AMLA Frankfurt
Die AMLA ist die EU-Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung mit Sitz in Frankfurt am Main. Die AMLA entwickelt gemeinsame Regeln und Aufsichtsverfahren, damit nationale Behörden Finanzunternehmen nach vergleichbaren Maßstäben kontrollieren. Außerdem unterstützt die AMLA die nationalen Meldestellen für Geldwäscheverdachtsfälle beim Austausch und bei der gemeinsamen Analyse grenzüberschreitender Fälle.
Ab 2028 übernimmt die AMLA die direkte Geldwäscheaufsicht über bis zu 40 ausgewählte Finanzinstitute oder Gruppen mit hohem Risiko und grenzüberschreitendem Geschäft. Für die übrigen Unternehmen bleibt die direkte Aufsicht grundsätzlich bei den zuständigen nationalen Behörden. Gemeinsame Kontrollen und ein besserer Informationsaustausch sollen verhindern, dass kriminelle Geldflüsse wegen unterschiedlicher Verfahren oder unvollständiger Informationen unentdeckt bleiben.
Die Gründungsverordnung und der Sitz
Die AMLA wurde durch die Verordnung (EU) 2024/1620 errichtet, die Aufgaben, Leitung und Befugnisse festlegt. Die Sitzentscheidung fiel getrennt: In einer gemeinsamen Abstimmung am 22. Februar 2024 wählten Europäisches Parlament und Rat Frankfurt aus neun Bewerberstädten, und Frankfurt erhielt im ersten Wahlgang die Mehrheit.
Die Behörde sitzt im MesseTurm. Die AMLA unterzeichnete dort den Mietvertrag für ihre Büroflächen in den oberen Etagen an der Friedrich-Ebert-Anlage 49, nachdem sie seit Jahresbeginn im Gebäude untergebracht war. Die AMLA liegt rund zwei Kilometer von der Europäischen Zentralbank und in derselben Stadt wie EIOPA.
Direkte Aufsicht über ausgewählte Verpflichtete
Die AMLA wird ausgewählte Banken nach dem neuen EU-Rahmen direkt beaufsichtigen. Nach der Verordnung (EU) 2024/1620 wählt die AMLA eine Gruppe grenzüberschreitend tätiger Verpflichteter mit den höchsten Risikoprofilen aus und beaufsichtigt sie selbst, mit gemeinsamen Aufsichtsteams unter Beteiligung der nationalen Aufseher. Die Verordnung begrenzt die erste Auswahl auf 40 Verpflichtete.
Das Auswahlverfahren beginnt 2027, die direkte Aufsicht über die Ausgewählten startet 2028. Ein betroffenes Institut hat für die Geldwäscheaufsicht ein Team in Frankfurt, während die BaFin es für alles Übrige weiter beaufsichtigt, ein Betriebsmodell, das bedeutende Banken aus der europäischen Bankenaufsicht kennen.
Indirekte Aufsicht und die Arbeit mit der BaFin
Für alle nicht Ausgewählten wirkt die AMLA über die nationale Aufsicht. Die indirekte Rolle der AMLA umfasst die Beurteilung der BaFin-Geldwäscheaufsicht, Peer Reviews, Leitlinien und technische Standards und, in definierten Fällen, das Verlangen an eine nationale Aufsicht zu handeln, bis zur Übernahme der Aufsicht bei schwerem Versagen.
Die Anforderungen der BaFin an deutsche Institute werden zunehmend EU-weiten AMLA-Leitlinien folgen, die nationale Hinweise ersetzen. Die BaFin bleibt Ansprechpartner, die Meldewege bleiben deutsch, und die Inhalte laufen zusammen. Geldwäscheprävention in Deutschland behandelt den nationalen Rahmen.
Kryptowerte in den Auswahlkriterien
Die Verordnung (EU) 2024/1620 zählt Kryptodienstleister zu den Unternehmen, die die AMLA auswählen kann, mit Kriterien nach grenzüberschreitender Tätigkeit und Risiko, und der AMLR macht sie zu Verpflichteten mit dem vollen Satz der Sorgfaltspflichten.
Für einen nach MiCA erlaubten Anbieter heißt das zwei Aufsichtsbeziehungen zu verschiedenen Themen: die BaFin für die Erlaubnis als Kryptowerte-Dienstleister und das Marktverhalten, und darüber das Geldwäscheregime, mit der AMLA im Bild, wenn der Anbieter groß und grenzüberschreitend ist. Geldwäsche bei Kryptowerten behandelt die sektorspezifischen Pflichten.
Die Unterstützung der FIUs
Die dritte Aufgabe der AMLA ist die Unterstützung der Financial Intelligence Units. Die Verordnung gibt ihr dafür einen Koordinierungs- und Unterstützungsmechanismus: gemeinsame Analysen grenzüberschreitender Fälle, Betrieb und Verwaltung von FIU.net als Kommunikationssystem zwischen ihnen und Standards für den Informationsaustausch.
Das adressiert die strukturelle Schwäche, die die FATF in Europa wiederholt fand: Eine in einem Mitgliedstaat abgegebene Verdachtsmeldung über ein grenzüberschreitendes Vorgehen erreichte eine FIU ohne einfachen Weg zu den anderen. Für ein meldendes Institut entsteht daraus eine Aufsicht mit weiterem Blick darauf, wozu seine Meldungen beitragen.
Die deutsche FIU und Verdachtsmeldungen
Die deutsche Financial Intelligence Unit ist eine Direktion der Generalzolldirektion. Die FIU empfängt und analysiert Verdachtsmeldungen nach dem deutschen Geldwäscherecht.
Verpflichtete richten ihre Verdachtsmeldungen weiterhin nach § 43 GwG an die deutsche FIU. Die AMLA unterstützt Zusammenarbeit und gemeinsame Analysen nationaler Financial Intelligence Units, ersetzt aber nicht die deutsche FIU als nationale Empfängerin dieser Meldungen.
AMLA im Frankfurter Finanzsektor
Frankfurt gewinnt eine EU-Behörde mit Aufsichtsmandat, neben Europäischer Zentralbank und EIOPA, und ist damit die Stadt, in der die europäische Finanzaufsicht für Banken, Versicherungen und Geldwäsche physisch sitzt. Der Personalaufbau läuft über mehrere Jahre, während die Phasen der Auswahl und der Aufsicht näher kommen.
Wer EU-weite Geldwäscheanforderungen formuliert und wer sie in deutschen Instituten anwendet, arbeitet in derselben Stadt, was häufigere Treffen ermöglicht. Finanzplatz Frankfurt am Main und Compliance in Frankfurt zeigen das Umfeld.
Was macht die AMLA?
Die AMLA ist die EU-Behörde zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, errichtet durch die Verordnung (EU) 2024/1620 mit Sitz in Frankfurt. Die AMLA hat drei Funktionen: direkte Aufsicht über ausgewählte grenzüberschreitende Verpflichtete mit hohem Risiko, indirekte Aufsicht über die nationalen Aufseher samt Leitlinien und Peer Reviews und einen Unterstützungs- und Koordinierungsmechanismus für die Financial Intelligence Units.
Wo sitzt die AMLA in Frankfurt?
Die AMLA sitzt im MesseTurm an der Friedrich-Ebert-Anlage 49, wo die Behörde die oberen Etagen belegt, auf Basis eines Mietvertrags, den sie nach der Unterbringung im Gebäude seit Jahresbeginn unterzeichnete. Der Standort liegt im Messeviertel, nahe der Europäischen Zentralbank und in derselben Stadt wie EIOPA, die europäische Versicherungsaufsicht.
Wann beaufsichtigt die AMLA Banken direkt?
Die Auswahl der direkt zu beaufsichtigenden Verpflichteten beginnt 2027, die direkte Aufsicht über die Ausgewählten startet 2028. Bis zu 40 Verpflichtete sollen in der ersten Runde ausgewählt werden, nach grenzüberschreitender Tätigkeit und Risikoprofil. Bis dahin, und danach für alle nicht Ausgewählten, bleibt die Geldwäscheaufsicht eines deutschen Instituts bei der BaFin.
Ersetzt die AMLA die BaFin?
Für die große Mehrheit der deutschen Verpflichteten bleibt die BaFin die Geldwäscheaufsicht und Adressat der Meldepflichten. Die AMLA beaufsichtigt die Ausgewählten direkt und wirkt sonst über die BaFin, indem sie Erwartungen setzt und deren Anwendung prüft. Auch bei einem ausgewählten Institut bleibt die BaFin Aufsicht für Solvenz und Verhalten; nur die Geldwäscheaufsicht wandert.
Die AMLA in Frankfurt und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt der Geldwäsche-Fachgemeinschaft in Frankfurt, der Stadt, in der die EU-Behörde nun sitzt. Bei Finance-Loop-Events treffen Geldwäschebeauftragte, KYC-Verantwortliche und Compliance-Leiter die Aufseher und FIU-Fachleute, die auf denselben Quadratkilometern arbeiten.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, Tokenisierung, Stablecoins und DeFi. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.