Fintech Vilnius
La fintech à Vilnius comprend des établissements de paiement, entreprises de monnaie électronique et autres prestataires servant les marchés européens. La capitale lituanienne relie ces entreprises à la supervision financière et aux infrastructures de paiement. Ce lieu compte pour les entreprises ayant besoin d’une base réglementée et de systèmes transférant l’argent entre comptes clients et institutions financières.
La Banque de Lituanie exploite CENTROlink, offrant aux prestataires éligibles l’accès aux schémas SEPA par l’infrastructure de banque centrale. Revolut relie le marché bancaire lituanien aux clients allemands via sa banque et sa succursale allemande. Cette activité transfrontalière rend l’entité agréée, les responsabilités contractuelles et les connexions de paiement pertinentes dans l’évaluation d’un prestataire.
Pourquoi agréer les sociétés de paiement en Lituanie
La Banque de Lituanie agrée les établissements de paiement, de monnaie électronique et, selon MiCA, les prestataires de services sur crypto-actifs. Les agréments bancaires, comme partout en zone euro, viennent de la Banque centrale européenne sur proposition du superviseur national. Un agrément lituanien bénéficie du passeport européen comme tout autre; le choix de Vilnius concernait donc le processus. Go Vilnius indique un délai souvent inférieur à six mois, et la banque centrale accompagne les nouveaux entrants dans les exigences et propose un bac à sable réglementaire pour des tests réels. La Lituanie figurait parmi les cinq juridictions disposant d’un tel bac à sable dans le rapport des autorités européennes décrit sur le bac à sable réglementaire.
Le Brexit a provoqué la plus grande vague. Revolut a déplacé ses activités européennes du Royaume-Uni vers la Lituanie, comme l’a expliqué son directeur général adjoint Andrius Bičeika lors d’une conférence de l’Université de Vilnius, dont la faculté citait aussi les 263 fintechs recensées fin 2022 par la Banque de Lituanie. Robinhood propose des actions tokenisées aux clients européens sous son agrément de courtage lituanien, traité sur les actions tokenisées.
CENTROlink: SEPA sans banque correspondante
La Banque de Lituanie a lancé CENTROlink en 2015 comme sa passerelle SEPA, selon Mambu. La banque centrale y parraine les établissements de paiement, de monnaie électronique et de crédit rejoignant SEPA comme participants indirects, avec accès aux virements SEPA, à SEPA Instant et aux deux schémas de prélèvement. Go Vilnius ajoute que CENTROlink est ouvert aux prestataires agréés dans tout l’EEE et assure les paiements instantanés en continu.
Pour une entreprise sans agrément bancaire, cela détermine qui envoie ses paiements. Mambu cite un BIC et des IBAN propres comme avantages de la participation indirecte. Les paiements instantanés en Europe expliquent leur fonctionnement en euros dans l’UE.
Revolut, IBAN allemands et passeport
La banque européenne de Revolut est Revolut Bank UAB, à Vilnius. Elle servait les clients allemands sous son agrément lituanien puis a ouvert une succursale allemande, donnant aux résidents allemands un IBAN commençant par DE, comme décrit sur Revolut et les néobanques en Allemagne. Les dépôts restent couverts par la garantie des dépôts lituanienne.
Les petites entreprises de paiement et de monnaie électronique suivent la même voie sans succursale. Une entreprise agréée à Vilnius notifie à la Banque de Lituanie son intention de servir l’Allemagne, puis le fait sous supervision lituanienne, tout en respectant le droit allemand des consommateurs et la fiscalité. La procédure et les préavis figurent sur le passeport européen, et l’agrément allemand remplacé sur l’agrément de monnaie électronique.
Un superviseur devenu plus strict
La Banque de Lituanie a fait suivre les agréments d’inspections. Elle a infligé à Revolut Bank 3,5 millions d’euros d’amende pour infraction aux règles antiblanchiment, après qu’une inspection programmée a constaté une identification parfois inadéquate des transactions suspectes, selon LRT.
Pour les banques et fintechs allemandes travaillant avec des partenaires agréés en Lituanie, l’historique des inspections doit accompagner l’agrément dans la vigilance. Finance Loop traite ces contrôles dans son axe Risque & conformité.
MiCA a réduit le registre crypto
Avant MiCA, la Lituanie tenait un registre d’entreprises crypto, passé à environ 850 fin 2022 selon Fintech News Baltic. MiCA a remplacé l’enregistrement par l’agrément. La Banque de Lituanie a reçu 102 demandes de 55 entreprises en 2025, qui avaient jusqu’au 31 décembre 2025 pour obtenir un agrément ou cesser leur activité.
À cette échéance, la Banque de Lituanie avait agréé trois entreprises crypto, tandis qu’environ 120 étaient actives sur 374 enregistrées, selon LRT. Les entreprises sans agrément agissent illégalement, et la banque centrale peut bloquer leurs sites. Un agrément MiCA lituanien bénéficie d’un passeport allemand comme celui de la BaFin, sujet traité sur l’agrément CASP et MiCA en Allemagne.
Événements et associations à Vilnius
Fintech Inn, conférence fintech à Vilnius, a attiré plus de 3 000 personnes, selon Invest Lithuania. Go Vilnius répertorie les associations du secteur, dont Fintech Hub LT, Infobalt et Unicorns Lithuania, et décrit LBChain de la Banque de Lituanie comme le premier bac à sable blockchain mondial exploité par un régulateur.
Prochains événements fintech et finance
Pourquoi les fintechs s’agréent-elles en Lituanie?
Parce qu’un agrément lituanien bénéficie du passeport européen et que le processus a été rapide: le portail économique municipal indique souvent moins de six mois. La Banque de Lituanie donne aussi aux établissements agréés de paiement et de monnaie électronique l’accès à SEPA via CENTROlink. Après le Brexit, Revolut a choisi la Lituanie pour son activité européenne.
Qu’est-ce que CENTROlink?
CENTROlink est le système de paiement lancé par la Banque de Lituanie en 2015 pour accéder à SEPA. CENTROlink parraine les établissements de paiement, de monnaie électronique et de crédit agréés dans l’EEE comme participants SEPA indirects, avec virements SEPA, SEPA Instant et prélèvements.
Un agrément lituanien est-il utilisable en Allemagne?
Un établissement de paiement, de monnaie électronique ou un prestataire crypto agréé par la Banque de Lituanie notifie son superviseur puis sert les clients allemands via le passeport. La supervision reste à Vilnius, tandis que droit des consommateurs et fiscalité allemands s’appliquent à l’activité allemande. Revolut est allé plus loin en ouvrant une succursale allemande de sa banque lituanienne pour émettre des IBAN allemands.
Fintech à Vilnius et Finance Loop
Finance Loop traite les agréments de paiement lituaniens, l’accès SEPA et MiCA dans ses axes Paiements & monnaie numérique et Risque & conformité, car les entreprises agréées à Vilnius vendent sur le marché allemand. Finance Loop est le lieu où une fintech agréée en Lituanie rencontre les banques, marchands et équipes conformité allemands avec lesquels elle souhaite travailler. Finance Loop propose à ces entreprises une adhésion, des webinaires sponsorisés, des meetups sponsorisés et des partenariats, et ses pages sur la croissance fintech et le marketing fintech décrivent comment atteindre les banques allemandes.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l’usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l’IA, la tokenisation, les stablecoins et la DeFi. Finance Loop aide ses membres à acquérir des compétences et à tisser des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.