Monzo

Les clients britanniques choisissent des comptes personnels, joints ou pour enfants, les formules payantes débutant à 3 £ par mois en complément du compte gratuit. L’argent se répartit en cagnottes pour factures ou objectifs d’épargne, avec des comptes Instant Access, Select Access et Fixed Rate, ainsi que des cash ISA. Le crédit comprend cartes, prêts personnels et découverts; Monzo vend aussi assurances habitation et forfaits mobiles dans l’application.

Sur l’exercice clos le 31 mars 2026, 10,4 millions de clients utilisaient Monzo chaque mois, dont 49 pour cent comme banque principale. Durant cet exercice, Monzo a acheté Habito pour élargir son offre aux acheteurs de logements et emprunteurs immobiliers.

Plus de 800 000 entreprises britanniques utilisent Monzo, des entrepreneurs individuels aux sociétés en croissance. Leur nombre a progressé de 45 pour cent sur l’exercice clos le 31 mars 2026, et Monzo arrivait en tête des comptes professionnels choisis dans les données britanniques de mobilité bancaire de 2024. Les comptes professionnels font aussi partie de l’offre irlandaise et du lancement prévu en Espagne, pour les entrepreneurs individuels et sociétés à responsabilité limitée.

Monzo Bank Europe DAC est immatriculée à Dublin et réglementée par la Central Bank of Ireland, donnant à Monzo un agrément bancaire dans l’UE. Les clients irlandais bénéficient de comptes gratuits avec IBAN irlandais et de dépôts éligibles protégés jusqu’à 100 000 € par le régime irlandais de garantie. Plus de 30 000 premiers clients irlandais ont contribué à concevoir l’application avant son lancement, avec une assistance humaine disponible en permanence dans l’application.

L’Espagne est le deuxième marché européen, desservi par une succursale espagnole de Monzo Bank Europe DAC enregistrée auprès du Banco de España. L’équipe de Barcelone et Madrid recueille les inscriptions sur liste d’attente, et les dépôts espagnols relèvent aussi de la garantie irlandaise. Un client ne peut détenir un compte Monzo que dans un pays à la fois.

Monzo a accru ses revenus de 39 pour cent à 1,7 milliard £ sur l’exercice clos le 31 mars 2026, avec un bénéfice brut de 1,0 milliard £. Le bénéfice ajusté avant impôt atteint 172,6 millions £, soit 20 pour cent de plus qu’un an auparavant. Les dépôts clients progressent de 55 pour cent à 25,7 milliards £ et leurs dépenses par carte atteignent 73,0 milliards £. Diana Layfield dirige le groupe en qualité de Group Chief Executive Officer.

Monzo figurait parmi les premières entreprises du programme AI Live Testing de la Financial Conduct Authority, testant un assistant IA pour des objectifs d’épargne comme des vacances ou une réserve d’urgence. L’assistant convertissait chaque objectif en montant mensuel et adaptait le plan aux changements de situation du client, selon Steve Martin, VP Engineering chez Monzo.

Monzo est aussi l’une des sept banques britanniques du pilote Great British Tokenised Deposit, testant les dépôts tokenisés en livres sterling sur une infrastructure partagée construite par Quant. Les autres banques sont Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Nationwide, NatWest et Santander; l’association professionnelle UK Finance rend compte de ses avancées.

La Financial Conduct Authority a infligé à Monzo une amende de 21 091 300 £ en juillet 2025 pour des contrôles insuffisants contre la criminalité financière lors de l’entrée en relation, de l’évaluation des risques et du suivi des transactions entre octobre 2018 et août 2020. D’août 2020 à juin 2022, Monzo a également enfreint l’interdiction d’ouvrir des comptes aux clients à haut risque, en accueillant plus de 34 000. Monzo a conclu un accord et obtenu une réduction de 30 pour cent, sans laquelle l’amende aurait atteint 30 130 475 £.

Oui, Monzo Bank Limited est une banque réglementée depuis août 2016, supervisée par la Prudential Regulation Authority et la Financial Conduct Authority. Dans l’UE, Monzo Bank Europe DAC détient son propre agrément bancaire de la Central Bank of Ireland.

Non, Monzo ouvre des comptes aux résidents britanniques et irlandais, tandis que les résidents espagnols peuvent rejoindre une liste d’attente pour un accès anticipé. L’agrément irlandais permet son développement européen, mais Monzo n’a encore annoncé aucun lancement allemand. Les résidents allemands souhaitant un compte mobile choisissent parmi les néobanques en Allemagne.

Au Royaume-Uni, les dépôts éligibles de Monzo Bank Limited relèvent du Financial Services Compensation Scheme. Les clients irlandais et espagnols sont chez Monzo Bank Europe DAC, dont les dépôts éligibles sont protégés jusqu’à 100 000 € par client par le régime irlandais Deposit Guarantee Scheme.

Les clients britanniques peuvent investir dès 1 £ dans 17 fonds, notamment des fonds préconstruits et de la gamme iShares de BlackRock, via un stocks and shares ISA ou un compte d’investissement général. Monzo Pensions retrouve d’anciennes retraites professionnelles avec le partenaire Raindrop et les regroupe dans une retraite que les clients peuvent alimenter.

Monzo comptait 15,2 millions de clients au 31 mars 2026, après l’arrivée de 3 millions durant l’exercice. Plus tard en 2026, la banque a annoncé plus de 16 millions de clients particuliers et professionnels au Royaume-Uni et en Irlande.