Solaris Bank

Solaris possède un agrément bancaire allemand complet d’établissement de crédit CRR, accordé en 2017, sous supervision BaFin et Banque centrale européenne. Il couvre dépôts, comptes courants, cartes de débit et crédit, services de paiement et crédits à la consommation. Les dépôts clients bénéficient de la loi allemande de garantie jusqu’à 100 000 euros, et le passeport autorise ces services depuis Berlin dans tous les pays de l’UE et de l’EEE.

Une banque complète peut verser des intérêts, autoriser un découvert et prêter ses fonds, ce qu’un établissement de monnaie électronique ne peut faire. Solaris exploitait aussi une activité de monnaie électronique, anciennement Contis, dont elle a arrêté des pans majeurs le 20 septembre 2024 après la perte de partenaires clés dans un marché difficile. Les règles d’agrément du banking as a service en Allemagne déterminent lequel des deux modèles une plateforme peut exploiter.

Solaris émet la carte de crédit ADAC du club automobile allemand depuis une migration en septembre 2024, exemple de finance intégrée en Allemagne. En octobre 2026, Solaris a ajouté un compte d’épargne disponible à vue pour les porteurs ADAC, après un lancement progressif auprès de 50 000 d’entre eux. L’application berlinoise Tomorrow collabore avec Solaris depuis sa création en 2018 pour comptes courants, comptes partagés, découverts et cartes de débit, et a lancé des comptes d’épargne avec Solaris en février 2025.

Pour Samsung Pay en Allemagne, Solaris et Visa émettent une carte de débit virtuelle Samsung liée à presque tout compte bancaire allemand. Pour l’éditeur Lexware, servant environ 500 000 entrepreneurs et petites entreprises, Solaris a créé un compte professionnel avec carte Visa Business Debit connecté à Lexware Office. Solaris émet et traite aussi la carte de débit Bitpanda dans l’Espace économique européen, tandis que Coinbase et Kontist figurent également parmi les partenaires Solaris.

Le 3 février 2025, Solaris a clôturé une série G de 140 millions d’euros menée par SBI Group et Boerse Stuttgart Group, SBI Group, basé à Tokyo, devenant majoritaire. SBI a achevé la procédure allemande de contrôle de l’actionnariat le 25 mars 2025, tandis que Katharina Gehra remplaçait Burkhard Eckes au conseil de surveillance Solaris. La série F de mars 2024 avait levé 96 millions d’euros en fonds propres et jusqu’à 100 millions de garanties, finançant la migration du programme de cartes ADAC.

Les nouveaux propriétaires sont arrivés après une restructuration, Solaris ayant supprimé des emplois et allégé sa direction en septembre 2024. Fin 2025, Steffen Jentsch, ancien directeur informatique flatexDEGIRO, a succédé à Carsten Höltkemeyer comme directeur général, Matthias Heinrich devenant directeur des risques. En mars 2026, Solaris a annoncé sa transformation en banque native IA, Yoshitaka Kitao, président-directeur général SBI Holdings, la qualifiant de pilier central européen du groupe.

La BaFin est d’abord intervenue après un audit spécial: le 27 décembre 2021, elle a imposé des fonds propres supplémentaires (en allemand) à Solarisbank AG, citant de nombreuses lacunes organisationnelles. Elle a aussi nommé un représentant spécial par décision du 24 janvier 2022. Le 16 décembre 2022, la BaFin a ordonné de corriger gestion des risques et prévention du blanchiment (en allemand), dont vérification des adresses à l’entrée en relation et limites de virements et retraits pour certains comptes. Cette décision interdisait aussi nouveaux partenariats, filiales et participations sans accord du superviseur.

Le 7 mars 2024, la BaFin a infligé une amende de 6,5 millions d’euros à Solaris (en allemand) pour déclarations de soupçon de blanchiment systématiquement tardives. En juillet 2024, elle a fixé des délais de correction (en allemand) pour les lacunes antiblanchiment, déclaratives, de gestion de l’externalisation et informatiques, menacé d’une astreinte et prolongé le mandat du représentant spécial. Le 13 juin 2025, la BaFin a infligé 500 000 euros d’amendes (en allemand) pour plusieurs dépassements de la limite CRR des grands risques entre janvier 2022 et mars 2024. Les obligations déclaratives et de diligence concernent toute banque selon les règles de lutte contre le blanchiment en Allemagne.

Solaris est entrée dans la conservation crypto en décembre 2019 via Solaris Digital Assets GmbH, offrant aux partenaires une conservation en marque blanche par API et prévoyant de demander un agrément BaFin en 2020. En novembre 2020, l’application bancaire crypto Bitwala a choisi ce service pour conserver bitcoin et ether de ses clients, avec clés privées gérées par calcul multipartite Curv. Solaris Digital Assets avait alors demandé l’agrément et exerçait sous autorisation provisoire de conservation crypto.

Depuis un partenariat annoncé en mai 2024, Solaris utilise la conservation Bitpanda Technology Solutions pour des cryptomonnaies comme bitcoin et ether. Ses partenaires accèdent ainsi aux plans d’épargne, échanges d’actifs et staking, forme de crypto as a service où un prestataire agréé conserve les monnaies derrière l’application. Boerse Stuttgart Group, co-chef de file de la série G, collabore depuis des années avec Solaris pour ses activités numériques et crypto Boerse Stuttgart Digital. Parmi les partenaires figurent aussi la plateforme crypto BSDEX et l’application Bison, toutes deux issues de Boerse Stuttgart Group.

Solaris est un établissement de crédit allemand pleinement agréé vendant surtout ses services aux entreprises, qui les transmettent à leurs clients. Un client Tomorrow, carte ADAC ou Samsung Pay détient son compte ou sa carte chez Solaris SE, tandis qu’application et marque appartiennent au partenaire.

Solaris SE émet la carte de crédit ADAC depuis sa migration en septembre 2024. Avec la fonction EuroAbruf, les porteurs transfèrent jusqu’à 5 000 euros de leur plafond de crédit vers leur compte de référence par SEPA Instant, et peuvent ouvrir un compte d’épargne depuis octobre 2026.

Les dépôts Solaris sont couverts par la garantie légale allemande jusqu’à 100 000 euros, Solaris détenant un agrément bancaire CRR et non de monnaie électronique. Un établissement de monnaie électronique doit protéger les fonds auprès d’une autre banque, ce qui peut retarder leur remboursement en cas de défaillance de l’établissement.

Solaris accorde des crédits à la consommation et propose Splitpay, produit d’achat immédiat, paiement différé intégrable aux cartes par les partenaires. Dans Samsung Pay, les achats dépassant 100 euros peuvent être fractionnés jusqu’à 90 jours après l’achat et remboursés sur 24 mois maximum, Solaris assurant scoring, gestion des risques et octroi.