TrueLayer
TrueLayer est un réseau de paiements open banking permettant de payer une entreprise directement depuis son compte bancaire plutôt que par carte. Le client choisit sa banque au paiement, confirme dans l'application bancaire, puis l'argent circule par virement instantané. Francesco Simoneschi et Luca Martinetti ont fondé TrueLayer à Londres en 2016.
Les boutiques en ligne, applications d'investissement et opérateurs de paris utilisent TrueLayer pour encaisser et renvoyer remboursements ou gains vers un compte bancaire en quelques secondes. Le réseau fonctionne dans 22 pays et compte plus de 30 millions d'utilisateurs européens. TrueLayer détient des agréments de paiement de la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni et de la Central Bank of Ireland.
Pay by bank: fonctionnement du réseau TrueLayer
Lors d'un paiement pay by bank, le client choisit sa banque, confirme dans son application bancaire et la banque envoie l'argent par virement instantané. TrueLayer agit comme service d'initiation de paiement entre marchand et banque, évitant au client de saisir numéro de carte ou coordonnées de compte. Ces opérations sont des paiements de compte à compte, car l'argent passe d'un compte bancaire à l'autre sans réseau de cartes intermédiaire.
TrueLayer annonce un volume de paiements annualisé supérieur à 150 milliards de dollars et affirme traiter près de la moitié des paiements pay by bank britanniques. Ryanair, Revolut, Amazon et eBay figurent parmi les clients de TrueLayer. eBay a ajouté pay by bank à son paiement britannique en février 2026, avec TrueLayer comme prestataire. En Irlande, TrueLayer assure plus de 90 pour cent des paiements open banking et dispose depuis 2020 de connexions directes avec toutes les grandes banques de détail irlandaises.
Bank on File et paiements récurrents variables
Bank on File désigne chez TrueLayer les paiements récurrents variables (VRP), où le client consent une fois dans son application bancaire, puis les paiements suivants passent sans nouvelle confirmation. Le montant peut varier, par exemple pour une facture d'énergie ou l'alimentation mensuelle d'un compte d'investissement, et le client peut retirer son consentement à tout moment. TrueLayer distingue les VRP de sweeping, transférant l'argent entre comptes d'une même personne, des VRP commerciaux, payant un marchand.
TrueLayer a lancé Bank on File au Royaume-Uni en juin 2026 avec Trading 212, IG Group, InvestEngine et East Lothian Housing Association, qui encaisse ainsi ses loyers. Il s'agissait des premiers paiements réels dans le cadre de UK Payments Initiative, créée par la Financial Conduct Authority avec plus de 30 banques et fintechs britanniques. TrueLayer affirme traiter plus de 60 pour cent des transactions VRP, qui utilisent l'infrastructure open banking britannique.
Versements, Signup+ et contrôles d'identité
TrueLayer Payouts envoie de l'argent d'une entreprise vers le compte bancaire d'un client pour des remboursements, retraits, gains ou revenus. Une API couvre 22 marchés européens en livres, euros et zlotys polonais; les virements utilisent Faster Payments au Royaume-Uni et SEPA Instant en Europe, avec une réception généralement en quelques secondes. Les nouvelles tentatives automatiques, files d'attente et réacheminements lors de pannes bancaires portent le taux de réussite des versements à 99,1 pour cent, selon TrueLayer.
Signup+ associe un premier dépôt bancaire aux données d'identité: le nouveau client paie depuis son propre compte et TrueLayer renvoie son nom, adresse et date de naissance vérifiés. Opérateurs de paris et plateformes d'investissement l'utilisent pour ouvrir un compte en moins de 60 secondes sans longs formulaires. Le module Verification contrôle que le compte recevant un versement appartient à la personne dont le compte a envoyé le dépôt.
Agréments au Royaume-Uni et dans l'UE
TrueLayer Limited, société immatriculée en Angleterre et au pays de Galles, est agréée et réglementée par la Financial Conduct Authority selon les Payment Services Regulations 2017 et Electronic Money Regulations 2011, sous le numéro 901096. La FCA a retenu TrueLayer parmi 21 entreprises sur 199 candidatures pour son Supercharged Sandbox, où TrueLayer teste du 13 juillet au 31 décembre 2026 comment des agents IA peuvent initier des paiements pay by bank pour les consommateurs.
Pour l'Union européenne, TrueLayer (Ireland) Limited détient un agrément d'établissement de paiement de la Central Bank of Ireland, qui a autorisé la société en août 2021 lors de l'ouverture de son siège européen à Dublin. Pamela Fegan dirige TrueLayer Ireland comme CEO et European General Manager depuis mai 2026; le bureau de Schoolhouse Lane à Dublin accueille les équipes européennes de conformité, risque, criminalité financière et réglementation. Selon PSD2, l'agrément d'un État membre permet à un établissement de paiement de servir également les clients des autres pays de l'UE.
Croissance européenne: Zimpler, in3 et Italie
TrueLayer a finalisé le rachat de Zimpler, prestataire nordique de paiements, en mars 2026 après l'accord de l'autorité suédoise de surveillance financière, étendant son réseau aux marchés nordiques. En mai 2026, TrueLayer a racheté in3, prestataire néerlandais de paiement différé. TrueLayer affirme être ainsi le seul réseau pay by bank européen proposant débit et crédit au paiement. SumUp utilise TrueLayer pour les rechargements de comptes dans SumUp App au Royaume-Uni, en Irlande, Allemagne, France, Espagne et Italie.
En octobre 2026, CDP Venture Capital, du groupe italien Cassa Depositi e Prestiti, a mené un investissement de 27 millions de dollars dans TrueLayer. Environ 70 personnes, soit près d'un quart des effectifs, travaillent en Italie, et Milan est un site d'ingénierie central. Francesco Simoneschi, cofondateur et CEO, a déclaré à cette occasion que l'Europe méritait une infrastructure de paiement construite en Europe.
Prochains événements paiements en Europe
Qu'est-ce que TrueLayer?
TrueLayer est une entreprise londonienne de paiements reliant les marchands aux comptes bancaires de leurs clients, afin de payer, recevoir de l'argent et programmer des paiements récurrents par banque plutôt que par carte. Francesco Simoneschi et Luca Martinetti ont fondé la société en 2016, et TrueLayer fonctionne désormais dans 22 pays.
TrueLayer est-il sûr à utiliser?
TrueLayer est réglementé comme établissement de paiement par la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni et la Central Bank of Ireland dans l'UE. Le client confirme chaque paiement ou consentement dans l'application de sa banque; selon les conditions TrueLayer pour les clients Amazon, ni TrueLayer ni Amazon ne peuvent voir les identifiants bancaires ou y accéder.
Qu'est-ce que TrueLayer (Ireland) Limited?
TrueLayer (Ireland) Limited est la société irlandaise de TrueLayer, réglementée par la Central Bank of Ireland et domiciliée au 2 Grand Canal Square à Dublin. Elle détient l'agrément pour l'Union européenne, tandis que TrueLayer Limited à Londres détient l'agrément britannique de la Financial Conduct Authority.
Payer Amazon et eBay par banque
Amazon et eBay acceptent tous deux pay by bank avec TrueLayer comme prestataire; eBay a lancé cette option pour ses acheteurs britanniques en février 2026. Selon les conditions TrueLayer pour Amazon, le client initie un paiement de son compte bancaire vers Amazon et peut aussi créer un mandat de prélèvement, afin que les commandes Amazon suivantes ne nécessitent aucune nouvelle confirmation dans l'application bancaire.
Dans combien de pays fonctionne TrueLayer?
TrueLayer fonctionne dans 22 pays et ses versements couvrent 22 marchés européens en livres, euros et zlotys polonais. Les rechargements SumUp passent par TrueLayer au Royaume-Uni, en Irlande, Allemagne, France, Espagne et Italie; le rachat de Zimpler a ajouté les marchés nordiques en 2026.
Pay by bank et open banking
TrueLayer et Finance Loop
Finance Loop traite l'open banking et les paiements de compte à compte dans son volet Paiements & Monnaie numérique. Le Knowledge Hub Finance Loop explique les interfaces bancaires connectées à TrueLayer dans sa réponse sur les API open banking, des règles d'accès PSD2 au parcours de consentement dans l'application bancaire.
Finance Loop soutient des échanges entre des entreprises de paiement et des professionnels financiers sur des partenariats de paiement de compte à compte en Europe. Une équipe de partenariats peut décrire un projet Pay by Bank avec le segment de commerçants visé, les interfaces bancaires pertinentes et les rôles partenaires à discuter.
Finance Loop est un réseau professionnel qui favorise l'usage institutionnel des technologies émergentes en finance, comme l'IA, les paiements numériques, le cloud et les solutions blockchain. Finance Loop aide ses membres à développer leurs compétences et leurs réseaux personnels dans ces domaines: Investissement & actifs numériques, Paiements & monnaie numérique, Infrastructure numérique & souveraineté et Risque & conformité.