Luzerner Kantonalbank

Pour les clients particuliers, la banque gère comptes, cartes de débit et de crédit, paiement mobile et plans d'épargne, et propose hypothèques à taux fixe, hypothèques SARON et crédits de construction aux propriétaires. Planification de la retraite, conseil fiscal et planification successorale s'ajoutent à trois façons d'investir: un mandat de gestion de fortune, le conseil en placement, ou l'investissement autonome en fonds, titres et cryptomonnaies. La filiale LUKB Expert Fondsleitung AG gère les fonds LUKB Expert et administrait 6,5 milliards de francs fin 2025.

Les entreprises bénéficient de services de paiement et de cash management, de crédits de fonds de roulement et d'investissement, de financement du commerce pour l'import et l'export, de conseil en prévoyance professionnelle et d'un accompagnement pour la succession d'entreprise. L'unité de banque privée conseille des particuliers fortunés, des entrepreneurs, des dirigeants et des family offices à Lucerne, Sursee et Zurich. L'équipe des produits structurés travaille depuis Zurich, et la LUKB a des bureaux de vente pour ces produits à Lausanne et Lugano.

La Luzerner Kantonalbank a annoncé un bénéfice du groupe de 295,5 millions de francs pour 2025, le plus élevé de l'histoire de la banque. Les prêts à la clientèle ont progressé de 6,9 % à 46,4 milliards de francs, dont 40,9 milliards d'hypothèques, et les actifs clients sous gestion ont atteint 42,6 milliards de francs. Le ratio coûts/revenus s'établissait à 46,1 %, et la banque employait 1 206 équivalents temps plein en fin d'année.

Avec sa stratégie LUKB30 pour 2026 à 2030, la banque veut compter d'ici 2030 parmi les cinq principales banques universelles de Suisse. Le CEO Daniel Salzmann cite les investissements dans une banque fondée sur les données et assistée par l'IA comme un levier pour cet objectif, et la banque vise un bénéfice du groupe d'environ 340 millions de francs pour 2030.

Début mars 2024, la Luzerner Kantonalbank a ouvert le négoce et la conservation crypto à ses clients, en commençant par le bitcoin, l'ether et l'USD Coin. L'offre fonctionne dans le système de core banking et dans l'e-banking mobile et desktop, donc les coins se trouvent dans le même dépôt-titres que les actions et les fonds. La LUKB affirme avoir été la première banque traditionnelle à construire sa propre solution de conservation pour les actifs numériques.

La technologie vient de la banque suisse d'actifs numériques Sygnum, de l'éditeur de logiciels de conservation Fireblocks et de l'éditeur de logiciels de trading Wyden, qui a publié l'annonce commune en août 2023. La banque gère elle-même les clés privées avec le calcul multipartite, qui divise chaque clé en fragments stockés séparément. Les coins des clients restent hors du bilan de la banque, la LUKB ne les prête pas, et l'infrastructure de conservation est certifiée ISAE 3000 et ISAE 3402 Type 2.

À partir du 1er octobre 2024, les clients ont pu transférer du bitcoin et de l'ether depuis d'autres wallets vers leur dépôt-titres LUKB et les envoyer à nouveau à l'extérieur. Le CFO Marcel Hurschler a présenté la LUKB comme la première banque traditionnelle de Suisse à offrir ce service à ses clients. Fin 2024, les transferts fonctionnaient pour chaque coin de l'offre, et la banque avait ajouté des services crypto pour les clients institutionnels.

Le 25 septembre 2025, la Luzerner Kantonalbank a lancé un crédit lombard garanti par du bitcoin et de l'ether, que la banque présente comme une première parmi les banques universelles suisses. Les clients qui détiennent des montants plus importants de bitcoin ou d'ether peuvent emprunter sur cette base sans vendre leurs coins. Comme les prix des cryptos varient fortement, la LUKB applique à ces garanties des taux d'avance délibérément prudents.

Les clients de la LUKB qui ont un dépôt-titres peuvent acheter neuf cryptomonnaies dans l'e-banking: bitcoin, ether, XRP, Solana, Chainlink, Polygon, Aave, USD Coin et Tether. L'achat minimum est de 50 francs, et un plan d'investissement crypto achète un montant fixe à intervalles réguliers par ordre permanent. L'offre est ouverte à tous les clients de la banque, sauf les US persons.

Une transaction crypto à la LUKB coûte 1,80 % de la valeur de l'ordre jusqu'à 10 000 francs, et le taux baisse par paliers jusqu'à 1,00 % pour les ordres de plus de 100 000 francs. La conservation coûte 0,60 % par an plus TVA, et un transfert hors de la banque coûte 80 francs par coin, tandis que les transferts entrants d'au moins 5 000 francs sont gratuits dans la plupart des cas.

Les hypothèques sont la principale activité de la Luzerner Kantonalbank, avec 40,9 milliards de francs en cours fin 2025. Les propriétaires peuvent choisir entre une hypothèque à taux fixe, une hypothèque SARON et un crédit de construction, et la banque publie en ligne ses taux hypothécaires actuels et ses calculateurs.

L'équipe de banque privée de la LUKB sert des clients particuliers fortunés, des entrepreneurs et des dirigeants, ainsi que des personnes très fortunées et des family offices. Chaque client garde le même conseiller pendant de nombreuses années et peut choisir un mandat de gestion de fortune ou un conseil pour ses propres décisions de placement. Le magazine économique suisse BILANZ a de nouveau jugé excellente la banque privée de la Luzerner Kantonalbank dans son classement du private banking.

Oui, la Luzerner Kantonalbank a une garantie de l'État du canton de Lucerne, qui détient 61,5 % des actions, tandis que les 38,5 % restants se négocient librement à la SIX Swiss Exchange. Standard & Poor's note la banque AA+ à long terme et A-1+ à court terme.