Betrugsmeldung PSD2
Die Betrugsmeldung nach PSD2 ist die statistische Information, die Zahlungsdienstleister ihrer Aufsicht über betrügerische Zahlungen übermitteln. Die Meldungen trennen Anzahl und Wert betroffener Zahlungen vom gewöhnlichen Zahlungsverkehr. Ein gemeinsames Meldeverfahren ermöglicht Behörden den Vergleich von Betrugsmustern zwischen Zahlungsarten und Ländern.
Die Daten unterscheiden Betrugsarten und erfassen, ob bei einer Zahlung eine starke Kundenauthentifizierung eingesetzt wurde. Nationale Behörden liefern EBA und EZB zusammengefasste Informationen für die gemeinsame Analyse des Zahlungsbetrugs. Ihr Bericht für 2024 erfasste im Europäischen Wirtschaftsraum 4,2 Milliarden Euro Betrug und zeigt den Umfang der gemeldeten Schäden.
Wer was an wen meldet
Nach Artikel 96 Absatz 6 der PSD2 melden Zahlungsdienstleister statistische Daten zu Betrugsfällen an ihre nationale Behörde, die sie in aggregierter Form an EBA und EZB weitergibt. Welche Daten das sind, legen die EBA-Leitlinien zur Betrugsmeldung nach PSD2 (EBA/GL/2018/05) fest, in geänderter Fassung seit dem 1. Juli 2020. Anbieter im Euroraum melden Betrugsdaten zusätzlich nach der EZB-Verordnung über die Zahlungsverkehrsstatistik an ihre Zentralbank, und eine Absichtserklärung lässt eine Meldung über Zentralbanken und EZB für beide Zwecke gelten.
Gemeldet wird halbjährlich. In Deutschland verpflichtet § 54 Absatz 5 ZAG die Zahlungsdienstleister, der BaFin mindestens einmal jährlich statistische Daten zu Betrugsfällen zu übermitteln. Kartendaten werden aus Sicht der Herausgeber gemeldet: Zahlungen mit Karten aus EU und EWR, egal wo sie akzeptiert wurden.
Was die Meldung aufschlüsselt
Jede betrügerische Zahlung erhält eine Betrugsart. Bei einer nicht autorisierten Zahlung hat der Betrüger den Auftrag selbst erteilt oder einen echten verändert. Die Manipulation des Zahlers umfasst Zahlungen, die der Kunde nach einer Täuschung selbst ausgelöst hat, der Fall der Seite zum APP-Betrug. Bei Karten kommen Arten wie verlorene oder gestohlene Karten hinzu. Die Meldung hält auch fest, ob die Zahlung mit starker Kundenauthentifizierung lief, welche Ausnahme sonst galt und wer den Verlust trug.
Für Lastschriften gilt eine eigene Regel. Eine Erstattung innerhalb der achtwöchigen Frist wird nicht automatisch als Betrug gemeldet, nur wenn der Anbieter weiß, dass es Betrug war, und nachfragen muss er nicht. Der Bericht 2025 von EBA und EZB (auf Englisch) nennt das als einen Grund, warum viele Länder gar keine Lastschriftverluste melden.
Was die Daten für 2024 über neue Zahlverfahren zeigen
Betrügerische Überweisungen erreichten 2024 2,5 Milliarden Euro, 24 Prozent mehr als 2023, und mehr als die Hälfte des Werts ging auf die Manipulation des Zahlers zurück. SCA-authentifizierte Kartenzahlungen zeigten niedrigere Betrugsquoten als Zahlungen ohne. Ein Kasten im Bericht zu SEPA-Echtzeitüberweisungen zeigt von 2022 bis 2024 ein Plus von 98 Prozent bei der Zahl der Echtzeitüberweisungen und von 175 Prozent bei der Zahl der Betrugsfälle damit.
Laut Bericht spiegeln die Daten die Empfängerüberprüfung nur teilweise wider, die seit dem 9. Oktober 2025 Pflicht ist und den Betrug in späteren Perioden eindämmen könnte. EBA und EZB prüfen die Meldungen mit Validierungsregeln, die mit den Leitlinien und im EBA-Meldewesen-Rahmenwerk veröffentlicht sind.
Kommende Events zu Betrug und Zahlungsregulierung in Deutschland
Wo stehen die Ergebnisse?
Im gemeinsamen Bericht von EBA und EZB zum Zahlungsbetrug. Die Ausgabe 2025 umfasst sechs Halbjahre, von der ersten Hälfte 2022 bis zur zweiten Hälfte 2024, und baut auf dem Bericht vom August 2024 auf.
Betrugsmeldung nach PSD2 und Finance Loop
Finance Loop ist der Treffpunkt für Betrugs-, Compliance- und Meldewesen-Teams bei Banken und Zahlungsdienstleistern in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Finance Loop stellte fAInance von Sopra Steria und Fraunhofer IAIS mit einer Station zu KI gegen Finanzkriminalität vor.
Finance Loop ist ein Experten-Netzwerk, das die institutionelle Nutzung neuer Technologien im Finanzwesen fördert, wie KI, digitale Zahlungen sowie Cloud- und Blockchain-Lösungen. Finance Loop hilft seinen Mitgliedern, Fähigkeiten und persönliche Netzwerke in diesen Feldern aufzubauen: Investment & digitale Vermögenswerte, Zahlungsverkehr & digitales Geld, Digitale Infrastruktur & Souveränität und Risiko & Compliance.