Core banking cloud native
Un système de core banking tient les comptes, les soldes et les écritures d'une banque et applique les règles de produits comme les dépôts et les crédits. Un core cloud native est conçu pour le cloud dès le départ, en général sous forme de nombreux petits services modifiables et extensibles un par un. Un core legacy déplacé tel quel sur des serveurs loués tourne dans le cloud, mais il n'est pas cloud native.
Dans l'UE, le choix d'un core cloud est aussi une question de supervision. Depuis le 17 janvier 2025, DORA fixe les règles sur le risque TIC et sur les prestataires dont dépend une banque. Selon le guide de la BCE sur l'externalisation cloud, une banque évalue le risque de dépendance et de concentration avant de signer un contrat cloud.
Qu'est-ce que le core banking cloud native?
Cloud native décrit l'architecture du logiciel, indépendamment du data center où il tourne. Les éditeurs découpent le core en services pour les comptes, les paiements, le crédit ou les cartes, les exécutent dans des conteneurs et livrent une modification d'un service sans redéployer tout le système.
Thought Machine, fondée à Londres en 2014, permet aux banques de définir des produits en code sur sa plateforme Vault Core, et Lloyds Banking Group a été son premier client tier 1. Tuum vend des modules séparés pour les comptes, les paiements, le crédit et les cartes, qu'une banque peut combiner ou exploiter à côté d'un core existant.
Core banking cloud en Europe: DORA et la BCE
DORA exige que les banques gèrent le risque lié aux prestataires tiers TIC, tiennent un registre de leurs contrats TIC et aient des plans de sortie pour les services qui soutiennent des fonctions critiques. Le 18 novembre 2025, les Autorités européennes de surveillance ont publié leur première liste de prestataires tiers critiques de services TIC désignés, qu'elles supervisent désormais directement.
La BCE a finalisé son guide sur l'externalisation de services cloud le 16 juillet 2025. Le guide n'est pas juridiquement contraignant, mais les équipes de supervision de la BCE l'utilisent comme référence dans leurs évaluations. Pour un core cloud, la banque montre donc où se trouvent ses données, qui peut y accéder et comment elle transférerait le core vers un autre fournisseur.
Plateformes de core banking cloud pour les titres
La même approche cloud native atteint désormais le traitement des titres dans les banques allemandes. dwpbank, qui traite les titres d'environ 1 000 banques allemandes, décrit sa prochaine plateforme WP3 comme modulaire et cloud native, construite à partir d'environ 400 microservices.
Migration du core banking vers un core cloud
Peu de banques remplacent tout leur système de core banking en une seule étape. Tuum permet d'introduire des modules choisis à côté du core existant, permettant à une banque de migrer d'abord une ligne métier et de remettre le remplacement complet à plus tard. La modernisation d'anciens systèmes core et mainframe suit le même schéma par étapes.
Les banques qui veulent garder leurs données et leur exploitation sous contrôle européen comparent aussi les offres de cloud souverain aux grands clouds publics.
Prochains événements sur le core banking, le cloud et l'infrastructure
Quelle différence entre core banking cloud native et hébergé dans le cloud?
Un core hébergé dans le cloud est un système existant qui tourne sur une infrastructure louée. Un core cloud native est construit à partir de services que la banque ou l'éditeur déploie, adapte et met à jour séparément sur une infrastructure cloud.
DORA autorise-t-il le core banking dans le cloud public?
Oui, DORA autorise les services TIC de tiers, y compris les fournisseurs de cloud public, tant que la banque gère le risque, documente les contrats et dispose d'un plan de sortie pour les fonctions critiques.
Que fait un système de core banking?
Un système de core banking enregistre les comptes, les soldes et les écritures et applique les règles de produit pour les dépôts, les crédits et les paiements. Chaque canal client de la banque y lit et y écrit.
Core banking cloud native et Finance Loop
Finance Loop couvre le core banking et le cloud dans son track Infrastructure numérique & souveraineté, et DORA et le risque lié aux tiers TIC dans son track Risque & conformité. Finance Loop réunit des personnes de l'IT, de l'architecture et des risques des banques et de leurs prestataires lors d'événements à Francfort, Munich, Berlin et Hambourg.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques et les solutions cloud et blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.