RegTech à Francfort

La technologie réglementaire, ou regtech, est un logiciel qu'une entreprise réglementée utilise pour remplir une obligation légale. La page sur la regtech en Allemagne présente le droit national qui la sous-tend, des systèmes de lutte contre le blanchiment aux contrôles antifraude. À Francfort, l'attention porte aussi sur les superviseurs qui reçoivent ces données. La Deutsche Bundesbank collecte les déclarations des banques allemandes, la supervision bancaire de la BCE supervise les banques importantes de la zone euro depuis ses tours de l'est de la ville, et l'EIOPA, au Westhafen, fait le même travail à l'échelle de l'UE pour les assureurs.

Une banque allemande envoie des tableaux prudentiels (COREP pour les fonds propres, FINREP pour les données financières), des déclarations statistiques et des données prêt par prêt comme AnaCredit, chacun dans un format fixe. Le reporting réglementaire bancaire est donc d'abord un problème de données: les chiffres doivent pouvoir être retracés du grand livre jusqu'au tableau. Les fournisseurs regtech promettent aux banques de Francfort cette traçabilité dans leurs systèmes.

Deux projets des autorités européennes occupent les équipes de reporting. Le cadre intégré de reporting (IReF) de la BCE vise à remplacer de nombreuses déclarations statistiques nationales par un ensemble harmonisé unique pour les banques de la zone euro, couvrant les postes de bilan, les taux d'intérêt, les détentions de titres et les données de prêts AnaCredit. Les premières déclarations officielles IReF sont prévues pour le deuxième trimestre 2031, après un pilote d'un an, suivies d'une année de déclarations en parallèle.

Côté prudentiel, l'Autorité bancaire européenne a fait passer son cadre de reporting à un nouveau modèle de points de données, le DPM 2.0, et au format de fichier xBRL-CSV, plus compact. Le modèle de points de données définit les attributs, les définitions et les règles de validation de chaque chiffre qu'une banque déclare. Pour un éditeur regtech, c'est la spécification sur laquelle construire, et pour une banque, il décide si son outil de reporting passe encore les règles de validation après chaque version de l'ABE. La page sur la suptech en Europe montre le côté qui reçoit ces mêmes données.

Regnology Germany GmbH organise la RegTech Convention comme conférence pour les professionnels de la technologie réglementaire. Les organisateurs décrivent une conférence hybride de quatre jours avec environ 2 000 participants de plus de 120 pays, et ses thèmes suivent l'agenda du reporting, du reporting de bout en bout au passage du contrôle à l'analyse fondée sur les données.

L'IA est un autre sujet abordé par les professionnels regtech à Francfort. Côté superviseurs, l'outil Athena de la BCE fouille des millions de documents prudentiels grâce au traitement du langage naturel. Côté banques, la gouvernance de l'IA et l'IA contre la criminalité financière étaient les thèmes de la conférence fAInance dans la ville. L'IA regtech pour la conformité a ses propres règles, car un modèle qui décide au sujet de clients peut relever du règlement européen sur l'IA, et un modèle acheté à un éditeur devient un contrat TIC au sens de DORA.

Finance Loop réunit les spécialistes du reporting, de la conformité et des données des banques de Francfort et des entreprises regtech qui travaillent avec elles. Finance Loop relie les communautés de la finance, de l'informatique et de l'IA en Allemagne, en Autriche et en Suisse, avec des événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.

Finance Loop a mis en avant fAInance, une conférence à Francfort de Sopra Steria et du Fraunhofer IAIS sur la gouvernance de l'IA, le risque et la conformité et l'IA contre la criminalité financière. Le partenaire de coopération de Finance Loop Frankfurt Data Science a organisé le format afterwork "AI Governance. From Policies to Practice." au TechQuartier, et Finance Loop soutient When Banks Say 'No', un séminaire sur les paiements pour les équipes conformité, trésorerie et juridiques au NEXTOWER.

La technologie réglementaire (regtech) est un logiciel que les banques, les assureurs et d'autres entreprises réglementées utilisent pour remplir leurs obligations réglementaires. Les exemples sont les moteurs de reporting qui remplissent les tableaux COREP et FINREP, la surveillance des transactions en matière de blanchiment, le filtrage des sanctions et les outils qui suivent la nouvelle réglementation et la rattachent aux politiques internes.

La regtech est utilisée par l'entreprise supervisée, la suptech par le superviseur. À Francfort, les deux se rejoignent dans la même déclaration: une banque la construit avec la regtech, et la Bundesbank ou la BCE la reçoit et la contrôle avec la suptech.

Les banques de la zone euro déclarent les fonds propres et la liquidité (COREP), les données financières (FINREP), des statistiques comme les postes de bilan et les taux d'intérêt, et des données prêt par prêt au titre d'AnaCredit. L'ABE fixe les tableaux prudentiels et leur modèle de points de données; l'IReF de la BCE regroupera une grande partie du reporting statistique.

La RegTech Convention de Regnology a tenu nombre de ses éditions à Francfort. Les sujets regtech et de conformité de l'IA sont aussi traités lors de conférences comme fAInance et lors des événements de Finance Loop, répertoriés dans l'aperçu des événements.