Markteintritt Deutschland

Das Geschäftsmodell bestimmt das Gesetz. Einlagen und Kredite brauchen eine Banklizenz nach § 32 KWG, mit mindestens 5 Millionen Euro Kapital und zwei zuverlässigen, fachlich geeigneten Geschäftsleitern. Zahlungs- und E-Geld-Institute erhalten ihre Erlaubnis nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, mit Anfangskapital von 20.000 Euro für Finanztransfers bis 350.000 Euro für E-Geld. Kryptowerte-Dienstleistungen brauchen eine CASP-Lizenz nach MiCA. BaFin-Lizenz nennt die Arten. Liegt ein vollständiger Bankantrag vor, hat die BaFin sechs Monate für die Entscheidung. Für Gründer, die unsicher sind, ob ihr Modell eine Lizenz braucht, hat die BaFin ein Fintech-Kontaktformular; Rechtsberatung gibt sie nicht.

Eine in einem anderen EU- oder EWR-Staat lizenzierte Firma meldet sich bei ihrer Heimataufsicht und kann dann deutsche Kunden grenzüberschreitend bedienen, über eine Zweigniederlassung oder bei Zahlungen über Agenten. Nach Artikel 28 PSD2 leitet die Heimatbehörde eine vollständige Anzeige binnen eines Monats weiter, und § 39 ZAG erlaubt das Geschäft in Deutschland ohne BaFin-Lizenz. Nach Artikel 65 MiCA darf ein Krypto-Dienstleister spätestens am 15. Kalendertag nach seiner Anzeige starten. EU-Passporting erklärt die Einzelheiten. Das Marketing folgt trotzdem deutschen Regeln, etwa den Einwilligungsregeln für Werbe-E-Mails.

Eine Firma von außerhalb der EU hat keinen Pass. Eine Firma von außerhalb der EU kann eine deutsche Lizenz beantragen oder eine Tochter in einem anderen EU-Staat lizenzieren und von dort den Pass nutzen. Für Bank- und Finanzdienstleistungen kann die BaFin Firmen nach § 2 Absatz 4 KWG von Teilen des Gesetzes freistellen, wenn sie ihrer Aufsicht nicht bedürfen; das betrifft ausländische Firmen, die grenzüberschreitend nur professionelle Kunden bedienen. Eine Schweizer Firma mit FINMA-Fintech-Bewilligung braucht für deutsche Kunden eine eigene EU-Erlaubnis.

Ein Software- oder Datenanbieter für Banken braucht meist keine eigene Lizenz, aber seine Kunden geben ihre Regeln an ihn weiter. Unterstützt der Dienst eine kritische oder wichtige Funktion, legt DORA fest, was im Vertrag stehen muss, und deutsche Banken prüfen die Auslagerung nach MaRisk, wie Auslagerung und Cloud bei Banken beschreibt. Sicherheitsdokumentation, Exit-Plan und Prüfrechte sollten vor dem ersten Pilot bereitliegen. Expansion nach Deutschland zeigt, wie Banken einkaufen.

Germany Trade & Invest, die Wirtschaftsförderung des Bundes, hilft ausländischen Firmen beim Aufbau ihres Geschäfts in Deutschland (auf Englisch), von Gründung und Steuern bis zu Visa und Förderprogrammen. Eine von der BaFin lizenzierte Firma hat ihren Sitz in Deutschland; eine Firma mit EU-Pass kann deutsche Kunden ohne eigene Gesellschaft vor Ort bedienen.

Nur wenn sein Geschäft reguliert ist und es keinen EU-Pass hat. Ein in einem anderen EU-Staat lizenziertes Zahlungs- oder E-Geld-Institut nutzt den Pass; ein Softwareanbieter für Banken braucht keine Lizenz, muss aber die Auslagerungs- und DORA-Anforderungen seiner Kunden erfüllen.

Über eine Banklizenz entscheidet die BaFin binnen sechs Monaten nach Eingang des vollständigen Antrags. Die Frist läuft erst, wenn Geschäftsplan, Kapital, Geschäftsleitung und Risikoorganisation belegt sind.

Dort, wo seine Kunden sind. In Frankfurt sitzen EZB, Bundesbank, Deutsche Börse und viele Banken, in Berlin die meisten Fintechs, in München Allianz und Munich Re. Fintech in Deutschland vergleicht die Standorte.

Finance Loop unterstützt den Fintech-Markteintritt durch Recherche passender beruflicher Kontakte und die Vereinbarung gemeinsamer Erstgespräche. Marketing Manager, Partnership Manager und Business Development Manager können ein Briefing zum Produkt, zur Zielgruppe und den gesuchten Personen anfragen. Vereinbarte Arbeit kann Kontaktrecherche, freigegebene deutschsprachige Ansprache, Nachfassen und Erstgespräche mit dokumentierter Übergabe umfassen.

Die DACH-Go-to-Market-Unterstützung für Fintechs umfasst bei Bedarf die breitere grenzüberschreitende Beziehungsplanung. Ein deutscher Auftrag definiert deutsche Tätigkeiten und Zielgruppen; Arbeit für Österreich oder die Schweiz benötigt einen eigenen vereinbarten Umfang.

Eine Firma, die neu in Deutschland ist, kann ein Webinar sponsern (2.500 EUR netto) und dessen Agenda mitbestimmen, ein Meetup sponsern (3.000 EUR netto) mit bis zu 20 Minuten Vortrag, ein eigenes Event ausrichten (ab 7.000 EUR netto), Partner werden mit Vorteilen über das ganze Jahr (Premium Partner ab 7.800 EUR netto im Jahr) oder sich einer Delegation zu Events wie Frankfurt Digital Finance anschließen, mit persönlichen Vorstellungen durch das Team von Finance Loop (1.200 EUR netto pro Person).

Trading-Anbieter beim Markteintritt in Deutschland müssen Finanzzielgruppen bestimmen, die zu ihrem Produkt und den zulässigen Tätigkeiten passen. Finance Loop kann deutschsprachige Finanz-Educators und Creator einschließlich Meinungsführern (KOLs) recherchieren, ihre Themenabdeckung prüfen und eine Auswahlliste zur Freigabe vorbereiten. Das Briefing benennt, ob das Unternehmen Plattformwissen, berufliche Partnerschaften oder ein anderes festgelegtes Geschäftsziel verfolgt.

Deutschsprachige Inhalte belegen nicht, dass sich eine Zielgruppe in Deutschland befindet. Verfügbare Länderangaben und der vorgesehene Zielmarkt gehören deshalb in die Creator-Prüfung. Finance Loop kann freigegebene Erstkontakte, Nachfassen und gemeinsame Erstgespräche koordinieren und die Beziehung anschließend an das für Vertragsbedingungen und Inhaltsfreigaben zuständige Unternehmensteam übergeben.