RegTech Frankfurt

Regulatory Technology, kurz RegTech, ist Software, mit der ein regulierter Finanzbetrieb eine gesetzliche Pflicht erfüllt. RegTech in Deutschland unterstützt diese gesetzlichen Pflichten, etwa durch Geldwäschesysteme und Betrugsprüfungen. In Frankfurt richtet sich die Aufmerksamkeit auch auf die Aufseher, die diese Daten empfangen. Die Deutsche Bundesbank sammelt die Meldungen deutscher Banken, die EZB-Bankenaufsicht beaufsichtigt aus ihren Türmen im Osten der Stadt die bedeutenden Banken des Euroraums, und die EIOPA am Westhafen tut dasselbe auf EU-Ebene für Versicherer.

Eine deutsche Bank meldet Aufsichtsvorlagen (COREP für Eigenkapital, FINREP für Finanzdaten), Statistiken und Einzelkreditdaten wie AnaCredit, jeweils in festem Format. Regulatorisches Meldewesen in Banken ist daher zuerst ein Datenproblem: Jede Zahl muss vom Hauptbuch bis zur Vorlage nachvollziehbar sein. RegTech-Anbieter versprechen Frankfurter Banken diese Nachvollziehbarkeit der Daten in ihren Systemen.

Zwei EU-Projekte beschäftigen die Meldewesen-Teams. Das Integrated Reporting Framework (IReF) der EZB soll viele nationale Statistikmeldungen durch einen einheitlichen Satz für alle Banken im Euroraum ersetzen, darunter Bilanzpositionen, Zinsen, Wertpapierbestände und die AnaCredit-Kreditdaten. Die erste offizielle IReF-Meldung ist für das zweite Quartal 2031 geplant, nach einem Pilotjahr und gefolgt von einem Jahr Parallelmeldung.

Auf Aufsichtsseite hat die Europäische Bankenaufsicht ihr Meldewesen auf ein neues Datenpunktmodell, DPM 2.0, und das kompaktere Dateiformat xBRL-CSV umgestellt. Das Datenpunktmodell legt Attribute, Definitionen und Validierungsregeln für jede gemeldete Zahl fest. Für einen RegTech-Anbieter ist das die Spezifikation, für eine Bank entscheidet es, ob ihr Meldetool nach jedem EBA-Release die Prüfregeln besteht. Aufseher verarbeiten dieselben Daten mit SupTech in Europa.

Regnology Germany GmbH veranstaltet die RegTech Convention als Konferenz für Fachleute aus der Regulierungstechnologie. Die Veranstalter beschreiben eine viertägige Hybridkonferenz mit rund 2.000 Teilnehmern aus mehr als 120 Ländern; die Themen folgen dem Meldewesen, vom Straight-Through-Reporting bis zum Schritt von Kontrolle zu datengetriebener Erkenntnis.

KI ist ein weiteres Thema für RegTech-Fachleute am Standort Frankfurt. Auf Seite der Aufsicht durchsucht das EZB-Tool Athena Millionen Aufsichtsdokumente mit Sprachverarbeitung. Auf Seite der Banken waren KI-Governance und KI gegen Finanzkriminalität die Themen der Konferenz fAInance in der Stadt. RegTech-KI für Compliance hat eigene Regeln: Ein Modell, das über Kunden entscheidet, kann unter die KI-Verordnung fallen, und ein zugekauftes Modell wird zum IKT-Vertrag nach DORA.

Finance Loop verbindet Meldewesen-, Compliance- und Datenfachleute aus Frankfurter Banken mit den RegTech-Firmen, die mit ihnen arbeiten. Finance Loop verbindet die Finanz-, IT- und KI-Communities in Deutschland, Österreich und der Schweiz, mit Events in Frankfurt, München, Berlin und Hamburg.

Finance Loop stellte fAInance vor, eine Frankfurter Konferenz von Sopra Steria und Fraunhofer IAIS zu KI-Governance, Risiko & Compliance und KI gegen Finanzkriminalität. Der strategische Kooperationspartner Frankfurt Data Science veranstaltete im TechQuartier das Format „AI Governance. From Policies to Practice.“, und Finance Loop unterstützt When Banks Say 'No', ein Payments-Seminar für Compliance-, Treasury- und Rechtsteams im NEXTOWER.

RegTech ist Software, mit der Banken, Versicherer und andere regulierte Firmen ihre Aufsichtspflichten erfüllen. Beispiele sind Melde-Engines für COREP- und FINREP-Vorlagen, Transaktionsmonitoring gegen Geldwäsche, Sanktionsprüfung und Tools, die neue Regulierung verfolgen und internen Richtlinien zuordnen.

RegTech nutzt der beaufsichtigte Betrieb, SupTech die Aufsicht. In Frankfurt treffen sich beide in derselben Meldung: Die Bank erstellt sie mit RegTech, Bundesbank oder EZB empfangen und prüfen sie mit SupTech.

Banken im Euroraum melden Eigenkapital und Liquidität (COREP), Finanzdaten (FINREP), Statistiken wie Bilanzpositionen und Zinsen sowie Einzelkreditdaten nach AnaCredit. Die EBA legt die Aufsichtsvorlagen und ihr Datenpunktmodell fest; das IReF der EZB bündelt große Teile der Statistik.

Die RegTech Convention von Regnology fand in vielen Ausgaben in Frankfurt statt. RegTech- und KI-Compliance-Themen laufen auch bei Konferenzen wie fAInance und bei Finance-Loop-Events, gelistet in der Event-Übersicht.