wpNex

dwpbank a lancé wpNex en mars 2023 et l'a nommée d'après nexus, une connexion. Selon dwpbank, wpNex Retail relie l'activité classique sur titres au trading d'actifs numériques. La plateforme repose sur WP3, la plateforme titres de dwpbank, que dwpbank décrit comme modulaire et agnostique quant aux actifs, à étendre pas à pas.

wpNex prend en charge le travail opérationnel et réglementaire autour du trading, de la gestion des avoirs, de la conservation et du règlement. Le client n'a besoin ni de wallet ni de clés privées et n'a pas à passer sur une autre plateforme. Les ordres sont payés depuis le compte courant, donc aucun argent ne doit d'abord être transféré sur un compte séparé. Au lancement, dwpbank a indiqué qu'environ 1 200 banques et caisses d'épargne pouvaient se connecter par les interfaces qu'elles utilisent déjà pour les titres et décider elles-mêmes du moment du démarrage (dwpbank, en allemand).

MLP Banking AG a réalisé la première transaction pilote sur wpNex et acheté du bitcoin. dwpbank a choisi le bitcoin pour le pilote en raison de sa capitalisation de marché et a dit dès le départ que d'autres actifs numériques réglementés suivraient. Les clients de MLP négocient via wpNex depuis juin 2024. En décembre 2024, dwpbank a ajouté l'ether et relié wpNex à la blockchain Ethereum, en citant d'autres tokens ERC-20 comme étape suivante. Le communiqué MiCAR de dwpbank nomme les actifs tokenisés comme direction de croissance de la plateforme.

dwpbank transmet chaque ordre à son partenaire de négociation et règle la transaction. tradias, une plateforme d'exécution régulée par la BaFin et désormais intégrée à Boerse Stuttgart Digital, exécute les transactions. Tangany conserve et gère les clés cryptographiques. Kaiko fournit les données de marché pour les actifs numériques sur wpNex, et Crypto Risk Metrics les données ESG. Au lancement, valantic a fourni le logiciel de routage des ordres et de gestion des avoirs dans les systèmes de dwpbank.

Cette répartition ressemble au crypto as a service: des spécialistes gèrent les parties réglementées en arrière-plan, et la banque garde le client. Avec wpNex, l'arrière-plan est le même prestataire de traitement des titres que la banque utilise déjà pour les fonds et les actions.

dwpbank a traité les transactions crypto sous un régime transitoire à partir de juin 2024. La BaFin lui a ensuite accordé un agrément MiCAR pour exécuter des ordres sur crypto-actifs pour le compte de clients, et dwpbank agit comme commissionnaire pour les banques et caisses d'épargne sur wpNex. Un second agrément pour la conservation et l'administration de crypto-actifs et les services de transfert donne à wpNex sa propre conservation.

Pour ses banques clientes, dwpbank prend en charge le reporting et les processus KYC au titre du règlement sur les transferts de fonds, dont la travel rule exige les données de l'émetteur et du bénéficiaire pour chaque transfert crypto, et au titre de la directive fiscale européenne DAC8. Avec l'agrément de conservation, dwpbank indique construire une offre crypto pour leurs clients avec des Sparkassen connectées; la page de Finance Loop sur la crypto des Sparkassen présente les projets des caisses d'épargne.

wpNex est la plateforme d'actifs numériques de dwpbank. Banques et caisses d'épargne s'y connectent pour proposer bitcoin et ether dans leur propre banque en ligne, et dwpbank gère le trading et la conservation en arrière-plan.

MLP Banking AG a été le premier client et propose le trading crypto via wpNex depuis juin 2024. dwpbank indique construire une offre crypto avec des Sparkassen connectées et destine wpNex aux établissements clients des trois secteurs bancaires allemands.

dwpbank détient un agrément MiCAR pour la conservation et l'administration de crypto-actifs. Tangany l'assiste comme spécialiste de la conservation des clés cryptographiques, et le client ne détient aucune clé privée.