Pays SEPA
Les pays SEPA participent à l'espace unique de paiement en euros, qui couvre 41 pays soumis à des schémas communs de paiement en euros. Le Conseil européen des paiements élabore les schémas des virements, des virements instantanés et des prélèvements. La zone comprend les pays de l'UE et plusieurs pays extérieurs à l'UE.
Particuliers et entreprises utilisent SEPA pour envoyer ou encaisser des paiements en euros par-delà les frontières selon des procédures communes. Un pays peut participer sans avoir l'euro pour monnaie nationale, et l'usage de l'euro ne suffit pas à faire d'un pays un membre de SEPA. Le paiement doit être libellé en euros et les banques doivent adhérer au schéma concerné, chaque service dépendant de la participation de chaque banque.
La liste des pays SEPA
Les 27 États membres de l'UE: Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède et Tchéquie. Les trois autres pays de l'EEE: Islande, Liechtenstein et Norvège. Et 11 pays hors EEE: Albanie, Andorre, Macédoine du Nord, Moldavie, Monaco, Monténégro, Royaume-Uni, Saint-Marin, Serbie, Suisse et État de la Cité du Vatican. Bank of Ireland publie la même liste de 41.
Les derniers membres
La zone SEPA s'est agrandie en 2024 et 2025. L'Albanie, la Moldavie, le Monténégro et la Macédoine du Nord ont été admis d'abord; le conseil de l'EPC a approuvé la Serbie en mai 2025, les prestataires serbes de services de paiement pouvant adhérer dès novembre 2025, avec une mise en service au plus tôt en mai 2026, comme l'a rapporté European Western Balkans. Pour une entreprise allemande qui a des fournisseurs dans les Balkans occidentaux, un paiement en euros n'y passe plus par la chaîne des correspondants dès que la banque réceptrice a adhéré aux schémas.
SEPA après le Brexit, et la Suisse
Le Royaume-Uni est resté dans SEPA après sa sortie de l'UE, car l'appartenance à SEPA ne dépend pas de l'adhésion à l'UE, comme le précise Stripe. La Suisse participe de la même manière, et les deux pays gardent leur propre monnaie: un paiement SEPA vers Londres ou Zurich est un paiement en euros vers un compte en euros ou un compte qui accepte l'euro. Un paiement en livres ou en francs passe toujours par la chaîne SWIFT ou par un circuit national.
Schéma SEPA ou droit de l'UE
Être membre de SEPA signifie que les schémas de l'EPC s'appliquent. Les règles européennes qui s'y ajoutent ne valent que dans l'UE et l'EEE: l'égalité des frais pour les paiements transfrontaliers en euros selon le règlement (UE) 2021/1230, détaillée sous paiements transfrontaliers en Europe, et l'obligation de proposer les virements instantanés. Une banque britannique ou suisse peut donc facturer un paiement SEPA autrement qu'une banque allemande.
Prochains événements paiements
Le Royaume-Uni en SEPA?
Oui, le Royaume-Uni est resté dans la zone SEPA après le Brexit, et un virement en euros vers une banque britannique adhérente passe donc en virement SEPA. Les paiements en livres sterling ne sont pas des paiements SEPA.
La Turquie dans SEPA?
La Turquie utilise l'IBAN mais n'est pas dans la zone SEPA, donc un paiement d'Allemagne vers la Turquie, en euros ou en livres turques, part en virement SWIFT.
Combien de pays compte la zone SEPA?
SEPA compte quarante et un pays: les 27 États membres de l'UE, les trois autres pays de l'EEE et 11 pays hors EEE, dont la Serbie, le plus récent.
Les pays SEPA et Finance Loop
Finance Loop réunit en Allemagne les équipes de paiement qui gèrent virements SEPA, prélèvements et virements instantanés dans les banques, les établissements de paiement et chez les commerçants. Finance Loop organise ses propres formats à Francfort et Berlin sur les virements instantanés, les paiements par carte et l'euro numérique, et tient les dates des événements sur les paiements dans son calendrier.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.