten Rahmen steuern, schwere IKT-Vorfälle melden, ihre digitale Resilienz testen und ein Register aller Verträge mit IKT-Drittanbietern wie Cloud- und Softwarefirmen führen. Ein Cloud-Umzug oder eine neue Banking-App kommt deshalb mit Vertragsklauseln und Exit-Plänen nach DORA.
KI bringt eine zweite Regelschicht. Ein Modell, das die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet, gilt nach der EU-KI-Verordnung als hochriskant, und die BaFin beaufsichtigt die KI, die deutsche Banken im regulierten Geschäft einsetzen. Mehr zu KI im Banking und Cybersicherheit im Finanzwesen.
Der Frankfurt European Banking Congress
Der Frankfurt European Banking Congress (EBC) ist das jährliche Treffen von Bankern, Notenbankern und Politikern in der Stadt. Der EBC begann 1991 auf Initiative des International Bankers Forum und findet traditionell am vorletzten Freitag im November in der Alten Oper statt. BNP Paribas, Commerzbank und Deutsche Bank sind seit 2016 Mitgastgeber, HSBC seit 2019, organisiert wird er von der dfv Euro Finance Group. Die Teilnehmer des EBC diskutieren europäische Fragen und ihre Rolle in Politik und Finanzmärkten; digitales Banking, digitaler Euro und Bankenaufsicht kommen dort zur Sprache, weil die Entscheider in derselben Stadt arbeiten.
Kommende Banking- und Fintech-Events in Frankfurt
Finance Loop und digitales Banking in Frankfurt
Finance Loop begann in Frankfurt und ist der Treffpunkt für alle, die hier am digitalen Banking arbeiten: IT- und Produktteams der Banken, Fachleute aus Compliance und Risiko sowie Fintechs und KI-Entwickler, die für Banken bauen. Finance Loop verbindet die Finanz-, IT- und KI-Communities in Deutschland, Österreich und der Schweiz, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.
Die DZ BANK ist Event- und Netzwerkpartner von Finance Loop. Finance Loop ist Partner von Frankfurt Digital Finance im Palmengarten, kündigte fAInance 2026 von Sopra Steria und Fraunhofer IAIS an und entsteht in Zusammenarbeit mit TechQuartier, wo sich Banken und Startups bei Panels und Meetups treffen. Außerdem präsentierte Finance Loop ein offizielles Side Event der AI Week Frankfurt 2025 mit Frankfurt Main Finance und Sopra Financial Technology, mit Vorträgen zu KI gegen Finanzkriminalität und zum Testen von KI. Mehr zur Stadt: digitale Finanzen in Frankfurt.
Was ist digitales Banking?
Digitales Banking ist Bankgeschäft über Apps, Websites und APIs, von der Kontoeröffnung per eID bis zu Zahlungen, Krediten und Geldanlage. Digitales Banking umfasst die Kundenseite und die Prozesse und IT der Bank dahinter.
Digitales Banking oder Online-Banking?
Online-Banking ist der Login ins Konto über eine Website, um den Kontostand zu sehen oder zu überweisen. Digitales Banking ist breiter: Apps, digitale Kontoeröffnung, Echtzeitzahlungen, Open-Banking-Schnittstellen und automatisierte Abläufe in der Bank. Viele Banken nennen den Webzugang weiter Online-Banking und die App digitales Banking.
Gibt es Banking-Events in Frankfurt?
Der Frankfurt European Banking Congress tagt einmal im Jahr in der Alten Oper, Frankfurt Digital Finance bringt Finanz- und Fintech-Leute in den Palmengarten, und Finance Loop veranstaltet Meetups und Panels in der Stadt. Termine stehen im Kalender oben.
Digitales Banking und Finance Loop
Finance Loop behandelt digitales Banking in seinen vier Tracks: Zahlungen und Konten, digitale Vermögenswerte in Bank-Apps wie meinKrypto der DZ BANK sowie DORA- und KI-Regeln in Risiko & Compliance. Finance Loop begann in Frankfurt und veranstaltet seine Events neben den Banken und Aufsehern des Feldes. Termine stehen auf der Event-Seite.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Bereichen aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.