Qonto

Das Geschäftskonto steht Einzelunternehmern und Freiberuflern ebenso offen wie GmbH, UG, GbR, AG und Vereinen. Die Tarife für Selbstständige heißen Basic, Smart und Premium, die Teamtarife für Firmen Essential, Business und Enterprise. Zu jedem Tarif gehören physische und virtuelle Mastercard-Karten, Zahlungslinks, Tap to Pay auf dem Smartphone und Kartenterminals für den Verkauf im Laden.

Angebote und Rechnungen entstehen direkt in der App, eine KI-Funktion entwirft sie zur Prüfung, bevor sie mit Zahlungslink verschickt werden. Seit dem 1. Januar 2025 müssen alle Unternehmen in Deutschland strukturierte E-Rechnungen empfangen können, so verlangt es die E-Rechnungspflicht. Qonto ist offizieller DATEV-Partner und verbindet das Konto mit mehr als 2.000 Buchhaltungs- und Business-Tools.

Wer eine GmbH oder UG gründet, zahlt das Stammkapital online auf ein Kapitaleinzahlungskonto bei Qonto ein, jeder Gesellschafter mit einer eigenen temporären IBAN. Sobald der volle Betrag eingegangen ist, stellt Qonto innerhalb von 24 Stunden die Einzahlungsbestätigung für den Notar aus. Zum regulären Geschäftskonto wird das Konto, sobald die Gründer die notariell beglaubigte Handelsregisteranmeldung hochladen.

Für Kunden in Deutschland vermittelt Qonto außerdem Dispokredite, Unternehmenskredite und eine Pay-Later-Option für Rechnungen. Freies Guthaben lässt sich in der App in Geldmarktfonds anlegen, zu einer variablen Rendite, die Qonto nicht garantiert. Diese Anlagen fallen nicht unter die Absicherung, die für Guthaben auf dem Zahlungskonto gilt.

Die Qonto SA ist ein von der ACPR zugelassenes Zahlungsinstitut mit der Registernummer 16958, erteilt am 21. Juni 2018. Die ACPR ist die bei der Banque de France angesiedelte Aufsichtsbehörde, und die deutsche Zweigniederlassung in Berlin steht unter gemeinsamer Aufsicht von ACPR und BaFin. Ein Zahlungsinstitut darf nach PSD2 Zahlungskonten führen und Überweisungen ausführen, aber keine Einlagen annehmen wie eine Bank.

Im Jahr 2025 beantragte Qonto eine Lizenz als Kreditinstitut, und im September 2026 stand sie laut Unternehmen noch unter dem Vorbehalt der Genehmigung (auf Englisch). Mit der Lizenz könnte Qonto Finanzierung, Sparprodukte und Zahlungsdienste direkt im eigenen Produkt anbieten. Mitgründer und CEO Alexandre Prot nennt als Ziel, der KI-gestützte europäische Champion für Banking und Finanzverwaltung von KMU zu werden.

Im Juli 2022 vereinbarte Qonto die Übernahme von Penta (auf Englisch), einem Anbieter von Geschäftskonten aus Berlin. Penta hatte damals rund 50.000 Firmenkunden in Deutschland (auf Englisch), und Qonto holte sie im Lauf des Jahres 2023 auf die eigene Plattform. Alle früheren Penta-Kunden behielten beim Umzug auf die Qonto-Plattform ihre deutsche IBAN.

Qonto vergibt in jedem seiner acht Märkte eine lokale IBAN, sofern das Unternehmen dort seinen Sitz oder eine Niederlassung hat. In Berlin gehörte Qonto zu den ersten Mitgliedern des House of Finance and Tech Berlin, das das Land Berlin 2024 mit Banken und Fintechs gegründet hat.

Im April 2026 brachte Qonto zwei KI-Agenten in die App (auf Englisch), The Operator und The Analyst. The Operator erstellt Karten, bereitet bis zu 50 Lieferantenrechnungen in einem Durchgang zur Zahlung vor und plant Überweisungen, The Analyst beantwortet Fragen zu den Ausgaben. Jede kritische Aktion muss der Nutzer weiterhin mit Zwei-Faktor-Authentifizierung freigeben, bevor Qonto sie ausführt.

Seit Juni 2026 verbindet der MCP-Server von Qonto das Geschäftskonto mit Claude, ChatGPT und anderen Assistenten, die das Model Context Protocol unterstützen. Jeder Nutzer meldet sich mit dem eigenen Qonto-Zugang an, und die Rechte entsprechen seiner Rolle im Konto.

Im Oktober 2026 startete Qonto Qonto Insights (auf Englisch), eine kostenlose monatliche Datenplattform aus anonymisierten Transaktionen von Firmenkunden in Frankreich, Deutschland, Italien und Spanien. Die erste Ausgabe zählte für September 2026 31,6 Prozent verspätet bezahlte Rechnungen, und mit 23,5 Prozent hatte Deutschland den höchsten Anteil an KMU mit internationalen Zahlungen.

Qonto führt Online-Geschäftskonten mit Karten, Rechnungen, Buchhaltungsexport und Finanzierung für kleine Unternehmen und Selbstständige in acht europäischen Ländern. Kunden zahlen eine monatliche Tarifgebühr, und der Tarif legt fest, wie viele Karten, Nutzer und kostenlose Überweisungen enthalten sind.

Qonto ist bisher ein zugelassenes Zahlungsinstitut und noch keine Bank, denn der Antrag auf eine Lizenz als Kreditinstitut wartet auf die Genehmigung. Kunden bekommen trotzdem ein Geschäftskonto mit IBAN, Karten und Überweisungen, denn diese Leistungen darf ein Zahlungsinstitut nach PSD2 erbringen.

Ein Unternehmen mit Sitz oder Niederlassung in Deutschland erhält für sein Geschäftskonto eine deutsche IBAN, die mit DE beginnt. Gründer bekommen zuerst eine temporäre IBAN für die Kapitaleinzahlung, danach funktioniert das freigeschaltete Konto wie jedes andere deutsche Geschäftskonto.

Die Teamtarife enthalten fünf bis dreißig physische One Cards im Mastercard-Netz sowie virtuelle Karten für Online-Einkäufe und Abonnements. Kontoinhaber können eine Karte sofort sperren und Limits festlegen, für jede Karte einzeln in der App.

Kundengelder liegen getrennt bei französischen Partnerbanken oder in qualifizierten Geldmarktfonds, wie es die Regeln für Zahlungsinstitute verlangen. Fällt eine Partnerbank aus, sichert der französische Einlagensicherungsfonds FGDR bis zu 100.000 € pro Bank und Kunde ab, den Rest decken zwei Bankgarantien.