Finance Berlin
La finance à Berlin comprend des banques, des assureurs, des entreprises d'investissement et des fintechs fournissant des services aux ménages et entreprises. Le secteur financier de la ville associe des institutions établies à des entreprises développant des paiements, produits bancaires et investissements numériques. Les associations financières et le gouvernement fédéral font aussi de Berlin un centre de discussion sur la politique financière.
L'activité fintech berlinoise relie services financiers, développement logiciel et investissement dans les startups. La Berlin Finance Initiative soutient le secteur, tandis que le House of Finance and Tech réunit banques, fintechs et investisseurs. Ces réseaux aident les entreprises à trouver expertise et collaborateurs pour développer des produits financiers ou s'implanter dans la ville.
La finance, un secteur berlinois
Les 28 banques berlinoises emploient environ 11 700 personnes, avec Deutsche Bank parmi les principaux employeurs aux côtés de Commerzbank et de la banque coopérative Berliner Volksbank. Berlin est la cinquième place allemande d'assurance par chiffre d'affaires, avec 32 prestataires, dont 26 compagnies d'assurance, et cinq fonds de pension. La plupart des entreprises financières sont à Charlottenburg-Wilmersdorf et Mitte, selon Berlin Partner, et Berlin a attiré 31 pour cent du capital-risque levé en Allemagne en 2024.
La fintech est la partie du secteur qui croît le plus vite: l'Investitionsbank Berlin compte 189 fintechs actives, davantage que Munich et Francfort réunies.
Le registre des entreprises au 30 septembre 2020 recensait 652 sociétés financières et environ 13 500 salariés à Berlin, dont 28 banques centrales et établissements de crédit. Ces chiffres historiques sont publiés par Berlin Partner for Business and Technology. Le House of Finance and Tech relie les banques et fintechs de la ville.
De capitale bancaire à capitale fintech
Durant les premières décennies du 20e siècle, Berlin était une grande place financière internationale, comme le rappelle l'Institut allemand de recherche économique. Après la Seconde Guerre mondiale et la division de la ville, ce rôle est passé à Francfort: la Bank deutscher Länder y a été fondée en 1948, et Deutsche Bank et Dresdner Bank y ont transféré leurs sièges en 1957.
Berlin a conservé le volet politique de la finance. Le ministère fédéral des Finances siège depuis 1999 dans la Detlev-Rohwedder-Haus, sur Wilhelmstraße. Il prépare la législation allemande des marchés financiers et supervise la BaFin.
Banques et assureurs à Berlin
La finance traditionnelle berlinoise passe d'abord par ses banques et assureurs. Deutsche Bank emploie environ 4 660 personnes dans la ville, Berliner Volksbank environ 1 820 et Commerzbank environ 1 670, selon Berlin Partner. L'Investitionsbank Berlin est la banque de développement du Land, et l'assurance comprend un réassureur et cinq fonds de pension.
Règles des entreprises financières berlinoises
Une banque, un assureur ou une entreprise d'investissement de Berlin relève des mêmes règles nationales et européennes qu'à Francfort ou Munich. La BaFin agrée et supervise les établissements de crédit, de paiement et les entreprises d'investissement depuis Bonn et Francfort, donc Berlin n'a pas de régulateur propre, et les équipes juridiques et conformité berlinoises suivent les mêmes règles que celles du Main.
Les entreprises d'investissement et gestionnaires d'actifs berlinois appliquent MiFID II aux relations clients, et les prestataires crypto doivent être autorisés sous le règlement européen MiCA. Le Digital Operational Resilience Act européen (DORA) s'applique directement depuis le 17 janvier 2025 et intègre les fournisseurs technologiques d'une banque, dont les plateformes fintech utilisées par plusieurs banques berlinoises, à sa propre gestion des risques.
La Berlin Finance Initiative et la House of Finance and Tech
La Berlin Finance Initiative promeut les acteurs financiers traditionnels et nouveaux de Berlin et souhaite créer un pôle financier et technologique unique en Europe, selon ses propres termes. Elle est partenaire du de:hub FinTech Berlin et représente des banques, néobanques et courtiers parmi les entreprises participantes.
Le House of Finance and Tech est ce de:hub. Le Land de Berlin l'a créé en 2024 avec l'Investitionsbank Berlin, la Berlin Finance Initiative et Berlin Partner, et Deutsche Bank, N26, Solaris et Qonto comptaient parmi ses membres fondateurs. Le House of Finance and Tech travaille sur le bien-être financier et réunit banques, fintechs, investisseurs et régulateurs.
Prochains événements finance à Berlin
Événements financiers à Berlin
Payment Exchange, conférence paiements de Payment & Banking, ouvre l'année allemande des paiements à Berlin en fin d'hiver. FIBE, Fintech Festival Berlin, remplit le CityCube Berlin en avril, et le House of Finance and Tech organise son FinWell Summit sur le bien-être financier en décembre. Les équipes financières se rencontrent au World Finance Forum berlinois, journée consacrée à l'IA, l'automatisation et la volatilité économique.
Finance Loop et la finance à Berlin
Finance Loop est né à Francfort et organise aussi des événements à Berlin, lieu de rencontre pour des professionnels de banques, assureurs, gestionnaires d'actifs et fintechs, avec des spécialistes informatiques et IA du secteur financier élargi. Sa masterclass Bitcoin for Investors s'adresse aux investisseurs professionnels et gestionnaires d'actifs à Berlin, et Finance Loop est membre fondateur du Bitcoin Bundesverband, créé à Berlin.
Qu'est-ce que la Berlin Finance Initiative?
La Berlin Finance Initiative promeut les acteurs financiers traditionnels et nouveaux de Berlin auprès des responsables politiques, des banques et assureurs aux néobanques et courtiers. Elle est partenaire du de:hub FinTech Berlin, le House of Finance and Tech, et dispose d'un représentant aux États-Unis.
Berlin est-elle une place financière comme Francfort?
Berlin était une grande place financière avant la Seconde Guerre mondiale, mais Francfort accueille désormais la Banque centrale européenne, la Deutsche Bundesbank, Deutsche Börse et la surveillance des titres de la BaFin. Berlin possède le ministère des Finances, le plus de fintechs en Allemagne et une base bancaire moindre, et la BaFin supervise ses entreprises depuis Bonn et Francfort.
Qu'est-ce que le House of Finance and Tech?
Le House of Finance and Tech Berlin, ou HoFT, est le pôle fintech berlinois de la Digital Hub Initiative fédérale, créé en 2024 par le Land de Berlin avec le secteur privé. Ses membres comprennent des banques, fintechs, assureurs et conseillers, et il organise des programmes et événements sur le bien-être financier et la réglementation fintech.
Finance à Berlin et Finance Loop
Finance Loop organise des événements à Berlin ainsi qu'à Francfort, Munich et Hambourg, et sa masterclass Bitcoin for Investors se tient à Berlin. Finance Loop relie les milieux de la finance, de l'informatique et de l'IA en Allemagne, en Autriche et en Suisse, permettant à une banque ou un assureur berlinois de rencontrer le secteur francfortois à la même table.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des nouvelles technologies financières, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.