Système de paiement alternatif Swift
Les alternatives à Swift sont des systèmes remplaçant certaines fonctions du réseau international de messagerie financière. Swift transporte des instructions normalisées entre établissements financiers; l’argent circule effectivement grâce à des dispositifs de paiement et règlement. Une alternative peut proposer un autre canal de messages ou un moyen distinct de régler dans une devise.
Un système de paiement peut utiliser des messages Swift tout en traitant et réglant la transaction par sa propre infrastructure. D’autres approches utilisent des registres partagés pour coordonner les transferts entre établissements participants. Banques et exportateurs doivent donc distinguer accès au réseau et devises et dispositifs de règlement disponibles pour un paiement donné.
Pourquoi des alternatives à Swift existent
Couper une banque de Swift est un instrument de sanctions. Swift a déconnecté des banques iraniennes sous sanctions européennes le 17 mars 2012, dont la plupart ont été reconnectées en février 2016; en 2022, l’UE, le Royaume-Uni, le Canada et les États-Unis ont décidé d’exclure plusieurs banques russes après l’invasion de l’Ukraine. Un pays anticipant cette mesure construit d’abord son propre canal.
CIPS, le système de paiement chinois
Le Cross-Border Interbank Payment System compense et règle les paiements en renminbis. CIPS a démarré le 8 octobre 2015 avec 19 participants directs et 176 indirects. En juin 2025, il comptait 176 participants directs et 1 514 indirects dans 121 pays et régions, dont 261 indirects en Europe, et a réglé 180,15 billions RMB en 2025. CIPS utilise la messagerie Swift pour plus de 80 pour cent de ses transactions. Pour une entreprise allemande payant un fournisseur chinois en renminbis, l’instruction passe souvent encore par Swift, tandis que le règlement se fait dans CIPS.
SPFS, mBridge et BRICS Pay
SPFS est le système de messagerie construit par la Banque de Russie en 2014. SPFS utilise les formats ISO 20022 et transporte uniquement des messages, sans règlement propre, selon SuperKalam. Le projet mBridge est un registre partagé de paiements en monnaies numériques de banque centrale. La BIS cite Hong Kong Monetary Authority, Bank of Thailand, Digital Currency Institute of the People’s Bank of China et Central Bank of the UAE comme fondateurs; Saudi Central Bank a rejoint le projet en 2024, la plateforme a atteint son produit minimum viable mi-2024, et la BIS l’a transférée aux partenaires en octobre 2024. BRICS Pay est une proposition de réseau de paiement décentralisé du BRICS Business Council datant de 2018, selon Drishti IAS.
Relier les paiements instantanés
Une autre approche conserve les banques et connecte les infrastructures nationales. Le projet Nexus relie les systèmes de paiement instantané par une interface standard unique; en avril 2025, les banques centrales d’Inde, Malaisie, Philippines, Singapour et Thaïlande ont fondé Nexus Global Payments pour l’exploiter, selon la BIS. La Banque centrale européenne prépare un lien entre TIPS et l’UPI indien et étudie une connexion à Nexus. La page des paiements instantanés transfrontaliers suit ces travaux, et le règlement en stablecoins ainsi que les MNBC de gros couvrent la voie tokenisée.
Événements paiements à venir
Quelle est l’alternative chinoise à SWIFT?
CIPS, le Cross-Border Interbank Payment System, exploité depuis Shanghai avec le soutien de la People’s Bank of China. CIPS règle en renminbis et compte des participants dans 121 pays et régions, beaucoup indirects y accédant par un participant direct.
L’Europe a-t-elle une alternative à SWIFT?
Dans la zone euro, les paiements interbancaires en euros se règlent dans les services TARGET comme T2 et TIPS, et un virement en euros vers un autre pays SEPA ne nécessite pas la chaîne Swift. Pour les autres devises, Swift reste le canal principal; l’Eurosystème travaille aux liens entre TIPS et systèmes rapides étrangers, d’abord avec l’Inde.
mBridge remplace-t-il SWIFT?
mBridge règle des paiements en monnaies numériques de banque centrale sur registre partagé, remplaçant simultanément messagerie et comptes correspondants pour ses membres. mBridge couvre les devises de ses banques centrales participantes, auxquelles la BIS l’a transféré.
Alternatives SWIFT et Finance Loop
Finance Loop est le lieu de rencontre allemand des professionnels décidant des mouvements d’argent transfrontaliers: équipes paiements et correspondance bancaire, trésoriers et concepteurs d’infrastructures tokenisées. Finance Loop est partenaire de la Digital Euro Association, dont la Digital Euro Conference francfortoise traite du règlement transfrontalier, et a présenté avec Venturebloxx un rapport sur les stablecoins dans les paiements B2B mondiaux et leurs corridors de paiement.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, telles que l’IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.