Banque privée Francfort
La banque privée à Francfort est un accompagnement bancaire personnel destiné aux particuliers disposant d'un patrimoine important. Un conseiller aide les clients à décider comment investir et financer des achats importants, et fait appel à d'autres spécialistes si nécessaire. À Francfort, des banques privées indépendantes comme de grands groupes bancaires fournissent ces services.
Le service s'adresse aux personnes et aux familles dont le patrimoine comprend plusieurs placements ou des engagements à long terme. Une banque doit tenir compte des objectifs du client et de sa disposition à accepter un risque avant de recommander un placement. Le conseil personnel aide les clients à accorder chaque décision avec leur patrimoine global et l'usage prévu de leur argent.
Qu'est-ce que la banque privée?
La banque privée est la partie d'une banque qui suit les clients disposant d'un patrimoine important par l'intermédiaire d'un conseiller personnel. Ce conseiller couvre les placements, les crédits adossés à des titres ou à l'immobilier, la succession et les fondations, et fait appel à des spécialistes fiscaux, juridiques ou immobiliers quand un dossier l'exige.
En Allemagne, le mot "Privatbank" a deux sens. Le terme peut désigner une banque détenue par des actionnaires privés et non une caisse d'épargne ou une banque coopérative, si bien que Deutsche Bank et Commerzbank sont des banques privées au sens juridique. Le terme désigne aussi une maison plus petite qui vit de clients fortunés, comme les anciennes banques familiales. Quand on cherche une Privatbank à Francfort, on pense en général au second type.
Les banques privées à Francfort
Metzler a commencé comme maison de négoce de draps à Francfort il y a plus de 350 ans et reste détenue par la famille. Metzler est l'exemple classique d'une banque privée indépendante à Francfort.
Deux autres anciens noms de Francfort appartiennent désormais à un groupe néerlandais. ABN AMRO a fusionné Hauck Aufhäuser Lampe dans ABN AMRO Bank N.V. et exerce sa gestion de patrimoine allemande sous le nom Bethmann HAL, avec plus de 70 milliards d'euros sous gestion et un objectif d'environ 100 milliards d'euros. La banque d'entreprise et les services aux actifs portent la marque ABN AMRO.
Les grandes banques ont leurs propres unités de banque privée. Deutsche Bank, dont le siège est à Francfort, a placé la banque privée et la gestion de patrimoine en Allemagne sous une même direction. Deutsche Bank a depuis transféré Deutsche Oppenheim Family Office dans son unité pour les clients très fortunés. Commerzbank dispose d'une division distincte pour les clients très fortunés et les family offices, avec des équipes à Francfort, Berlin, Düsseldorf, Munich, Hambourg et Stuttgart. La caisse d'épargne locale gère 1822 Private Banking: la banque privée de la Frankfurter Sparkasse se trouve dans la Main Tower, sur la Neue Mainzer Straße.
Les règles derrière chaque entretien de conseil
Le conseil en investissement aux clients privés suit la directive européenne MiFID II, que l'Allemagne a transposée dans sa loi sur le négoce de titres (WpHG). La FAQ de la BaFin sur les règles de conduite montre ce que cela signifie au quotidien. Les appels téléphoniques qui peuvent mener à un ordre sont enregistrés. Après chaque conseil, le client reçoit une déclaration d'adéquation qui explique pourquoi la recommandation correspond à ses objectifs et à son profil de risque. Les coûts et les avantages perçus doivent être communiqués.
Un client sous mandat de gestion discrétionnaire, où la banque décide des placements, reçoit un message quand le portefeuille a perdu 10 % sur une période de reporting, puis à chaque nouvelle perte de 10 %. Les conseillers doivent prouver leur compétence, un point que la BaFin traite dans la même FAQ. Pour un client, ces règles expliquent les documents reçus après un entretien. Dans la formation des conseillers, elles forment le module juridique.
Travaux actuels des banquiers privés de Francfort
Les banques reconstruisent leurs structures. ABN AMRO a intégré Hauck Aufhäuser Lampe à son activité allemande, Deutsche Bank a réuni ses conseillers des plus grands clients dans une seule unité, et Commerzbank a créé sa division pour les clients très fortunés.
Commerzbank cite les sujets sur lesquels les familles fortunées l'interrogent: la transmission du patrimoine à la génération suivante, l'allocation stratégique d'actifs, l'accès aux marchés privés et les grandes structures de financement. Les marchés privés font entrer les fonds semi-liquides et les ELTIF dans l'entretien de conseil, un sujet traité à part sur la page des marchés privés. Les actifs numériques sont l'autre nouveau domaine. En Allemagne, les conseillers peuvent désormais proposer des actifs du monde réel tokenisés via le GDX Primary Market, et le bitcoin revient aussi dans les entretiens sur le portefeuille.
Prochains événements financiers à Francfort
Finance Loop, le lieu de rencontre des sujets de banque privée
Finance Loop est le lieu de rencontre à Francfort où des banquiers privés, des conseillers et des investisseurs échangent avec les personnes qui construisent de nouveaux produits et plateformes d'investissement. Finance Loop relie les communautés de la finance, de l'informatique et de l'IA et est conçu en collaboration avec TechQuartier et Frankfurt Main Finance.
Pour les conseillers, le format le plus direct est la masterclass d'une journée Bitcoin for Investors, donnée en allemand à Francfort, Munich et Berlin, sur la place dans le portefeuille, les voies d'accès et la conservation. Gubbi, Premium Partner de Finance Loop, apporte aux événements de Finance Loop son travail sur les actifs tokenisés pour les conseillers. Finance Loop a aussi été partenaire de la Cashflow Conference à la Messe Frankfurt, une grande conférence pour investisseurs privés, et du FinTech Founder & Investor Evening, où l'éditeur de logiciels de gestion de patrimoine Fincite faisait partie des intervenants. Les domaines voisins ont leurs propres pages: la gestion de patrimoine à Francfort et les marchés de capitaux à Francfort.
Banque privée ou gestion de patrimoine: quelle différence?
La banque privée est la relation bancaire: un conseiller, des comptes, des crédits et du conseil en investissement pour un client fortuné. La gestion de patrimoine est plus large et signifie souvent qu'un professionnel gère l'ensemble du portefeuille, planifie la succession et coordonne le conseil fiscal et juridique. En Allemagne, la frontière s'estompe. Deutsche Bank gère les deux sous une même direction, et une équipe de gestion de patrimoine privé à Francfort se trouve en général au sein de la banque privée.
Quelles banques privées sont à Francfort?
Parmi les banques privées à Francfort figurent Metzler, toujours détenue par la famille fondatrice, et Bethmann HAL, qui appartient à ABN AMRO. Deutsche Bank et Commerzbank gèrent la banque privée depuis leur siège de Francfort, et la Frankfurter Sparkasse a 1822 Private Banking. Pour les banques privées en Allemagne hors de Francfort, les équipes de Commerzbank pour les clients les plus fortunés montrent où elles se concentrent: Berlin, Düsseldorf, Munich, Hambourg et Stuttgart.
Existe-t-il une conférence de banque privée à Francfort?
Le private banking kongress circule entre Cologne, Munich, Hambourg et Berlin et ne fait pas étape à Francfort. À Francfort, les sujets de la banque privée reviennent lors de conférences financières comme Frankfurt Digital Finance et lors des événements de Finance Loop du calendrier ci-dessus.
La banque privée et Finance Loop
Les banquiers privés de Francfort rencontrent les membres de Finance Loop lors de masterclasses, de conférences partenaires et de soirées sur les nouveaux produits d'investissement, des fonds tokenisés au bitcoin. Les événements de Finance Loop ont lieu à Francfort et aussi à Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer des compétences et des réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité. Les événements figurent sur la page des événements.